Все, что нужно знать о рынке криптовалюты в 2023 году

«Это обыкновенная рулетка»! «Купи подешевле, продай подороже» — все как везде! К сожалению, криптовалютный рынок до сих пор пор окружен плотной завесой мифов и заблуждений. И если вы собрались включить коины в свой инвестиционный портфель, первым делом нужно научиться отделять ложь от правды. А также знать, чем именно владеете и почему оно выгодно для вас. С этим поможет большой гайд по миру криптовалюты, подготовленный командой LinDeal.

Что такое криптовалюта простыми словами?

Криптовалюта — «cryptocurrency» (crypto — тайно, currency — валюта). Это цифровой актив и платежная система, которая использует криптографическую функцию для шифровки записей. В ее основе лежит распределенная Технология шифрования и хранения данных — Блокчейн.

По своей сути криптовалюта является криптографическим, математическим кодом. Шифрование делает каждый из таких кодов уникальным — он не может повторяться и использоваться дважды. Это альтернатива фиатным деньгам, которые выпускаются государствами. Обладает такими свойствами, как расчетная единица, средство сбережения и обмена.

Что такое блокчейн и чем он так важен?

Блокчейн (цепочка из блоков) — распределенный реестр, состоящий из цепочки блоков, внутри каждого из которых записаны транзакции.

При этом каждый последующий блок связан с предыдущим — данная последовательность не может быть нарушена или изменена. В противном случае выпущенные криптовалюты станут недействительны.

Блоком называется список транзакций, обработанных и подтвержденных майнерами. Блоки создаются через каждый конкретный промежуток времени, который может отличаться от криптовалюты к криптовалюте. После формирования блок добавляется к уже найденным блокам, а вместе они образуют блокчейн.

Как создается криптовалюта: краткий алгоритм

Если фиатные банкноты и монеты печатают и чеканят, то криптовалюту добывают. Этот процесс называется майнингом. Мощные компьютеры решают сложные математические задачи, затрачивая большие объемы электроэнергии. Итог такого майнинга — появление криптомонеты, криптографического кода. Его нереально подделать из-за длинного и сложного математического написания. Чем больше математических операций, тем больше возникает новых криптоблоков.

Как формируется стоимость криптовалюты?

Криптомонеты обладают высокой волатильностью. Это значит, что их стоимость нестабильна, сильно колеблется. Что на это влияет?

• заявления крупнейших криптоинвесторов;
• объемные сделки с монетой;
• решения и действия государственных регуляторов;
• изменения на рынке Майнинг-устройств, необходимых для добычи криптовалюты;
• перемены в инфраструктуре, обслуживающей крипторынок.

Большое значение имеет также тренд — настроения общества. Если тренд восходящий, курс криптовалюты устойчив. Если нисходящий — малейшая проблема может повлечь за собой падение курса.

В целом, рынок криптовалюты очень эмоционален. На стоимость монет может влиять буквально все — от макроэкономических подвижек до шуток Илона Маска.

Какие бывают криптовалюты: главные типы

Токен, Биткоин, альткоин — это все криптовалюты или нечто другое? Предлагаем пошагово со всем разобраться.

Биткоин

Bitcoin — первая и самая популярная криптовалюта, на сегодняшний момент занимающая до 59 % процентов рынка. Была выпущена в 2009 году Сатоси Накамото. До сих пор неизвестно, был ли это отдельный криптоэнтузиаст или целая команда.

Максимально возможно выпустить только 21 000 000 биткоинов в течение 125 лет. Это пиринговая платежная система для проведения транзакций в децентрализованных сетях без посредничества банков и необходимости уплачивать комиссионные.

Альткоин

Альткоин — все цифровые деньги-альтернативы биткоина. Первые альткоины появились в 2011 году, ими были Litecoin и Namecoin. Как это случилось? Изначально код биткоина был открытым и находился в свободном доступе. Это позволяло каждому программисту создать форт — цифровую валюту на коде Bitcoin, но с собственным функционалом. 

Целью разработчиков было также преодолеть ряд проблем, свойственных биткоину — они смогли ускорить транзакции и оптимизировать добычу монет. Сегодня число альткоинов уже превышает несколько тысяч.

