Куда вложить деньги: 20 самых удачных вариантов в 2022 и 2023 году

Ваши финансовые накопления должны «работать», в противном случае они будут постепенно обесцениваться, как минимум на коэффициент инфляции. Чтобы не только сохранить, но и приумножить капиталы используйте разные стратегии инвестирования, диверсифицируйте активы, управляйте, имеющимися в вашем распоряжении возможностями и ресурсами так, чтобы гарантированно достигать поставленных инвестиционных целей. Безусловно, сегодня существует масса вариантов, куда можно вложить деньги. Но чтобы получить гарантированную прибыль, необходимо четко понимать перспективы дальнейшего развития разных направлений.

В сегодняшнем материале Lindeal.com мы рассмотрим лучшие способы вложения денежных средств в 2022 и 2023 году.

ТОП-10 самых удачных вариантов для инвестиций в 2023 году:

1. Откройте банковский вклад
2. Заведите накопительный счет
3. Купите облигации
4. Приобретите акции
5. Выберите ПИФ (паевой инвестиционный фонд)
6. Приобретите Недвижимость
7. Не забудьте про Золото и ценные металлы
8. Оформите ОМС (обезличенный металлический счет)
9. Переведите деньги в иностранную валюту
10. Запустите собственный Бизнес

Каждый из вариантов заслуживает того, чтобы ознакомиться с ним более подробно.

Удачные варианты инвестиций в 2023 году

Эксперты находят, что депозиты (банковские вклады) остаются самым безопасным, надежным, но наименее прибыльным вариантом. Более выгодный надежный способ вложить деньги сегодня — это покупка облигаций. Если хотите больше пассивного дохода, то можно обратить внимание на акции, заработать на дивидендах. Что же касается покупки недвижимости, то в 2023 году первым делом стоит обратить внимание на виллы и апартаменты в Дубае:

«Такое вложение поможет зафиксировать доходность в долларах, а также защитить сбережения от инфляции. За счет включения зарубежной недвижимости в портфель можно диверсифицировать накопления и капитал» (инвестор Юлия Питка).

1. Откройте банковский вклад

Депозит остается самым популярным и привлекательным способом сохранить свои сбережения и в 2023 году. Во многом благодаря своей простоте, понятности и гарантированной доходности. Например, в России накопления до 1,4 млн рублей еще и дополнительно защищены системой страхования вкладов. Чтобы выбрать самый лучший вариант, всегда изучайте порядок выплаты процентов, возможность пополнения и наличие капитализации %.

2. Заведите накопительный счет

Последнее время банки все чаще стали предлагать клиентам накопительные счета — удобный «гибрид» банковского вклада и текущего расчетного счета. Отличия здесь в следующем:

• В отличие от вклада, срок действия счета неограничен.
• Проценты начисляются не в конце месяца (или вклада), а ежедневно.
• Лояльные лимиты к суммам пополнения накопительного счета.
• Вы можете свободно снимать деньги (правда, процентная ставка при уменьшении суммы может снижаться).

3. Купите облигации

Облигация — одна из разновидностей долговых бумаг, включенная в консервативные финансовые инструменты. По надежности способ близок к банковским вкладам, однако доходность гораздо выше. Пассивный доход здесь можно получить двумя путями:

1. Приобрести облигацию, получать купоны, а в конце срока — номинал.
2. Купить облигации дешевле и продать подороже.

В 2023 году у вас есть выбор между государственными и корпоративными облигациями. Ключевое отличие в том, что ОФЗ (облигации федерального займа) более надежные, а облигации компаний — более доходные.

4. Приобретите акции

Выбирая этот способ, помните: акции — рискованный инвестиционный инструмент. Он не обеспечивает гарантированной доходности, в то время как никто не застрахует вас от убытков. Заработок на акциях также сводится к двум способам:

1. Купите ценную бумагу подешевле и продайте подороже.
2. Наполните инвестиционный портфель акциями, по которым компании начисляют дивиденды. Получайте выплаты каждые 6-12 месяцев.

