Топ-10 надежных страховых компаний мира

Поиск самых надежных страховых компаний мира — задача непростая. Рейтинги могут меняться, выбор зависит от конкретных потребностей и страны проживания. Однако LinDeal выявил топ сильнейших мировых страховых компаний:

1. Ping An
2. UnitedHealth
3. AXA
4. Allianz
5. MetLife 
6. Prudential Financial
7. Manulife Financial 
8. American International Group (AIG)
9. Dai-ichi Life Insurance 
10. Generali

1. Ping An — китайский гигант, лидер по размеру активов

Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd. — одна из крупнейших страховых и финансовых компаний в мире, основанная в 1988 году в Шэньчжэне.

• Жизненное Страхование: полисы, покрывающие риски, связанные с жизнью и здоровьем
• Медицинское страхование: семейные врачебные услуги, медицинские оценки, программы вознаграждений и различные планы здоровья
• Пенсионное страхование: обеспечивает финансовую защиту и услуги по уходу за пожилыми людьми, включая домашний уход и высококлассные центры для пожилых
• Имущественное и страхование от несчастных случаев: покрывает автострахование, страхование корпоративного имущества, инженерное страхование, страхование грузов, ответственности, гарантии, кредитное страхование, страхование домашнего имущества, страхование от несчастных случаев и здоровья, а также международное перестрахование

Ping An занимает первое место по размеру активов среди глобальных страховых компаний и первое место по рыночной капитализации среди глобальных страховщиков. В 2021 году общий доход компании превысил 1 287 675 миллионов юаней.

Ping An активно внедряет передовые технологии для повышения эффективности и качества обслуживания клиентов. Например, приложение Ping An Auto Owner использует ИИ для распознавания изображений, что позволяет быстро и точно обрабатывать страховые претензии.

В компании работает более 950 000 сотрудников и агентов, что делает ее одной из крупнейших по численности персонала в Китае. Также она обслуживает клиентов более 1 миллиарда раз в год.

2. UnitedHealth — американский лидер по размеру страховых премий, специализируется на медицинском страховании

Американская многонациональная компания, предоставляющая услуги в области здравоохранения и страхования. Основана в 1977 году и базируется в Миннетонке, штат Миннесота. Сегодня UnitedHealth Group является крупнейшей компанией в сфере здравоохранения по доходам и входит в десятку крупнейших компаний мира.

• Индивидуальные и семейные планы: соответствующие требованиям Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA), а также краткосрочные страховые планы
• Планы Medicare: планы Medicare Advantage, которые предоставляют дополнительные услуги по сравнению с оригинальным Medicare
• Планы Medicaid: предназначены для лиц с низким доходом или тех, кто соответствует специальным условиям
• Стоматологические, офтальмологические и дополнительные планы
• Корпоративные планы: предназначены для малых и крупных работодателей.

В 2023 году UnitedHealth Group сообщила о доходах в размере 359 миллиардов долларов — компания демонстрирует устойчивый рост прибыли на протяжении более десяти лет. Она обслуживает клиентов по всему миру и является крупнейшей страховой компанией в США по доходам.

Также организация активно занимается исследованиями и разработками в области здравоохранения, предлагая решения для улучшения доступности и качества медицинских услуг. UnitedHealth Group занимает высокие позиции в различных рейтингах, таких как Fortune Global 500.

3. AXA — французская компания с широким спектром страховых продуктов

Одна из крупнейших страховых компаний в мире, основанная в 1817 году и базирующаяся в Париже. Она предоставляет широкий спектр страховых продуктов и услуг для различных категорий клиентов.

• Имущественное страхование: автомобилей, жилья, ответственности (личной и профессиональной)
• Жизненное страхование и сбережения: страхование жизни, пенсионные планы, программы накоплений и инвестиций
• Здравоохранение: медицинское страхование, страхование от несчастных случаев
• Управление активами: инвестиционные услуги для частных и институциональных клиентов

AXA работает в 51 стране и обслуживает 94 миллиона клиентов. В 2023 году чистая прибыль компании составила 7,2 миллиарда евро, а коэффициент платежеспособности Solvency II достиг 227 %.

