Куда инвестировать деньги в 2024 году: самые выгодные варианты

Инвестирование дает человеку возможность приумножить деньги, достичь своих финансовых целей, защитить капитал от инфляции, создать пассивный доход и обеспечить себе комфортную жизнь. Это не только способ заработать, но и способ учиться, экспериментировать и получать удовольствие от процесса. Но куда лучше вложить свои сбережения сегодня? LinDeal подобрал для вас лучшие варианты:

1. Акции
2. Государственные облигации
3. Корпоративные облигации
4. Физическое Золото
5. Биржевые фонды
6. Золотодобывающие компании
7. Физическая Недвижимость
8. Ипотечные ценные бумаги
9. Трасты недвижимости
10. Биткоин
11. Эфириум
12. Альткоины
13. Робо-эдвайзеры

Акции

Это доли компаний, которые торгуются на бирже. Инвестировать в акции можно через брокера или через паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые собирают деньги от множества инвесторов и формируют портфель из разных активов.

Справка! Акции — это рискованный инструмент, который может принести как высокую доходность, так и большие потери. Поэтому нужно тщательно анализировать рынок, выбирать надежные и перспективные компании, диверсифицировать портфель и следить за динамикой цен.

Среди акций можно выделить несколько секторов, которые могут быть особенно интересны в 2024 году.

Технологии и IT

• Microsoft, Apple, Google, Amazon, Facebook, Tesla, IBM, Oracle, SAP, Nvidia, AMD, Intel, Cisco, Netflix, Shopify, Zoom, PayPal, Square, Salesforce

Это сектор, который постоянно развивается и внедряет новые Инновации. Компании, которые занимаются разработкой программного обеспечения, облачных сервисов, искусственного интеллекта, кибербезопасности, блокчейна и криптовалют, интернета вещей и других технологий, могут показывать высокий рост и конкурентоспособность.

Справка! Для инвестирования в технологический сектор можно также использовать фондовые индексы, такие как Nasdaq 100, который отражает динамику 100 крупнейших технологических компаний США. Либо выбрать ETF по типу QQQ (повторяет состав и доходность Nasdaq 100).

Зеленые Инвестиции

• NextEra Energy, Enel, Iberdrola, Orsted, Vestas, Siemens Gamesa, SolarEdge, Sunrun, Plug Power, Ballard Power, NIO, Tesla, Toyota, General Motors

Сектор связан с экологией, энергоэффективностью, возобновляемыми источниками энергии, уменьшением выбросов парниковых газов и борьбой с изменением климата. Вы можете вложиться в компании, которые занимаются производством и распространением зеленой энергии: солнечная, ветровая, гидроэлектрическая, биоэнергетическая.

Справка! Специализированные индексы — S&P Global Clean Energy, отражающий динамику 30 компаний, связанных с чистой энергетикой, или ETF — ICLN.

Здравоохранение

• Johnson & Johnson, Pfizer, Moderna, AstraZeneca, Novavax, Merck, Roche, Novartis, AbbVie, Bristol-Myers Squibb, Amgen, Gilead Sciences, Biogen, Thermo Fisher Scientific, Abbott Laboratories, Medtronic, Becton Dickinson, Intuitive Surgical

Компании, так или иначе связанные с медициной, фармацевтикой, биотехнологией, диагностикой, лечением и профилактикой различных заболеваний. Они занимаются разработкой и производством лекарств, вакцин, медицинского оборудования, тестов, терапий и других продуктов и услуг для здоровья, могут пользоваться высоким спросом и признанием.

Справка! Для инвестирования в сектор здравоохранения используют фондовые индексы S&P 500 Health Care или XLV.

Облигации

Инвестор, купивший облигацию, становится кредитором эмитента и получает право на получение фиксированных процентных платежей (купонов) и возврат номинальной стоимости облигации по истечении срока ее действия (погашения). Это менее рискованный инструмент, чем акции, так как они имеют более предсказуемый доход и приоритет по выплатам перед акционерами.

Однако облигации также подвержены рыночным колебаниям, влиянию инфляции и кредитного риска эмитента. Поэтому нужно выбирать бумаги с высоким рейтингом надежности, сопоставимым сроком погашения и адекватной доходностью.

Справка! Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускают государства, корпорации или муниципалитеты, чтобы привлечь деньги на финансирование своих проектов или нужд.

