15 лучших сервисов и приложений онлайн-банкинга: глобальный рейтинг 2024 года

Почему сервисы Интернет-банкинга порой называют лучшим достижением XXI века? Самая главная причина — круглосуточный доступ. Онлайн-банкинг позволяет получать информацию о счете и проводить операции в любое время, без ограничений по работе отделений. Пользователи могут легко переводить средства, проверять баланс и выполнять другие банковские операции из любой точки мира, где есть доступ в интернет. Теперь нет необходимости посещать банк для выполнения стандартных операций.

Многие онлайн-банки предлагают настройку автоматических платежей, что помогает избежать просрочек кредитов и упрощает управление финансами. Электронные выписки со счетов уменьшают риск кражи личных данных и способствуют защите окружающей среды. Также современные онлайн-банки используют многофакторную аутентификацию и другие меры безопасности для защиты финансовой информации клиентов.

Что можно выделить еще? Онлайн-банкинг часто можно интегрировать с ПО для управления личными финансами, что облегчает бюджетирование и контроль расходов. К тому же интернет-банки часто предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам и низкие комиссии за обслуживание благодаря меньшим операционным расходам.

Какие же сервисы онлайн-банкинга занимают самые высокие позиции в мировых рейтингах? LinDeal предлагает топ-15:

1. KeyBank Mobile Banking
2. Space Internet Banking
3. Barclays Internet Banking App
4. Halifax Internet Banking
5. Royal Bank of Scotland Digital Banking
6. BMO Mobile Banking
7. Capital One Internet Banking
8. Citi Mobile
9. Slash Internet Banking
10. Chase Mobile
11. Citizens Bank Mobile Banking
12. Bank of Georgia
13. M&T Mobile Banking
14. T-Mobile MONEY Banking
15. HSBC Bank Mobile Banking

Подробнее о каждой платформе интернет-банкинга мы рассказали далее.

1. KeyBank Mobile Banking

Мобильное приложение KeyBank предлагает удобный и безопасный способ управления личными финансами. С его помощью пользователи могут осуществлять банковские операции в любое время и в любом месте. Позволяет легко переводить средства, оплачивать счета, отправлять деньги друзьям и родственникам, открывать текущие и сберегательные счета, а также вносить чеки. Обеспечивает мониторинг и управление банковскими счетами и картами, а также позволяет просматривать бонусные баллы по кредитной карте KeyBank.

Безопасность является ключевым аспектом Приложения, которое оснащено множеством функций защиты — идентификатор пользователя и пароль для доступа, безопасное соединение для просмотра сведений о счете и транзакциях. Не хранит банковскую информацию на устройстве, что минимизирует риск потери данных.

Для удобства пользователей, приложение предлагает персонализированные настройки — добавление изображения профиля, вход в систему с помощью отпечатка пальца или идентификатора лица, управление оповещениями учетной записи и доступ к балансу бонусных баллов.

2. Space Internet Banking

Инновационное решение для управления финансами. Сочетает в себе удобство, безопасность и широкий спектр функций:

• Интуитивно понятный интерфейс. Пользователи могут легко перемещаться по приложению, быстро находя необходимые функции.
• Безопасность. Space использует передовые технологии шифрования и двухфакторную аутентификацию для защиты данных клиентов.
•  Мобильные чековые депозиты. Возможность вносить чеки, используя камеру мобильного устройства.
• Переводы средств. Клиенты могут осуществлять мгновенные переводы между счетами и другим людям.
• Оплата счетов. Удобная функция для настройки и управления ежемесячными платежами.
• Поиск банкоматов. Помогает найти ближайшие банкоматы для снятия наличных.

3. Barclays Internet Banking App

Предлагает удобный и интуитивно понятный интерфейс, позволяющий выполнять широкий спектр банковских операций. С его помощью можно легко проверять баланс, осуществлять переводы, оплачивать счета и управлять сбережениями. Приложение обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря двухфакторной аутентификации и шифрованию данных.

Однако, несмотря на удобство использования, некоторые пользователи отмечают проблемы со стабильностью приложения и качеством обслуживания клиентов. В отличие от цифровых банков, Barclays не предлагает продвинутые инструменты для бюджетирования, что может быть минусом для тех, кто ищет более глубокий финансовый анализ.

