Лучшие онлайн-банкинги в мире: топ-20 в 2024 году

Онлайн-банкинг — вид дистанционного банковского обслуживания, который позволяет клиентам получать доступ к своим счетам и операциям через Интернет. Экономит время и деньги, упрощает управление финансами, предоставляет больше возможностей для выбора услуг и продуктов банка, обеспечивает безопасность и контроль над своими средствами.

Сегодня с помощью онлайн-банкинга вы можете просматривать баланс и историю операций, переводить деньги между своими счетами и на счета других лиц. Можно оплачивать коммунальные платежи, связь, интернет и иные услуги. А также открывать депозиты и кредиты, блокировать и разблокировать свои карты. И, конечно же, получать уведомления и выписки по своим счетам, контактировать со службой поддержки банка.

Какой онлайн-банкинг выбрать? Редакция LinDeal познакомит вас с двадцатью лучшими вариантами на 2024 год:

1. Ally Bank
2. Chime
3. Simple
4. Varo
5. N26
6. Revolut
7. Monzo
8. Starling Bank
9. SoFi Money
10. Aspiration
11. Marcus by Goldman Sachs
12. Discover Bank
13. Charles Schwab Bank
14. Capital One 360
15. USAA Bank
16. TD Bank
17. BBVA Compass
18. HSBC
19. Citibank
20. Chase Bank

Подробнее о каждой из лидирующих систем онлайн-банкинга читайте далее!

1. Ally Bank

Онлайн-банк, который предлагает своим клиентам выгодные ставки, низкие комиссии и отсутствие требований к минимальному балансу. Он идеально подходит для людей, которым не нужен доступ к отделениям банка. Его уникальный продукт — сертификаты депозита (CD), высокодоходные, повышающиеся и без штрафов.

Ally Bank также предлагает кредитные карты, инвестиционные счета, ипотеку, автофинансирование и личные займы. Он владеет большой сетью бесплатных банкоматов и поддерживает Zelle, платформу для перевода денег между друзьями и семьей. Единственным недостатком банка является то, что он не принимает наличные деньги и не имеет филиалов.

2. Chime

Chime — это финансовая технологическая компания, которая сотрудничает с двумя банками, чтобы предоставлять онлайн-банковские услуги. Не имеет отделений, но все ее счета защищены страховкой FDIC. Обслуживает 14,5 млн клиентов и предлагает им доступ к более чем 60 000 бесплатным банкоматам.

Лучшая услуга — счет для расходов. Он бесплатный, без ежемесячных платежей и минимальных требований к балансу. Дает возможность получать зарплату до двух дней раньше с помощью прямого депозита, отправлять деньги друзьям и семье без комиссии. Доступна услуга SpotMe, которая позволяет перерасходовать счет до 200 долларов без комиссии.

Chime поддерживает Google Pay и Apple Pay, предоставляет бесплатную замену дебетовой карты. Но не принимает наличные деньги и взимает комиссию за внесение банкнот в партнерских магазинах 7-Eleven и Walmart.

3. Simple

Интернет-платформа, созданная, чтобы предоставлять простые банковские услуги. Предоставляет сберегательный счет со ставкой 4,25 % годовых. Он также имеет автоматические инструменты для накопления — округление покупок до следующего доллара и перевод остатка на сберегательный счет.

Выпускается защищенная кредитная карта — она позволяет построить кредитную историю без проверки и комиссий. Использует баланс сберегательного счета в качестве залога и сообщает о платежах в кредитные бюро.

4. Varo

Онлайн-банк, который не взимает скрытых комиссий. Предлагает высокую доходность по сберегательному счету и возможность получать кэшбэк за покупки дебетовой картой в магазинах. Имеет собственную систему бесплатных банкоматов и инструменты для автоматического накопления. Есть поддержка Google Pay и Apple Pay и бесплатная замена дебетовой карты.

5. N26

Интернет-банкинг N26 предлагает бесплатный счет для расходов, где начисляется 0,01 % годовых на счетах с балансом до 50 000 евро и 0,05 % годовых на счетах с балансом свыше 50 000 евро.

Также N26 предлагает три типа кредитных карт: 

• Standard — бесплатная карта позволяет совершать покупки без комиссии в любой валюте, а также снимать наличные без комиссии до пяти раз в месяц в Европе и до трех раз в месяц вне Европы.
• You — платная карта, которая стоит 9,90 евро в месяц и предоставляет дополнительные преимущества: неограниченное снятие наличных без комиссии в любой валюте, путешественная страховка, партнерские скидки и выбор цвета карты.
• Metal — премиальная карта, которая стоит 16,90 евро в месяц и дает еще больше преимуществ: металлическая карточка, расширенная страховка, эксклюзивный доступ к предложениям и персональный менеджер по обслуживанию клиентов.

Другие продукты — инвестиционные счета, личные займы, ипотека, страховка и бюджетирование через мобильное приложение.