Токены

Токен — цифровой взаимозаменяемый актив, имеющий отношение к конкретному проекту, выпущенный на базе криптовалюты. У него может несколько возможностей применения:

• криптовалюта — платежное средство, альтернативное фиатным деньгам;
• служебный токен (utility) — средства расчета за продукты и услуги на определенной площадке;
• ценная бумага (securities) — альтернатива привычным акциям и облигациям;
• актив (asset tokens) — цифровая версия объекта, существующего в физическом мире;
• токен репутации.

Есть также гибридный токен, сочетающий в себе несколько озвученных признаков.

NFT

NFT (non-fungible tokens) — невзаимозаменяемые токены. Главное отличие в том, что каждый такой токен уникален. Его нереально обменять или заместить другим. Поэтому NFT часто используются как подтверждение права на обладание уникальными активами — теми же произведениями искусства. Но нужно помнить, что это лишь запись в реестре, которая сама по себе не предоставляет прав.

Стейблкоины

Стейблкоин — токен с фиксированным курсом, привязанным к реальным активам. Его котировка чаще всего привязана к доллару, золоту, газу или нефти. Это делает стоимость stable coin’s относительно стабильной, а колебания цен — более редкими, чем у других криптовалют.

Справка! Дополнительно выделяют шиткоин — бесперспективные монеты или криптоденьги, выпущенные мошенниками.

Топ-10 криптовалют на сегодня

По информации портала «Банки.ру» по капитализации лидируют следующие криптомонеты:

1. Bitcoin (BTC).
2. Ethereum (ETH).
3. Tether (USDT).
4. USD Coin (USDC).
5. BNB (BNB).
6. Binance USD (BUSD).
7. XRP (XRP).
8. Cardano (ADA).
9. Solana (SOL).
10. Dogecoin (DOGE).

Рейтинги лучших криптовалют постоянно меняются. В основном, их градуируют по цене, рыночной капитализации и объему рынка.

Плюсы и минусы инвестирования в криптовалюту

Рассмотрим преимущества и недостатки цифровых денег, выделяемые экспертами и инвесторами:

Обменники: как конвертировать фиатные деньги в криптовалюту?

Как обменять обычные деньги на криптовалюту? Самый простой способ — воспользоваться обменниками. Есть несколько типов со своими нюансами:

• Р2Р. Это сервисы для операций с небольшими суммами. Покупатель переводит продавцу фиатные деньги на карту, а продавец отправляет покупателю на указанный адрес эквивалентную сумму криптовалюты. Обменник выступает гарантом честной сделки.
• Обменники по карте. В отличие от Р2Р, такие обменники не просят указывать персональные данные. Достаточно оставить номер банковской карты.
• Обменники наличных. Покупатель делает заявку, приезжает в офис, где в обмен на наличные получает эквивалентную сумму в криптовалюте.

В ряде стран возможен и такой вариант как покупка криптовалюты напрямую у биржи.

Централизованные и децентрализованные криптобиржи: в чем разница?

Чтобы использовать все возможности криптовалюты, вам так или иначе придется взамодействовать с криптобиржами. Какими они бывают и чем различаются?

Централизованные криптобиржи

Centralized Exchanges (CEX) — централизованная площадка для встречи продавцов с покупателями. Главная особенность в том, что данная платформа несет ответственность за хранение криптоактивов, находится под централизованным управлением компании-владельца. В фиатном мире ее проще сравнить с фондовой биржей.

СЕХ необходима для:

• ввода фиатных денег в криптовалюту;
• вывода криптовалюты в фиатные деньги;
• фьючерсной, спотовой, Р2Р-торговли;
• трейдинга.

Для ввода-вывода небольших активов можно выбрать обменники, но операции с крупными суммами оправданнее проводить на Centralized Exchanges.

Децентрализованные криптобиржи

Decentralized Exchanges (DEX) — альтернативный вариант СЕХ. Криптособственникам не приходится доверять свои активы каким-либо компаниям. Торги и транзакции автоматизированы посредством смарт-контрактов и децентрализованных приложений. Чтобы начать пользоваться функционалом, достаточно подключить DEX-кошелек.