5. Выберите ПИФ (паевой инвестиционный фонд)

Порой акции и облигации ведущих компаний настолько дорогостоящие, что являются недоступными частным инвесторам. Выход тут в том, чтобы купить пай ПИФа, в который входят доли от десятков различных ценных бумаг. Как он формируется? Фонд вкладывается в акции, облигации определенного региона или отрасли деятельности, а затем разделяет свою базу на паи, которые предлагаются вкладчикам.

6. Приобретите недвижимость

По популярности в 2023 году этот способ инвестирования может конкурировать только с банковскими вкладами. Но, в отличие от депозитов, требует гораздо больше усилий, времени, опыта и подготовки. Вам нужно самим выбрать наиболее выгодный тип недвижимости, подобрать конкретный объект, провести сделку, подготовить квартиру к сдаче в аренду — краткосрочную или долгосрочную.

7. Не забудьте про золото и ценные металлы

Еще один распространенный вариант инвестирования — вложения в золото. Нередко инвесторы рассматривают также Серебро, платину и палладий. Такая инвестиция одновременно защитит вас и от инфляций, и от падений фондового рынка. 

8. Оформите ОМС (обезличенный металлический счет)

Обезличенный металлический счет — консервативный способ вложения в драгоценные металлы. Он выделяется за счет своей простоты — вам не нужно заботиться о том, где и как хранить монеты или слитки. Как открытие, так и обслуживание ОМС в большинстве банков бесплатно. Однако портал banki.ru предупреждает о «подводных камнях» данного способа:

«При закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла по установленному на текущую дату курсу. ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора».

9. Переведите деньги в иностранную валюту

Традиционной валютой для инвестирования являются доллары и евро. Этот способ вложений выбирают с целью защитить себя от рисков национальных валют.

10. Запустите собственный бизнес

В отличие от представленных выше способов, открытие собственной компании — отнюдь не пассивный заработок. Нельзя назвать его и гарантированно доходным. Напротив, в первые годы свое дело может приносить нулевую прибыль, а то и требовать оформление кредитов на развитие. Но в долгосрочной перспективе собственный бизнес способен принести вам куда более значительный доход, чем все озвученные варианты.

Удачные варианты инвестиций в 2022 году

Для сегодняшних инвестиционных рынков характерен высокий уровень неопределенности и турбулентности. Штормит не только мировые и национальные фондовые рынки, но и продовольственные, энергетические, логистические рынки. В подобных условиях очень важно суметь подобрать действительно надежные и низко рискованные варианты вложения свободных денежных средств.

ТОП-10 самых удачных вариантов для инвестиций в 2022 году:

• Банковские вклады
• Недвижимость
• Драгоценные металлы
• Инвестиции в Интернет проекты
• ETF
• ПИФы
• Инвестиции в МФО
• Инвестиции в ОФЗ
• Корпоративные облигации
• Бизнес инвестирование

Разберем каждый из путей подробнее.

1. Банковские вклады

Банковские вклады с полным правом могут считаться одним из самых известных и популярных способов пассивного заработка. Его главным преимуществом является доступность - открыть депозит в банке и положить на него свои деньги может абсолютно каждый человек, достигший восемнадцатилетнего возраста.

При использовании банковских вкладов в качестве варианта для инвестиций рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

• В идеале на вкладе не стоит хранить суммы свыше 1,4 миллиона рублей, так как она является предельным лимитом для действующей системы страхования. Если денег больше, то лучше всего распределить их между несколькими банками и вкладами.
• Внимательно изучите дополнительные условия по вкладам - наличие льготного периода при досрочном расторжении договора, возможность для пополнения счета или досрочного снятия денежных средств, порядок и сроки начисления процентов.
• Многие банки предлагают открыть депозит и оформить вклад в режиме онлайн, без необходимости посещения офиса финансового учреждения, что само по себе является очень удобным.

Пожалуй, самым главным минусом банковских вкладов являются низкие проценты. В большинстве своем они находятся на уровне 5-8% годовых. Правда после того, как в феврале 2022 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку российские банки также объявили о повышении процентам по вкладам до 20-24% годовым. Но средства принимались на срок не более 3 месяцев. Сейчас депозитная ставка вновь начала снижаться и уже находится на уровне 13-15%.