6. Revolut

Один из самых популярных и инновационных онлайн-банков в мире. С помощью Приложения Revolut вы можете легко отправлять и получать деньги в разных валютах, менять их по выгодному курсу, а также открывать сберегательные счета с процентами и бонусами. Платформа предоставляет своим клиентам предоплаченную карту для расходов, которую можно использовать в любой точке мира без комиссий и скрытых сборов.

Revolut выделяют за быстрый и качественный сервис, высокую безопасность и прозрачность. Но есть и минусы — отсутствие живого обслуживания по телефону, невозможность внесения наличных или чеков, ограниченный доступ к традиционным банковским функциям, таким как персональные или кассовые чеки. Поэтому Revolut может быть хорошим дополнением к вашему основному банковскому счету, но не заменой ему.

7. Monzo

Прогрессивный онлайн-банк, который привлекает миллионы клиентов своим удобным функциональным приложением. С ним возможно контролировать расходы и доходы, устанавливать бюджеты и цели, получать уведомления о платежах и счетах. Monzo дарит бесплатную дебетовую карту, которую можно использовать в любой стране без дополнительных комиссий и сборов. В целом, подходит для тех, кто хочет иметь онлайн-счет, предпочитает удобство и экономию, желает самостоятельно управлять своими финансами.

8. Starling Bank

Starling Bank — цифровой банк, основанный в 2014 году. Он был создан, чтобы революционизировать сферу расчетных счетов в Великобритании. Вам больше не нужно посещать физическое отделение, чтобы воспользоваться повседневными банковскими услугами. Вы можете сделать все с помощью своего телефона! Starling Bank предлагает текущий счет в фунтах стерлингов или евро, с помощью которого вы можете легко отправлять и принимать деньги, а также получать свою зарплату.

9. SoFi Money

Онлайн-банковский продукт от финансовой компании SoFi, который сочетает в себе функции текущего и сберегательного счета. С помощью приложения SoFi Money отправляют и получают деньги, а также высокий процент на свои сбережения.

Имеет много положительных отзывов от пользователей, которые хвалят его за отсутствие сборов за обслуживание и перерасход. С SoFi Money возможно получать зарплату на два дня раньше с помощью прямого депозита, претендовать на впечатляющий % на остаток по счетам.

10. Aspiration

Интернет-банковский сервис, что предлагает сочетание текущего и сберегательного счета. Важно, что он активно поддерживает социально ответственные и экологические цели. В приложении Aspiration можно переводить денежные средства, получать % на остаток. Вы можете сами выбирать, сколько платить за обслуживание счета, в также внести свой вклад в защиту окружающей среды и Благотворительность.

11. Marcus by Goldman Sachs

Онлайн-банк, созданный в 2016 году инвестиционным банком Goldman Sachs с целью предложить американским потребителям выгодные удобные продукты для управления финансами. Предлагает безкомиссионные высокодоходные сберегательные счета, различные виды депозитов, кредитные карты и услуги автоматизированного инвестирования.

Одним из преимуществ Markus является конкурентоспособная процентная ставка по сберегательному счету, которая составляет 4,50 % годовых на все балансы. Другим плюсом будет широкий выбор депозитов с фиксированной процентной ставкой, зависящей от срока вклада. Также предоставляется доступ к инструменту Markus Insights, который помогает отслеживать и оптимизировать свои финансы.

12. Discover Bank

Интернет-банкинг, известный своими кредитными картами, предлагает сегодня разнообразные услуги для личных финансов. Сам Discover Bank был основан в 1911 году и является одним из крупнейших финансовых учреждений в Соединенных Штатах. Discover Bank не имеет физических отделений, но клиенты могут получить доступ к своим счетам через 415 000 банкоматов по всей стране.

Здесь нет комиссий за обслуживание счетов, недостаточные средства или перерасход. Зато есть конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам и депозитам. А также возможность зарабатывать кэшбэк на покупки с дебетовой картой. Discover Cashback Debit Checking позволяет получать 1 % кэшбэка на сумму до 3000 долларов в месяц без требований к балансу или активности.

13. Charles Schwab Bank

Является частью инвестиционной платформы Charles Schwab. Предлагает сберегательные и расчетные счета, кредитные карты. Но они явно направлены на поддержку основной деятельности компании — брокерской.

Charles Shhwab Bank не берет комиссии за обслуживание счетов, не требует минимального баланса. Другим преимуществом будет возможность пользоваться банкоматами по всему миру без комиссий. Charles Shhwab Bank возмещает любые сборы за использование банкоматов, как внутри, так и за пределами США. Также не взимаются платежи за иностранные транзакции, что делает этот банк одним из лучших для использования во время путешествий за границу.

Справка! Если вы хотите открыть счет в Charles Shhwab Bank, вам также придется открыть брокерский счет Charles Shhwab One.

14. Capital One 360

Сочетает в себе преимущества высоких процентных ставок, отсутствия комиссий и широкой сети банкоматов. Capital One 360 предлагает бесплатные сберегательные и расчетные счета с процентами, а также разнообразные депозиты с конкурентоспособными ставками. Платформа является частью традиционного банка Capital One, поэтому у нее есть отделения, где можно внести наличные деньги или получить консультацию.

