Топ-20 сервисов для отправки и получения международных платежей по миру

Статистика показывает: каждый человек хотя бы раз в жизни испытывал необходимость совершить международный перевод — оплата зарубежного обучения ребенка, погашение своей доли совместного счета, заказ заграничного товара или покупка иностранного инфопродукта. Команда бизнес-журнала https://lindeal.com знает, что отправка и получение международных платежей — недешевое удовольствие, особенно если обращаться за услугой в банк. В качестве удобной и экономичной альтернативы можно назвать надежные приложения и сервисы, которые позволяют быстро и без лишних переживаний отправить деньги за границу.

Wise (TransferWise)

Один из самых популярных сервисов в сфере международных онлайн-переводов: поддержка 50 валют, 8 млн клиентов, рейтинг 4,7 в App Store и 4,4 в Google Play.

• Простая и быстрая регистрация в приложении.
• Прозрачные тарифы без скрытой комиссии.
• Переводы по межбанковским (среднерыночным) курсам.
• Возможность создания бизнес-счетов в 40 государствах мира (даже если у вас нет местной регистрации).
• Мгновенные переводы.
• Поддержка большой массы способов оплаты.
• Сохранение шаблонов оплаты. 
• Поддержка Google Pay и Apple Pay.

Среди минусов: с помощью Wise нельзя получить наличные (но есть возможность бизнес-переводов), процесс проверки платежа может значительно растянуть время перевода, строгие требования при отправке больших сумм.

Payoneer

Два-в-одном: дебетовая карта + онлайн-аккаунт. С таким набором можно с легкостью делать покупки в интернете, получать и отправлять деньги по всему миру, пользоваться в разных странах банкоматами.

• Использование в любой точке мира.
• Лучшее решение для фрилансеров, работающих с заграничными клиентами.
• Простое внедрение на свой веб-сайт для онлайн-оплаты.
• Быстрое оформление учетной записи.

Среди минусов: плата за переводы на банковский счет, невыгодное использование банкоматов и кредитных карточек. 

Qonto

Это «универсальная учетная запись для компаний, которая позволяет контролировать расходы и улучшать управление финансами». Иными словами, полностью цифровой «нео-банк», 100 % функционирующий онлайн. 

• Лучшее решение для работы с подрядчиками и фрилансерами по всему миру.
• Поддержка 150 000 XNUMX бизнес-клиентов.
• Сервис имеет лицензию от Prudential (Франция, 2018), находится под надзором ACPR.
• Простая учетная запись.
• Настраиваемые дебетовые карты.
• Бухгалтерская поддержка 24/7.

Среди минусов: нет оффлайн-филиалов, доступен не во всех государствах.

Revolut 

Финансовый сервис со множеством функций: расчетный счет + дебетовая карта на 25 валют + торговля с 0 % комиссией на фондовой бирже. При этом управлять счетом можно через приложение.

• Аудитория более 3,5 млн человек.
• Лицензия Европейского центрального банка (2018).
• Бесплатная карта для переводов в 120 валютах (включая крипту).
• Р/с можно использовать как для себя, так и для бизнеса.

Среди минусов: доставка карты за счет клиента.

WorldRemit

Надежный сервис, который поддерживается в 56 государствах мира: можно переводить деньги в 90 валютах жителям 150 стран. Банковские переводы, «Эппл Пэй», «Гугл Пэй», дебетовые карточки, кредитки, электронные кошельки — выбирайте свой способ внесения средств.

• Глобальный охват.
• Конкурентоспособные обменные курсы и сборы.
• Возможность получения наличных. 
• Быстрый перевод.
• Отслеживание переводов.
• Обменный курс в онлайн-режиме.

Среди минусов: сложная система комиссий, маскирующая порой высокие сборы, ограничения на ряд крупных переводов.

Square

Представляет собой «ценное решение для обработки платежей», важное для бизнес-пользователей. Платформа предлагает интернет-магазин, домен, корзину покупок, счета и виртуальный терминал. 

• Альтернатива PayPal.
• Комплексное платежное решение.
• Дополнительные услуги для бизнеса.
• Лучший вариант для начинающих продавцов.
• Нет ежемесячных платежей.