DEX необходима для:

• стейкинга;
• фарминга;
• обмена токенами;
• участия в пулах ликвидностями.

Криптоэнтузиасты советуют начинать с централизованных бирж. Только при накоплении опыта переходить к децентрализированным, так как это уже более сложный раздел.

Криптовалютные кошельки: горячие и холодные

Электронные монеты хранятся не в бумажнике или на банковской карте, а в специальных криптовалютных кошельках — горячих либо холодных. В чем разница?

Горячий кошелек

Отличный выбор, если вы планируете совершать частые операции с криптовалютой. Но на таком кошльке оправданнее держать малую долю каптала. По своей сути он является программой, подключающейся к блокчейнам. То есть, это или мобильное приложение, или расширение для браузера.

Исходя из этого выделяются кошельки:

• Браузерные — расширение, встроенное в браузер.
• Десктопные — Приложения для компьютера.
• Биржевые — на криптобиржах для покупателей, самые небезопасные.

Нужно понимать, что ваши криптомонеты не находятся в приложении или на телефоне физически. Криптовалюта живет только в сети блокчейна. Ее нельзя оттуда забрать и перевести в оффлайн. Монеты всегда будут в сети — те, что принадлежат вам, лишь закрепляются за вашим номером криптокошлька.

Внутри себя горячие кошельки разделяются на три группы:

• Обязательные (поддержка крупных блокчейн-сетей и перспективных токенов): MetaMask, Trust Wallet, Phantom.
• Дополнительные (участие в парачейнах): PolkaDot. js.
• «Горящие» (air-дропы, покупка NFT): кошельки класса Burning Wallet.

Чтобы получить доступ к кошельку с криптовалютой, необходим ключ. Есть две разновидности:

• Публичный — для просмотра содержимого кошелька любым желающим.
• Приватный — для расходования монет из кошелька.

Справка! Роль пин-кода выполняет именно seed-фраза. Она необходима для доступа и управления своими активами на блокчейне. По сути сид-фраза (ключ) и является кошельком, а приложения и носители — лишь доступ к нему.

Холодный кошелек

Безопасный вариант для длительного хранения большей части криптовалюты, не столь удобный для частого использования. Это может быть как десктопная версия, так и физический носитель, напоминающий флэш-накопитель, — аппаратный кошелек.

Приобретать физический носитель можно только у проверенного прямого поставщика. Покупая холодный кошелек у посредника, вы рискуете стать обладателем перепрошитой версии, с которой мошенники быстро уведут ваши накопления.

Для крупных суммы криптовалюты выбирают холодный аппаратный кошелек. Он годится также для безопасных транзакций — воспользоваться активами можно, только имея на руках носитель и зная его пароль. Расходы на такое приобретение окупаются высокой финансовой безопасностью.

Главные риски при вложениях в криптовалюту

Есть три типа основных рисков при криптоинвестировании:

• Инвестиционные: неэффективная стратегия, потеря сбережений из-за высокой волатильности актива.
• Правовые: ограничения или запрет на оборот криптовалюты на территории отдельной страны, штрафы за нарушение валютного или налогового законодательства, блокировка счетов, закрытие криптобиржи или обменника.
• Операционные: небезопасное хранение монет, ошибочная транзакция, происки мошенников, Хакерские атаки, невозможность отмены ошибочной операции с криптой.

Главный способ противостоять рискам — диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

С чего начать работу с криптовалютой?

Рассмотрим основное, что обязательно нужно знать, прежде чем купить криптовалюту.

Ша 1. Подготовьтесь информационно

Важно понимать основные правила крипторынка:

• Курс большей части криптомонет зависит от лидеров рынка. На сегодня это Bitcoin и Ethereum.
• Хранить криптовалюту на бирже, где вы ее купили, опасно. В рамках процедуры KYC площадка узнает ваши паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Это уже дает ей возможность заблокировать счет вместе с хранящимися там монетами.
• Цифровые коины защищены от инфляции. Это возможно благодаря их ограниченной эмиссии.
• Цифровые активы обладают большой волатильностью. Котировки курса могут меняться по несколько раз за сутки.