4. Halifax Internet Banking

С помощью сервиса можно легко проверять баланс, просматривать историю транзакций, осуществлять платежи и переводы, а также управлять директ-дебетами и поручениями. Приложение доступно для скачивания в App Store и Google Play, что делает его доступным для большинства пользователей смартфонов.

Особенности безопасности включают в себя вход через Touch ID и трехсимвольную комбинацию из запоминающейся информации, что обеспечивает защиту от несанкционированного доступа. Пользователи также могут применять новые предложения Cashback Extras, делать переводы между счетами Halifax и подавать заявки на другие продукты Halifax.

5. Royal Bank of Scotland Digital Banking

Приложение доступно для клиентов старше 11 лет, обладающих совместимыми устройствами Android и номером мобильного телефона.

Основные функции:

• Быстрая проверка баланса и транзакций.
• Переводы между счетами и отправка денег безопасным способом.
• Управление счетами и платежами, включая директ-дебеты и постоянные поручения.
• Возможность обращения в службу поддержки через защищенные сообщения в приложении.

Безопасность:

• Защита счета 24/7 и гарантия возврата средств при несанкционированных операциях — при условии сохранности конфиденциальной информации.
• Вход в приложение с помощью отпечатка пальца, распознавания лица или безопасного пароля.

Дополнительные возможности:

• Подача заявок на открытие текущего счета и управление сберегательным РС.
• Подача заявки на кредитные продукты прямо в приложении (для лиц старше 18 лет).
• Проверка кредитного рейтинга, управление расходами и бюджетами.
• Блокировка и разблокировка дебетовых и кредитных карт.
• Установка планов поездок, управление и хранение чеков.
• Установка целей по сбережениям и добавление карт лояльности.

6. BMO Mobile Banking

Приложение BMO предлагает удобный и безопасный способ управления финансами. С его помощью можно легко проверять баланс, совершать переводы, оплачивать счета и вносить чеки, используя камеру мобильного устройства. Особенностью BMO является интуитивно понятный интерфейс, который делает навигацию по приложению простой и понятной даже для неопытных пользователей.

Приложение также обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря двухфакторной аутентификации и автоматическому выходу из системы. Клиентская поддержка BMO всегда готова помочь в случае возникновения вопросов или проблем. 

7. Capital One Internet Banking

В этом сервисе пользователи могут просматривать балансы, экспортировать выписки, оплачивать счета и управлять кредитами. Он также включает функцию CreditWise для мониторинга кредитного рейтинга и возможность активации кредитных или дебетовых карт. Приложение позволяет получать и отправлять деньги через Zelle® и погашать награды в движении.

Для обеспечения безопасности предлагает мгновенную блокировку карты и уведомления о транзакциях. Пользователи могут получать ответы от Eno, виртуального ассистента Capital One. Приложение доступно для скачивания, регулярно обновляется для добавления новых функций и улучшения производительности.

8. Citi Mobile

Здесь вы можете осуществлять банковские операции 24/7, не выходя из дома. Основные функции включают просмотр операций по счету, управление выписками, обновление персональной информации и систему быстрых платежей. Приложение также позволяет осуществлять переводы по реквизитам, между своими счетами и обмен валюты. Для входа используются те же логин и пароль, что и в интернет-банке Citibank Online.

Приложение обеспечивает высокий уровень безопасности с возможностью входа через Touch ID, Face ID, сканер отпечатка пальца. Вопросы безопасности и защиты от мошенничества также находятся в фокусе разработчиков, которые дают пользователям советы и инструменты для защиты данных.

9. Slash Internet Banking

Безопасность является ключевым аспектом Slash — с двухфакторной аутентификацией и современным шифрованием, обеспечивающим защиту данных и транзакций пользователей. Приложение также предлагает автоматический выход из системы, что предотвращает несанкционированный доступ к аккаунту.

Функциональность включает проверку баланса , переводы средств, оплату счетов и внесение чеков через мобильное устройство. Интуитивно понятный интерфейс и простота навигации делают использование приложения удобным даже для неопытных пользователей.

Поддержка клиентов в Slash доступна круглосуточно, что гарантирует оперативное решение любых вопросов или проблем, связанных с использованием приложения. Также приложение предлагает персонализированные финансовые советы и аналитику, помогая пользователям принимать обоснованные решения по управлению своими средствами.

10. Chase Mobile

В этом приложении стандартно можно просматривать баланс, осуществлять платежи, переводить деньги и депонировать чеки. Сераис также предоставляет инструменты для планирования бюджета и мониторинга расходов, что помогает формировать хорошие финансовые привычки.