Государственные облигации

Их выпускают центральные правительства разных стран, чтобы финансировать свой государственный долг или бюджетный дефицит. Государственные облигации считаются самыми надежными, так как вероятность невыплаты по ним минимальна. Однако государственные облигации имеют низкую доходность.

Корпоративные облигации

Это облигации, которые выпускают частные компании, чтобы финансировать свою деятельность или расширение. Корпоративные облигации имеют более высокую доходность, чем государственные, но также более высокий риск невыплаты, особенно если компания имеет низкий рейтинг кредитоспособности. Поэтому нужно изучать финансовую отчетность и репутацию компании, а также условия выпуска облигаций, такие как срок, купон, валюта, обеспечение и др.

Среди корпоративных облигаций можно выделить несколько категорий, которые могут быть интересны в 2024 году.

Высокодоходные облигации (Ford, Netflix, Tesla, Uber, Airbnb). Это облигации, которые имеют низкий рейтинг надежности (ниже BBB по шкале Standard & Poor's или Baa по шкале Moody's), но высокую доходность (более 5 % годовых). Также называются «джанк-бондами» или «мусорными облигациями». Они привлекают инвесторов, которые готовы принять высокий риск в обмен на высокий доход.

Однако такие облигации подвержены большим колебаниям цен, влиянию экономического цикла и вероятности дефолта эмитента. Для инвестирования используют специализированные индексы:

• ICE BofA US High Yield Index — отражает динамику более 2000 высокодоходных облигаций США.
• HYG — повторяет состав и доходность ICE BofA US High Yield Index.

Конвертируемые облигации (Intel, Salesforce, Spotify, Twitter, Snap). Это облигации, которые дают инвестору право обменять их на определенное количество акций эмитента по заранее установленной цене в течение определенного периода. Такие облигации сочетают в себе свойства облигаций и акций, так как они обеспечивают фиксированный доход и защиту от падения цен, но также дают возможность участвовать в росте цен акций. Конвертируемые облигации обычно имеют низкий купон, но высокую волатильность.

Специализированные индексы здесь:

• Refinitiv Qualified Global Convertible Index.
• ETF — CWB.

Муниципальные облигации (Нью-Йорка, Калифорнии, Техаса, Флориды). Это облигации, которые выпускают местные органы власти, чтобы финансировать свои инфраструктурные проекты или социальные программы. Бумаги имеют среднюю доходность, но также средний риск невыплаты, особенно если муниципалитет имеет низкий рейтинг кредитоспособности или сталкивается с финансовыми трудностями.

Однако муниципальные облигации имеют одно важное преимущество: они освобождены от федерального налога на доход в США, а в некоторых случаях также от местных налогов. Это делает их особенно привлекательными для инвесторов с высоким налоговым бременем. 

Можно также выделить специализированные индексы:

• Bloomberg Barclays Municipal Bond Index, более 50000 муниципальных облигаций США.
• MUB, повторяет Bloomberg Barclays Municipal Bond Index.

Золото и драгоценные металлы

Универсальный инструмент для сохранения и приумножения капитала, который не зависит от денежной политики, инфляции, кризисов и войн. Имеет высокую ликвидность, низкую волатильность и высокий спрос. Золото также является хеджем от рисков, связанных с падением доллара США, так как оно торгуется в долларах на мировом рынке.

Справка! Кроме золота, инвесторы также могут рассмотреть другие драгоценные металлы (Серебро, платина и палладий), которые имеют более высокую волатильность, но также более высокий потенциал роста.

Физическое золото

Это самый простой и надежный способ инвестирования в золото, который заключается в покупке и хранении золотых слитков, монет или ювелирных изделий. Такой способ обеспечивает полное владение золотом, но также требует оплаты налогов, комиссий, страховки и хранения. Кроме того, физическое золото не приносит дохода в виде дивидендов или купонов, а только в виде изменения цены.

Биржевые фонды (ETF)

Это фонды, которые торгуются на бирже, как акции, и отражают динамику цены золота или других драгоценных металлов. Такой способ инвестирования в золото позволяет избежать затрат на хранение, страховку и транспортировку физического золота, а также получать доход в виде дивидендов.

Однако способ подразумевает оплату комиссий, налогов и управляющих платежей, а также риск невыполнения обязательств со стороны фонда. 

Справка! GLD — отражает цену унции золота, SLV — цену унции серебра, PPLT — цену унции платины, PALL — цену унции палладия.