4. Allianz — немецкая компания с богатой историей и глобальным присутствием

Одна из крупнейших страховых и финансовых компаний в мире, основанная в 1890 году и базирующаяся в Мюнхене.

• Имущественное, страхование от несчастных случаев: автомобилей, личной ответственности
• Корпоративное страхование: защита активов и бизнеса, страхование цепочек поставок
• Международное медицинское страхование: для частных лиц, семей и организаций
• Страхование жизни и инвалидности: для защиты здоровья и благополучия клиентов
• Управление инвестициями для частных и институциональных клиентов, включая фиксированный доход, акции и альтернативные Инвестиции
• Специализированные решения для компаний всех размеров и отраслей, включая страхование морских и авиационных рисков
• Управление коммерческими кредитами между компаниями, страхование от мошенничества и политических рисков

Allianz занимает второе место в мире по общим активам, превышающим 1 триллион долларов. В 2021 году была четвертой по величине страховой компанией в мире по доходам. Сегодня управляет активами на сумму около 746 миллиардов евро для своих страховых клиентов и 1,8 триллиона евро для сторонних клиентов. Компания имеет высокий кредитный рейтинг AA от Standard and Poor’s, что подтверждает ее способность выполнять свои обязательства.

5. MetLife — американская компания, фокусирующаяся на индивидуальном страховании жизни и здоровья

Metropolitan Life Insurance Company — это одна из крупнейших мировых страховых компаний, основанная в 1868 году.

• Страхование жизни: срочное страхование жизни, постоянное страхование жизни и страхование с накопительным элементом
• Медицинское страхование: покрывает расходы на медицинские услуги, включая госпитализацию, амбулаторное лечение и профилактические меры
• Страхование от несчастных случаев: обеспечивает финансовую защиту в случае травм или инвалидности
• Страхование на случай критических заболеваний: покрывает расходы на лечение серьезных заболеваний, таких как Рак или сердечные заболевания
• Страхование имущества: включает страхование жилья и автомобилей
• Пенсионные и сберегательные решения: помогают клиентам планировать и обеспечивать свое финансовое будущее

MetLife имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости от ведущих рейтинговых агентств, таких как Fitch, которые присвоили компании рейтинг AA-. Сегодня компания обслуживает около 90 миллионов клиентов в более чем 60 странах. В 2023 году доход MetLife составил около 66,91 миллиарда долларов, а чистая прибыль — 1,578 миллиарда долларов.

6. Prudential Financial — крупная американская компания с широким спектром страховых продуктов

Компания, предоставляющая широкий спектр финансовых услуг, включая страхование, пенсионное планирование, управление инвестициями и другие продукты и услуги. Основана в 1875 году — имеет штаб-квартиру в Ньюарке, Нью-Джерси.

• Страхование жизни: для физических лиц — полисы страхования жизни, для бизнеса — групповые полисы страхования жизни для сотрудников
• Аннуитеты для пенсионеров: продукты, обеспечивающие стабильный доход на пенсии
• Пенсионные продукты для физических лиц и компаний: решения для пенсионного планирования и накопления
• Управление инвестициями для частных и институциональных клиентов: управление активами, взаимные фонды и ETF

В 2023 году компания имела активы на сумму $721,1 миллиарда и собственный капитал в размере $29,26 миллиарда. Также Prudential была признана одной из лучших компаний по аннуитетам по версии Forbes в 2024 году. Сегодня она обслуживает как розничных, так и институциональных клиентов в более чем 40 странах.

7. Manulife Financial — канадская компания с сильными позициями в Азии

Международная финансовая группа, предоставляющая услуги в области страхования, управления активами и финансового планирования. Штаб-квартира компании находится в Торонто. Работает под брендом Manulife в Канаде, Азии и Европе, а в США — под брендом John Hancock.