Банковские вклады, как вариант инвестирования подходит вам, если:

1. Ваша главная цель - это минимальный риск и гарантия сохранности денежных средств.
2. Размещение денег на вкладе даже под минимальные 5-8% являются отличной защитой накоплений от обесценивания из-за инфляции. 

2. Недвижимость

Недвижимость, как объект инвестирования - это востребованный и популярный способ сохранения своих денежных средств в эпоху турбулентности. Важным плюсом дачи или квартиры является тот факт, что их можно сдавать в аренду или даже продать в любой момент времени, при этом их стоимость со временем только растет.

Варианты инвестирования в недвижимость:

1. Покупка старой жилплощади, ее ремонт и последующая продажа - широко используется не только в городах, но и в сельской местности. Позволяет получать до 20-30% от годового оборота первоначальных вложений.
2. Участие в долевом строительстве на этапе котлована - позволяет получать до 100-250% от прибыли. Средний период вложений равняется 4-6 годам. Правда, здесь имеется определенный риск превращения проекта в долгострой или банкротство застройщика.
3. Покупка жилья или коммерческой недвижимости с целью ее последующей сдачи в аренду - способ позволяет получать вполне неплохой пассивный доход в течение долгого времени.

К преимуществам инвестициям в недвижимость относится высокая ликвидность подобных активов и минимальный риск потери своих денежных средств. Недостатком могут считаться серьезные расходы на первоначальных этапах. 

3. Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вкладывать деньги в золото и серебро, а с недавних пор - в платину и палладий. Инвестиции в драгметаллы могут осуществляться путем покупки банковских слитков, монет или открытия безналичного металлического счета. По мнению большинства экспертов, вложения в драгметаллы представляют интерес преимущественно в качестве долгосрочных инвестиций, так как их рост в среднем не превышает 3-10%.

Преимущества вложения средств в драгоценные металлы:

• Золото, серебро и платина сохраняют свою цену даже во времена глобальных кризисов;
• В отличие от ценных бумаг драгоценные металлы попросту не могут полностью обесцениться;
• Стоимость драгоценных металлов определяется в твердой валюте, что может защитить их владельцев, например, во время дефолта национальной валюты.

Если говорить о минусах, то среди них стоит отметить высокий порог входа и отсутствие защиты металлических вкладов государственной системой страхования.

4. Инвестиции в Интернет-проекты

Спрос на различные интернет - сервисы растет стремительными темпами. В связи с этим, нет ничего удивительного в том, что данное направление является привлекательным для мировых инвесторов. Вкладывать деньги в перспективные и интересные проекты готовы не только крупные организации, но и частные лица.

К преимуществам инвестиций этого типа можно отнести следующие моменты:

• Высокая доходность - в среднем прибыль от инвестиций в действующие интернет - проекты оценивается в 25-40%, а для стартапов даже 100% не является пределом. Здесь главное правильно выбрать компанию.
• Достаточно быстрый возврат средств - если реализация проекта пойдет по плану, первый доход инвестор сможет получить уже через пару месяцев;
• Отсутствие ограничений по географии проектов и стартапов.

Главным минусом инвестиций в интернет - проекты является высокий риск обмана и большие сложности с подбором действительно выгодных и перспективных идей. 

5. ETF

Exchange-Traded Funds - это портфель ценных бумаг, в котором могут быть собраны акции разных компаний. ETF, как вариант инвестиций удобен тем инвесторам, которые не могут или попросту не хотят самостоятельно разбираться в ценных бумагах разных фирм, отслеживать качество и эффективность своих активов - за них все сделает инвестиционный фонд. Важной особенностью ETF является относительно невысокий порог для входа. В числе других преимуществ Exchange-Traded Funds можно отметить:

• Деятельность фонда контролируется ЦБ;
• Акции можно покупать дешевле, чем на бирже;
• Порог входа от нескольких тысяч рублей;
• Готовый инвестиционный портфель.

Минусы ETF - для работы нужен брокерский счет или ИИС, с дохода в случае продаже ETF придется заплатить НДФЛ.

6. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевые инвестиционные фонды можно сравнивать с сейфами, в которые пайщики складывают свои деньги. На эти деньги Управляющей компанией приобретаются различные активы - акции, облигации, недвижимость и т.д. Деятельность управляющих компанией ПИФов полностью подконтрольна Центробанку, поэтому пайщики могут не беспокоиться о сохранности своих капиталов - они находятся под защитой закона.