 Золотодобывающие компании

Занимаются добычей, переработкой и продажей золота и других драгоценных металлов. Такой способ инвестирования в золото позволяет участвовать в росте прибыли и стоимости компаний, которые зависят не только от цены золота, но и от их собственной эффективности, конкурентоспособности и инноваций. Но нужно учесть высокий риск, связанный с возможными проблемами с добычей, переработкой, транспортировкой, экологией, законодательством, политикой.

Справка! Топовые золотодобывающие компании 2024 года — Barrick Gold, Newmont, AngloGold Ashanti, Kinross Gold, Gold Fields, Yamana Gold, Agnico Eagle Mines, Franco-Nevada, Wheaton Precious Metals.

Недвижимость

Инвестировать в недвижимость можно через покупку, продажу, аренду или лизинг жилых, коммерческих или промышленных объектов. Это долгосрочный и стабильный инструмент, который может приносить доход в виде арендных платежей, капитализации или налоговых льгот. Но требует больших вложений, затрат на содержание, ремонт и управление. Сфера также подвержена рыночным колебаниям, влиянию макроэкономических и геополитических факторов, регулированию и конкуренции.

Физическая недвижимость

Это самый прямой и наглядный способ инвестирования в недвижимость, который заключается в покупке и владении конкретным объектом недвижимости: квартира, дом, офис, склад, земельный участок. Такой способ позволяет получать полный контроль над своим имуществом, использовать его по своему усмотрению, адаптировать его под свои нужды и получать доход от эксплуатации или продажи. Среди минусов — необходимость большого начального капитала, знаний рынка, юридических аспектов, а также затрат на обслуживание, ремонт, страховку и управление своим имуществом.

Ипотечные ценные бумаги

Это ценные бумаги, которые обеспечены ипотечными кредитами, выданными под залог недвижимости. Инвестор, купивший такую ценную бумагу, получает право на часть будущих платежей по ипотечному кредиту, включая проценты и основной долг. Такой способ позволяет получать доход от роста стоимости недвижимости и улучшения кредитоспособности заемщиков, а также диверсифицировать свой портфель. Однако подразумевает риск невозврата кредита, снижения стоимости недвижимости, изменения процентных ставок и регулирования рынка.

Справка! Среди востребованных ипотечных ценных бумаг сегодня — mortgage-backed securities (MBS), collateralized mortgage obligations (CMO), commercial mortgage-backed securities (CMBS).

Трасты недвижимости

• American Tower, Prologis, Simon Property Group, Public Storage, Equity Residential, Welltower, AvalonBay Communities

Это компании, которые занимаются покупкой, продажей, арендой, управлением и развитием недвижимости, распределяют прибыль между акционерами в виде дивидендов. Такой способ инвестирования в позволяет получать доступ к крупным и качественным объектам недвижимости, , а также получать высокий и стабильный доход. Недостатки — риск колебания цен акций, влияния экономического цикла, конкуренции и налогообложения.

Криптовалюты

Криптовалюты — это очень рискованный и волатильный инструмент, который может принести как огромную прибыль, так и полную потерю вложений. Поэтому нужно быть готовым к большим колебаниям цен, влиянию спекуляций, хакерских атак, регулирования и конкуренции.

Биткоин

• Проекты Lightning Network, Taproot, Wrapped Bitcoin, Bitcoin ETF

Первая и самая популярная Криптовалюта, созданная в 2009 году неизвестным автором под псевдонимом Сатоши Накамото. Биткоин использует технологию блокчейна, которая позволяет записывать и подтверждать все транзакции в распределенной сети узлов, без необходимости доверяться центральному посреднику.

Биткоин считается цифровым золотом, так как он имеет ограниченное предложение (не более 21 млн монет), высокую безопасность, глобальную доступность и устойчивость к цензуре. Биткоин также является основой для многих других криптовалют и проектов, которые стремятся улучшить его функциональность, масштабируемость и интеграцию.

Эфириум

• Проекты Uniswap, Aave, Compound, Maker, Chainlink, Polygon, Axie Infinity, CryptoKitties, Decentraland

Эфириум — это вторая по капитализации и популярности криптовалюта, которая была создана в 2015 году российско-канадским программистом Виталиком Бутериным. Использует технологию блокчейна, которая позволяет не только проводить транзакции, но и запускать умные контракты и децентрализованные Приложения на базе своей собственной виртуальной машины. Эфириум считается цифровым нефтью — является топливом для многих инновационных проектов и платформ.