• Страхование жизни: временное (Term Life Insurance) и постоянное (Permanent Life Insurance)
• Медицинское и стоматологическое страхование
• Страхование путешествий — защита от медицинских расходов, отмены поездок и потери багажа
• Страхование критических заболеваний — поддержка при диагностировании
• Страхование инвалидности — защита дохода в случае болезни или травмы
• Ипотечное страхование — покрытие ипотечных платежей в случае непредвиденных обстоятельств

Manulife Financial имеет высокие рейтинги финансовой устойчивости от ведущих рейтинговых агентств:

• AM Best: A+ (Superior)
• DBRS Morningstar: AA (Excellent)
• Fitch: AA- (Very Strong)
• Moody’s: A1 (Low Credit Risk)
• S&P: AA- (Very Strong)

Кроме того, Manulife обслуживает более 33 миллионов клиентов по всему миру и имеет более 38 000 сотрудников и 119 000 агентов. Компания также демонстрирует стабильные финансовые результаты и придерживается строгих стандартов управления рисками.

8. American International Group (AIG) — американский страховой конгломерат с глобальным охватом

Глобальная страховая организация, предоставляющая широкий спектр страховых и финансовых услуг. AIG работает в более чем 190 странах и юрисдикциях.

Коммерческое страхование:

• Ответственность
• Финансовые линии
• Имущество
• Глобальные специализированные страховые продукты

Личное страхование:

• Личные линии
• Несчастные случаи и Здоровье

Специальные страховые продукты:

• Страхование сельскохозяйственных рисков
• Страхование путешествий

В 2023 году AIG показала отличные финансовые результаты, включая чистую прибыль на акцию в размере $4,98 и общий доход от страхования в размере $26,7 миллиардов. Также она занимает третье место по общему уровню доверия среди страховых компаний с оценкой 8.74/10.

9. Dai-ichi Life Insurance — японская компания, специализирующаяся на страховании жизни

Одна из крупнейших страховых компаний в Японии, основанная в 1902 году.

• Жизненное страхование: полисы, которые обеспечивают финансовую поддержку семьям в случае смерти застрахованного
• Медицинское страхование: покрытие медицинских расходов, включая госпитализацию и операции
• Страхование от несчастных случаев: защита от финансовых потерь в случае несчастных случаев
• Пенсионные планы: программы накопления средств для обеспечения стабильного дохода на пенсии

Компания имеет высокий рейтинг финансовой устойчивости от агентства Fitch Ratings, демонстрирует стабильный рост премий и активов на протяжении многих лет. Она активно разрабатывает новые продукты, учитывая изменения в обществе и медицинских технологиях.

10. Generali — итальянская компания с богатым наследием и глобальной сетью

Одна из крупнейших мировых страховых и управляющих активами компаний, основанная в 1831 году в Триесте. Работает более чем в 50 странах и обслуживает около 70 миллионов клиентов.

Жизненное страхование:

• Индивидуальные полисы
• Групповые полисы
• Пенсионные планы

Страхование имущества и ответственности:

• Страхование жилья
• Страхование транспортных средств
• Страхование от несчастных случаев

Страхование здоровья:

• Индивидуальные и семейные полисы
• Полисы для экспатов

Корпоративное страхование:

• Страхование бизнеса
• Страхование ответственности работодателя

В 2023 году общий объем страховых премий составил 82,466 миллиарда евро, а чистая прибыль — 3,575 миллиарда евро. При этом Generali занимает лидирующие позиции в Европе и активно расширяет свое присутствие в Азии и Латинской Америке.

В заключение отметим, что в каждой стране мира есть свой рейтинг надежных страховщиков. LinDeal приведет для примера топ по России:

• АльфаСтрахование
• Газпром страхование
• Ингосстрах 
• Сбербанк Страхование
• СОГАЗ
• РЕСО-Гарантия
• Росгосстрах

Где бы вы не оформляли страхование, наш совет: обязательно исследуйте рейтинги по финансовой устойчивости и качеству обслуживания!