Преимущества ПИФов:

• Доходность в среднем выше, чем по банковским вкладам и облигациям;
• Ответственность за работу с активами лежит на управляющей компании;
• Интересы пайщиков защищены законом.

ПИФы могут быть открытыми, закрытыми или интервальными. В случае с первыми, пайщик имеет право продать свой пай и выйти из фонда в любой момент времени. Закрытые являются полной противоположностью открытым - выйти из них очень сложно и только при соблюдении определенных условий. В интервальных для предъявления паев к выкупу устанавливаются определенные интервалы.

В числе минусов ПИФов стоит отметить необходимость уплаты НДФЛ с продажи паев, отдельные фонды доступны только для профессиональных инвесторов, в закрытых ПИФах действуют достаточно высокие суммы входа - от 250-300 тысяч рублей. 

7. Инвестирование в МФО

Инвестиции в микрофинансовые организации - это современный и весьма привлекательный вариант вложения крупных денежных сумм. Проценты от инвестирования варьируются в диапазоне от 12 до 25%, конкретная ставка зависит от индивидуальных условий МФО. У человека имеется возможность выбрать периодичность выплат - раз в месяц, полгода, год. Этот способ вложения средств является абсолютно пассивным, так как не требует никакого участия инвестора.

Вариант инвестиций в МФО подходит вам, если:

• У вас есть на руках деньги, которые вы хотели бы не только сохранить, но и приумножить;
• Ваша цель - пассивный доход с минимальными затратами времени и сил;
• У вас нет желания изучать информацию об управлении рисками и активами.

Минусами способа является отсутствие страхования - в случае, если МФО обанкротится, то свои деньги придется «выбивать» через Суд. В целом, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций выбирайте известные организации - МаниМен, Займер, МигКредит или Быстроденьги, которые давно работают на рынке и занимают прочные и устойчивые позиции.

8. ОФЗ

Если говорить об инвестициях в ценные бумаги, то среди них наиболее консервативным и в то же время наименее рискованным вариантом является покупка облигаций федерального займа (ОФЗ). Их выпуском занимается Минфин. Фактически приобретая такие бумаги, инвестор одалживает свои деньги государству, получая за это купоны. У всех облигаций свои сроки погашения - год, пять, десять лет и т.д. По мнению аналитиков, в условиях неопределенных рынков наиболее перспективными и доходными являются «короткие» облигации, имеющие срок погашения в 1 или 2 года. Доход по ОФЗ обычно находится в пределах 10-18%. 

9. Корпоративные облигации

Помимо государственных, сегодня существует немало и корпоративных облигаций. То есть, если говорить об аналогиях, то при покупке таких бумаг инвестор одалживает деньги частным компаниям. В данном случае доходность вложений вряд ли превысит 10%, при этом нужно очень тщательно выбирать варианты облигаций - их надежность напрямую зависит от рыночной устойчивости эмитента. Так, например, если речь идет о российском рынке, то здесь уже традиционно пользуются спросом облигации крупных корпораций энергетического сектора - «Газпром», «Лукойл» и др., а также металлургические и промышленные предприятия. 

10. Бизнес-инвестирование

Очень часто бывает, что у молодых и перспективных компаний нет средств для дальнейшего развития и расширения своего бизнеса. В этом случае они привлекают средства сторонних инвесторов. Эксперты рекомендуют вкладывать свои деньги, только если:

• Стратегия развития компании вам понятна, а целевая аудитория знакома;
• Фирма реализует жизнеспособный бизнес - модель, а ее продукция пользуется спросом;
• У вас имеется опыт в аудите или хотя бы есть на примете квалифицированный финансовый консультант, который сможет оценить текущее положение дел компании.

Главный минус способа - высокие риски потери своих денежных средств.

Резюме

Инвестиции - инвестиции являются отличным способом сохранения и приумножения своих капиталов. При этом у каждого варианта вложения денежных средств имеются свои преимущества и недостатки, о которых следует узнать заранее. Грамотный и ответственный подход позволит вам собрать диверсифицированный портфель из прибыльных активов для получения стабильного пассивного дохода.