Среди минусов: доступен только в США, Австралии, Великобритании, Японии и Канаде.

Azimo

Приложение открыто для населения 24 европейских стран — пользователи могут отправлять деньги в 195 государств мира. У «Азимо» 300 000 пунктов выдачи наличных по всей планете, а также возможность сделать перевод на электронный кошелек адресата.

• Отслеживание перевода в онлайн-режиме.
• Нет комиссии за отправления с банковских и кредитных карт.
• Поддержка 10 языков.
• Оплата счетов за границей.
• Возможность пополнить счет любого мобильного номера.
• Нет ограничений по минимальной сумме платежа.
• Возможность использования Touch ID и Face ID для защиты личных данных.

Среди минусов: отправления пока доступны только европейцам, а регистрацию можно произвести лишь по электронной почте.

Braintree

Детище PayPal, эта платформа функционирует подобно Google Pay. Привлекает наборами полезных функций что для личного использования, что для частных продавцов.

• Простое использование.
• Поддержка многочисленных способов оплаты.
• Расширенный функционал.
• Хранилище кредитных карт.
• Сильная техподдержка.

Среди минусов: помимо комиссии за транзакции, есть и другие сборы.

Shopify Payments

Встроенная в «Шопифай» система платежей, обеспечивающая бесперебойную связь между платежной системой и онлайн-магазинами.

• Беспроблемное управление платежами.
• Интеграция с большим списком платежных систем.
• Возможность работы в паре с бухгалтерскими программами. 
• Нет комиссий за операции на Shopify.

Сервис пока что доступен лишь в нескольких странах мира.

XE

Приложение для отправки валютных переводов из Европы в 120 государств мира, поддерживающее 60 валют. По размеру маржи входит в число самых доступных сервисов денежных переводов.

• Конкурентоспособные курсы обмена.
• Авторитетная компания в своей сфере.
• Отслеживание курса до 10 валют одновременно.
• Продвинутое функциональное приложение.
• Нет комиссии за переводы по миру.
• Быстрая отправка денежных средств.

Среди минусов: поддерживается только в Европе, нет варианта с получением наличных.

Dwolla

Лучший вариант для тех, кто планирует совершать множество операций, связанных с приемом и получением международных переводов с низкой стоимостью транзакции.

• Легкие банковские переводы по всему миру.
• Мгновенная отправка денег.
• Фиксированная плата за транзакцию — 25 центов.
• Возможность настройки массовых выплат.

Среди минусов: регистрация только в США, ежемесячная плата, получатель должен быть зарегистрирован в Dwolla.

Worldpay

Ранее платформа имела название RBS Worldpay: она поддерживает массу вариантов международной онлайн- и оффлайн-оплаты, что делает ее сильным конкурентом PayPal.

• Гибкий график тарифов.
• Глобальная платежная сеть.
• Техподдержка 24/7.

Среди минусов: более подходит для онлайн-продавцов, нежели частных пользователей — требуется заключение контракта на 3 года.

2Checkout

Этот сервис часто называют «любимой альтернативой PayPal», главным образом, из-за того, что он способен принимать платежи по всему миру. Пользователям предлагается 87 валют, 15 поддерживаемых языков, 8 типов платежей.

• Нет ежемесячных сборов.
• Поддержка основных способов оплаты, включая PayPal и дебетовые, кредитные карты.
• Расширенная система защиты от мошенничества.
• Установка шаблонов для повторяющихся транзакций.

Среди минусов: комиссия 1 % с платежей, принятых не от граждан США, а также средняя комиссия за конвертацию валют на 2-5 % выше банковской.

Western Union

Одна из известнейших компаний в сфере переводов, чья история длится порядка 145 лет! Наличные, банковская карточка, Apple Pay — выбирайте любой из способов пополнения счета.

• 500 000 точек приема наличных в 200 государствах мира.
• Быстрые, а то и мгновенные переводы.
• Поддержка огромного списка валют.
• Пополнение с банковской карты путем ее сканирования.
• Отслеживание переводов.
• Карта с точками приема наличных в самом приложении.