Начинать вложения в крипту следует с подробного инвестиционного плана.

Шаг 2. Проведите фундаментальный анализ рынка

Метод позволяет оценить надежность и перспективность конкретной криптовалюты. Включает в себя следующее:

1. Знакомство с планом проекта. Как будет развиваться криптовалюта? Насколько проработан план действий?
2. Кто разработчик? В данном деле команда — основной генератор успеха. Поэтому нужно собрать как можно больше информации о создателях. Это защитит от мошеннических схем, «мыльных пузырей».
3. Что перед вами? Лидер рынка биткоин, альткоин с интересными особенностями, стейблкоин, привязанный к доллару? Или токен, в который также можно вкладываться?

Шаг 3. Займитесь техническим анализом

С помощью методики изучаются котировки выбранного коина в разные промежутки времени. Однако полностью полагаться на теханализ не следует — он все же рекомендован для стабильных рынков. Криптовалютный же достаточно молодой и волатильный. Не менее важно быть в курсе новостей, высказываний известных лиц, которые также могут вести за собой сильное изменение котировок.

Шаг 4. Изучите законодательство в своей стране

Чтобы не было проблем с законом, нужно узнать, как сфера обращения цифровых денег регулируется в государстве, где вы прибываете. Например, на территории России:

Также в РФ необходимо уплачивать Налог с продажи криптовалюты, фиксировать все сделки — для отчетов перед налоговой службой. Так, инвесторы обязуются ежегодно подавать декларацию 3-НДФЛ в ФНС.

Как можно заработать на криптовалюте в 2023 году

Сегодня есть множество совершенно разных способов заработка на цифровой валюте, из которых каждый может выбрать что-то свое.

Покупка криптовалюты

Это стратегия HODL — приобретение и хранение цифровых монет в криптокошельке в надежде на повышение их стоимости. Метод начинающих инвесторов, который, тем не менее, может принести хороший доход. Опытные игроки переходят к трейдингу на крипторынке — заработку на разницу курсов, регулярной продаже и покупке активов.

Где покупают цифровые деньги? На криптобиржах — монеты в обращении, на ICO (initial coin offering) — новые токены. Криптовалюту можно получить бесплатно на раздаче в рамках эйрдропов (airdrops), устраиваемых блокчейн-проектами.

Майнинг

Майнинг (добыча) — процесс нахождения блока в блокчейне той или иной монеты. Решение сложных математических задач с помощью специального оборудования. Люди, которые добывают криптовалюту и получают за это вознаграждение, называются майнерами.

Есть два способа:

• Майнинг-ферма. Добыча криптовалюты с помощью принадлежащих именно вам электронных устройств.
• Облачный майнинг. Закупать личное оборудование не нужно, его арендуют дистанционно.

Нередко для коллективной добычи криптовалюты объединяются в майнинг-пулы. Вознаграждение за нахождение блока участники разделяют между собой.

Партнерские программы

Так называется возможность получить электронные монеты в рамках сотрудничества с криптобиржами, обменниками, сервисами облачного майнинга или ICO-проектами. Партнер выплачивает вознаграждение за приглашение новых участников. Это может быть быть как фиксированная величина, так и определенный процент от сделок новоприглашенного инвестора.

DeFi

DeFi, decentralized finance — децентрализованные финансы. Другими словами, финансовые приложения, инструменты и сервисы, работающие на блокчейне. Это предоставление ряда привычных услуг, только с использованием криптовалюты. К примеру, инвестор может предлагать займы в крипте за соответствующий процент.

Справка! Опытные игроки используют и такой способ, как стейкинг — получение награды за удержание токенов в своем криптокошельке и подтверждение блоков.