Альткоины

Альткоины — это все криптовалюты, кроме биткоина, которые имеют разные характеристики, цели Могут быть как улучшенными версиями биткоина или эфириума, так и совершенно новыми уникальными проектами, которые предлагают свои собственные решения для разных задач и потребностей.

Альткоины обычно имеют более низкую капитализацию, более высокую волатильность и более высокий потенциал роста, чем биткоин или эфириум, но также более высокий риск провала, мошенничества, хакерских атак или недостаточной ликвидности. 

Среди альткоинов можно выделить несколько категорий, которые могут быть интересны в 2024 году:

• Стейблкоины (Tether, USD Coin, Dai, Binance USD, Terra, Paxos Standard). Привязаны к стабильным активам — доллар, евро, золото или другие криптовалюты, чтобы обеспечить минимальную волатильность и максимальную надежность. Стейблкоины используются для облегчения транзакций, хеджирования рисков, сбережения средств и взаимодействия с другими монетами и платформами.
• Приватные криптовалюты (Monero, Zcash, Dash, Verge, Pirate Chain, Beam). Используют разные технологии и протоколы, чтобы обеспечить анонимность, конфиденциальность и независимость своих пользователей. Позволяют скрывать личность, баланс и историю транзакций своих участников, защищать их от цензуры, слежки и вмешательства со стороны правительств, корпораций или третьих лиц.
• Децентрализованные финансы, DeFi (Uniswap, Aave, Compound, Maker, Chainlink, Synthetix, Yearn.Finance, Curve). Объединяют умные контракты и децентрализованные приложения, чтобы предоставлять разные финансовые услуги — кредитование, заем, Страхование, обмен, ставки, деривативы и другие, без посредников, регуляторов или центральных органов. DeFi позволяют увеличивать доступность, прозрачность, эффективность и демократичность финансовой системы, а также получать высокий доход за счет участия в разных протоколах и платформах.
• НФТ, NFT (Ethereum, Flow, Binance Smart Chain, Tezos, Polygon, WAX). Задействуют технологию блокчейна, чтобы создавать, хранить и передавать уникальные и не воспроизводимые Цифровые активы —изображения, видео, аудио, игры, Искусство, домены, коллекционные предметы. Это очень перспективный и быстрорастущий сегмент криптовалютного рынка, который может принести как огромную прибыль, так и полную потерю вложений. Поэтому нужно быть готовым к большой волатильности, конкуренции и регулированию.

Справка! Лучшие платформы для покупки, обмена и продажи НФТ в 2024 году — OpenSea, Rarible, SuperRare, NBA Top Shot, CryptoPunks, CryptoKitties, Axie Infinity.

Робо-эдвайзеры

• Betterment, Wealthfront, Personal Capital, Schwab Intelligent Portfolios, Vanguard Digital Advisor, Acorns, Stash

Робо-эдвайзеры используют Искусственный интеллект, алгоритмы и автоматизацию, чтобы предоставлять инвестиционные советы, управление портфелем и оптимизацию налогов своим клиентам. Робо-адвайзеры позволяют инвесторам получать профессиональную помощь, адаптированную под их цели, риски и предпочтения, а также экономить время, деньги и нервы. В списках таких онлайн-платформ разные инструменты и функции — сберегательные счета, пенсионные планы, социально ответственные инвестиции, тематические портфели.

Куда инвестировать в 2024 году, зависит от ваших целей, рисков и предпочтений. LinDeal отмечает, что популярность здесь набирает и сохранят биткоин, эфириум, альткоины, стейблкоины, приватные криптовалюты, децентрализованные финансы (DeFi) и невзаимозаменяемые токены (NFT).

Не уступает и Фондовый рынок с акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Большую популярность сегодня имеют фондовые индексы (Nasdaq 100, FTSE 100), отдельные акции (Лукойл, Сбербанк, Ozon), фонды (ETF, ПИФы, хедж-фонды) и деривативы (фьючерсы, опционы, CFD).

Наконец, не нужно забывать про золото. Это традиционный инструмент для защиты от инфляции, кризисов, нестабильности и неопределенности. Сегодня инвесторы вкладываются в физическое золото, акции золотодобывающих компаний (Полюс, Норд Голд, Barrick Gold), фонды, связанные с золотом (например, ETF, ПИФы, хедж-фонды).