Среди минусов: высокая (в сравнении с конкурентами) комиссия, большая (5 %) маржа обменного курса, максимальный объем онлайн-перевода — не более 2999 долларов.

Payline

Процессор, предлагающий широкий спектр платежных решений, поддерживающий e-commerce. Оплата зависит от типа карт, которые обрабатывает розничный продавец.

• Прозрачная система обработки платежей.
• Фиксированная ставка 2,7 % для оффлайн-транзакций.
• Выгодные пакеты Payline Spark и Surge для частного бизнеса, принимающего платежи в интернете.
• Поддержка мобильных платежей.

Программа доступна только для пользователей из США.

PayPal

Глобальный сервис международных онлайн-переводов с миллионами пользователей по всему земному шару. PayPal отличает интеграция в роли способа оплаты во многие интернет-магазины.

• Признанный авторитет.
• Мгновенные переводы.
• Оплата товаров и услуг.
• Самовывоз наличных (или доставка денег на дом).
• Удобное многофункциональное приложение.
• Глобальное присутствие.
• Большой выбор способов оплаты и доставки денег.
• В США: возможность бесплатно перевести деньги семье или друзьям.

Среди минусов: сравнительно высокие комиссии, обменные курсы нельзя назвать прозрачными.

Skrill

Сервис предлагает простой интерфейс и предоплаченную дебетовую карту. На нее можно мгновенно получить международный перевод, а затем снять полученные средства в банкомате.

• Простая настройка учетной записи.
• Высокая безопасность.
• Бесплатное получение средств.
• Работа в любой точке мира.
• Для регистрации нужен только адрес электронной почты.

Среди минусов: комиссия с каждого отправления не менее 1 % (не меньше 10 долларов), учетную запись могут случайно заморозить в рамках противодействия мошенникам.

OFX

Сервис доступен в 80 государствах мира: чаще всего его используют для переводов значительных денежных сумм, так как здесь не устанавливаются ограничения ни на размер, ни на частоту отправлений.

• Низкая стоимость транснациональных переводов: нет платы за отправления вне зависимости от их суммы.
• Надбавка по курсу — не более 1 %.
• Нет лимита по максимальной сумме отправления в USD, GBP, AUD, CAD, EUR, NZD, JPY.
• Круглосуточная служба поддержки по телефону.

Среди минусов: низкая скорость переводов (не быстрее 1-3 дней), минимальная сумма международного отправления $1000, перемещения средств только между банковскими счетами (отправки наличных нет).

Xoom

Сервис для отправки денежных средств в 120 государств мира имеет телефонную службу техподдержки на английском, филиппинском, испанском, немецком, французском, арабском и итальянском. На онлайн-платформе работает высокоточный ценовой калькулятор, а у приложения традиционно высокие рейтинги.

• Низкая комиссия при переводах с карточки.
• Мгновенные (в течение нескольких минут) переводы.
• Нет минимальных сумм для отправлений.
• Перевод с банковского счета, карточки, PayPal.
• В ряде стран можно получить наличные в агентских точках.

Среди минусов: высокая стоимость переводов с банковского счета, наценка на обменный курс более 3 %, максимальный размер платежа — не более 50 000 долларов.

MoneyGram

Открыто 350 000 пунктов в 200 государствах. Сервис ценят за скорые отправления и индивидуальный подход.

• Быстрые переводы.
• Физическое присутствие практически во всех странах мира.
• Возможность отправки наличных.
• Получение денег на счет, карту или наличными.
• Разнообразная техподдержка пользователей: чат, телефон, электронная почта.

Среди минусов: сложная система маржи и комиссий, маскирующая высокие наценки на валютные операции

Редакция https://lindeal.com рекомендует вам перед выбором того или иного приложения или сервиса для международных переводов, обращать внимание на важные факторы: в каком регионе вы находитесь, в какой валюте собираетесь отправлять деньги, куда делаете финансовый перевод, какова его сумма. Не все онлайн-площадки имеют глобальный охват и поддерживают все валюты планеты. Лучший вариант: изучить несколько сервисов и выбрать оптимальный с учетом размера комиссии и обменного курса. Самый идеальный вариант — приложение или интернет-ресурс, который позволяет сделать мгновенный онлайн-перевод.