Трейдинг и криптовалюта: самое важное

Трейдинг является отдельной большой темой, для ознакомления с которой можно познакомиться с главными понятиями:

• Волатильность — уровень колебаний стоимости криптомонеты в определенный промежуток времени.
• Лонг (длинная позиция) — покупка актива с целью ожидания увеличения его стоимости.
• Шорт (короткая позиция) — сделка, когда трейдер берет у биржи криптовалюту в долг под залог своих активов, тут же же продает ее и ждет снижения цены. Когда стоимость упадет, он сможет купить то же количество монет, которое было одолжено, но дешевле, вернуть долг бирже.
• Дамп — умышленная продажа большого объема криптовалюты с целью обрушения курса.
• Памп — умышленное завышение ценности криптовалюты, которое почти всегда завершается резким падением цены.
• Ходл — хранение криптовалюты длительное время из-за веры в рост ее стоимости.
• Туземун — стремительный рост стоимости криптовалюты.
• Флэт — ситуация, когда курс криптовалюты находится в стагнации, не падает и не растет.
• Ракета (жаргон) — резкий рост цены криптовалюты за короткий промежуток времени.
• Сопля (жаргон) — резкое снижение цены криптовалюты за короткий промежуток времени.
• Кит — крупный игрок на рынке, чьих средств достаточно, чтобы манипулировать стоимостью актива.
• Быки — участники рынка, дожидающиеся повышения цены актива для последующей покупки с целью зафиксировать прибыль в будущем.
• Медведи — участники рынка, дожидающиеся понижения цены актива с целью приобрести его по выгодной стоимости или сыграть на понижение.
• Хомяк — начинающий трейдер, совершающий ошибки из-за паники и эмоций.

Какой может быть доходность инвестиций в криптовалюту?

Мы уже упоминали, что стоимость криптовалюты может быстро и непредсказуемо меняться. Как обстоят дела с суммарной капитализацией? В 2022 успели подешеветь все крупнейшие монеты. Общая капитализация упала с $2 трлн до $795 млрд.

В 2023 суммарная капитализация увеличилась на 20 %, дошла до отметки в $1,16 трлн. Подорожали следующие валюты:

• Bitcoin;
• Ethereum;
• Cardano;
• Polygon;
• Injective;
• Render Token;
• Casper;
• WOO Network;
• Conflux;
• Injective;
• Stacks;
• Render Token.

Что все это значит? Доходность может доходить до 100-300 % годовых при учете четырехлетнего цикла. Пределов нет — возможно заработать и рекордные 10 000 % годовых!

Но границ нет не только у роста, но и у падения. Можно потерять до 99 % стоимости вложений из-за проблем с курсом или взлома криптокошелька.

Как подобрать лучшую криптовалюту для инвестиционного портфеля?

Прежде чем вкладываться в ту или иную монету, нужно иметь четкие ответы на вопросы:

1. Какой проект представил эту криптомонету?
2. Какую пользу этот проект принесет именно мне?
3. Откуда я узнал про эту криптовалюту?
4. Какая капитализация у проекта здесь и сейчас?
5. Сколько выгоды я получу?

Подходит ли криптовалюта для долгосрочных инвестиций? Нередко для этих целей советуют stable coin’s, привязанные к курсу доллара. Но нужно помнить, что привязка не безусловная. Нет гарантий, что через энный промежуток времени один цифровой доллар по-прежнему будет равен одному бумажному.

Поэтому универсальный совет — обратить внимание на биткоин с долгосрочной альтернативой роста. Если BTC сильно упадет в цене, то и все другие криптовалюты тоже. Однако сегодня положение Bitcoin настолько выровнялось, что не приходится ждать ни взрывного роста, ни мощного падения. Биткоин уже начинают признавать развитые страны, а в США в него вкладываются даже пенсионеры.

Что важное можно сказать в заключение? Команда LinDeal предупреждает, что крииптовалюта дает владельцу анонимность, но не приватность. Любой желающий может узнать, сколько денег в криптокошельке, но никто не разведает, кому он принадлежит. Стоимость транзакции не зависит от ее суммы — она одинакова для всех операций и зависима только от нагрузки на сеть. Чтобы надежно защитить свои криптосбережения, рекомендуется пользоваться децентрализованными биржами и холодным кошельком, а также хранить в надежном месте ключ. Как и пин-код от банковской карты, его должны знать только вы.