Одним из преимуществ Capital One 360 является сберегательный счет Performance Savings с 4,35 % годовых. Этот счет не имеет минимального баланса или ежемесячной платы за обслуживание. Кроме того, Capital One 360 не взимает никаких комиссий за овердрафт, что является редкостью среди онлайн-банков.

Здесь есть доступ к 70 000 банкоматам, включая Allpoint и MoneyPass. Вы можете совершать там бесплатные обналичивания чеков и снятие банкнот. Внести наличные деньги дополнительно возможно в отделениях Capital One, если они есть в вашем районе.

15. USAA Bank

Сразу отметим, что это онлайн-банк, который предназначен для военнослужащих, ветеранов и их семей. Предлагает бесплатные сберегательные и расчетные счета с начислением процентов, а также депозиты с фиксированной ставкой.

Среди его плюсов — бесплатный доступ к десяткам тысяч банкоматов, отсутствие ежемесячных платежей за обслуживание, конкурентоспособные процентные ставки, минимальные требования к остатку на счете, круглосуточная служба поддержки. Но если вы не являетесь членом USAA, то не сможете воспользоваться данными предложениями.

16. TD Bank

Крупный банк, весьма известный на восточном побережье США. Его выделяют за продолжительное время работы отделений, бесплатные банкоматы в Канаде и Штатах. Самым популярным счетом является Convenience Checking без ежемесячной оплаты.

Онлайн-банкинг TD Bank позволяет управлять своими счетами, оплачивать услуги, переводить деньги, депонировать чеки через веб-сайт или мобильное приложение. Последнее поддерживает распознавание лиц и отпечатков пальцев, 24/7 обслуживание клиентов по телефону.

Каковы недостатки? Низкие процентные ставки по некоторым сберегательным счетам, проблемы с безопасностью и обслуживанием. Клиенты жаловались на то, что TD Bank сбрасывал их лимиты по картам без запроса, не предоставлял Q-код для покупки билетов, допускал проблемы с автоматическими списаниями по ипотеке и не помогал в решении спорных транзакций.

17. BBVA Compass

Имеет филиалы в семи штатах США и предлагает клиентам три вида Бизнес-счетов: BBVA Business Connect Checking, BBVA Business Choice Checking и BBVA Business Premium Checking. Также предоставляет р/с для адвокатов, которые должны размещать средства своих клиентов на отдельном доверительном счете.

Онлайн-банкинг дает возможность управлять счетами, получать доступ к 64 000 бесплатным банкоматам по всей стране. С ним можно принимать электронные счета и оплачивать их немедленно. BBVA Compass поддерживает двуязычный интерфейс (английский и испанский), функции распознавания лица и отпечатков пальцев в мобильном приложении.

18. HSBC

Международный банк с историей, насчитывающей более 150 лет. Он был основан в Гонконге в 1865 году, а его текущая деятельность охватывает весь мир. HSBC имеет конкурентоспособные процентные ставки по онлайн-депозитам и сберегательным счетам. Однако взимает немаленькие ежемесячные платежи и требует высоких минимальных балансов для избежания комиссий. В целом, подходит для клиентов, которые хранят большой объем средств на чековом счете или имеют большой ипотечный кредит с HSBC.

19. Citibank

Citibank — один из крупнейших международных банков, который предлагает чековые и сберегательные счета, депозиты, ипотеку, кредитные карты и Инвестиции. Не взимает комиссии за овердрафт, что является большим преимуществом для клиентов, которые могут случайно превысить свой баланс. Однако он взимает высокие ежемесячные платежи за некоторые счета, если вы не выполняете требования по минимальному балансу или активности.

20. Chase Bank

Chase Bank — это крупнейший банк в США, который предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Предоставляет онлайн- и мобильные банковские инструменты, позволяющие управлять счетами. Chase Bank хорош для пользователей, что хотят иметь доступ к большой сети банкоматов и разнообразным банковским продуктам. Либо живут в одном из регионов, который имеют право на высокодоходный сберегательный счет.

Что такое онлайн-банкинг в 2024 году? Мы в LinDeal находим, что это значительная экономия времени, удобство и доступность, безопасность и контроль, а также огромный выбор банковских услуг. По мнению экспертов, возможности интернет-банкинга будут только расширяться со временем. Так, уже появились новые платежные решения — система быстрых платежей, бесконтактные и биометрические платежи, криптовалюты. Много внимания уделяется кибербезопасности, обеспечивающей защиту данных и транзакций клиентов от кибератак, взлома и утечки.

Также сегодня широко используется ИИ для скоринга и финансового мониторинга. Это позволяет банкам оценивать кредитоспособность клиентов, предлагать персонализированные услуги, анализировать риски и выявлять Мошенничество. Планируется улучшение голосовых помощников, которые смогут общаться с клиентами на естественном языке, выполнять запросы и давать советы. Наконец, развиваются Low-code технологии — это возможность создавать цифровые продукты и услуги быстрее и дешевле, оперативно адаптироваться к изменяющимся потребностям рынка.