Пользователи могут управлять всеми своими счетами Chase в одном месте, что делает приложение централизованным хабом для организации финансов. Система 24/7 мониторинга мошенничества обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

11. Citizens Bank Mobile Banking

Удобный и безопасный доступ к финансам. С помощью этого приложения клиенты могут просматривать баланс, осуществлять переводы средств, оплачивать счета и даже вносить чеки, используя технологию мобильного депозита. Оно обеспечивает круглосуточный доступ к банковским услугам, позволяя управлять финансами в любое время и из любой точки мира.

Одной из ключевых особенностей является интеграция с цифровыми кошельками и сервисом Zelle®, что делает процесс перевода денег простым и быстрым. Приложение также предлагает персонализированные советы и инсайты, которые помогают пользователям лучше контролировать свои расходы и планировать бюджет.

12. Bank of Georgia

С оценкой 4.5 на Google Play и 4.8 на App Store, приложение обладает широким спектром функций:

• Открытие счетов в нескольких валютах и мгновенное получение цифровой дебетовой карты.
• Оплата с помощью Google или Apple Pay, управление счетами и разделение счетов с друзьями.
• 24/7 переводы средств и пополнение счета от других банков Грузии.
• Мгновенные уведомления о расходах и инструменты бюджетирования.
• Экономия на переводах, платежах и снятии наличных с помощью банковских наборов.
• Проверка кредитных возможностей и активация займов онлайн.
• Рост средств с помощью депозитов и автоматических пополнений.
• Возможность торговли акциями ведущих технологических компаний на американском фондовом рынке.
• Блокировка и разблокировка карты одним касанием, круглосуточная поддержка.

13. M&T Mobile Banking

В приложении возможно просмотреть доступные балансы, транзакции, кредитные лимиты и изображения чеков. Можно управлять личными и Бизнес-счетами, категоризировать транзакции, настраивать бюджеты и отслеживать расходы с помощью инструмента M&T Money Smart.

Безопасность является приоритетом: доступ к аккаунтам осуществляется через пароль, отпечаток пальца или распознавание лица на совместимых устройствах. Связаться с банком легко: есть возможность звонить по контактным номерам, искать ответы на вопросы в разделе FAQ или найти ближайшее отделение.

Удобно отправлять деньги с помощью Zelle® любому человеку с банковским счетом в США. Приложение также предлагает возможность депонирования чеков и мгновенного зачисления средств с M&T Flash Funds™. Пользователи могут переводить средства между счетами или делать платежи по кредитам и кредитным картам M&T, а также оплачивать счета с гарантией M&T Bill Pay.

Управление картой также упрощено: можно временно блокировать карту, сообщать о ее утере или краже и заказывать замену. Кроме того, можно добавлять уполномоченных пользователей к личным и бизнес-кредитным картам M&T и просматривать баллы вознаграждений по кредитной карте M&T.

14. T-Mobile MONEY Banking

Представляет собой цифровую банковскую платформу, которая предлагает высокий процент по счетам до $3000, доступ к сети банкоматов Allpoint без комиссии, отсутствие счетов за обслуживание. Однако для получения максимальной процентной ставки необходимо быть клиентом T-Mobile.

Среди преимуществ приложения — высокий APY на квалифицирующих счетах с балансом до $3000. Даже стандартный APY выше, чем предлагают большинство счетов. Кроме того, нет ежемесячных сборов за обслуживание счета и есть ранний доступ к средствам зарплаты с прямым депозитом.

Однако существуют некоторые ограничения: нет филиалов — для получения лучшей процентной ставки необходимо быть клиентом беспроводной связи T-Mobile. Также для внесения наличных на счет необходимо посетить розничного продавца, предлагающего услуги Green Dot, VanillaDirect или MoneyGram, что может повлечь за собой комиссии.

15. HSBC Bank Mobile Banking

С помощью этого приложения клиенты могут просматривать балансы своих счетов, историю транзакций, осуществлять переводы денежных средств. Оно обеспечивает высокий уровень безопасности, используя 128-битное SSL-шифрование при входе в систему.

Приложение постоянно обновляется, доступно для устройств на базе iOS, поддерживает множество языков, что делает его доступным для широкого круга пользователей. Важно отметить, что функциональность может отличаться в зависимости от страны, так как оно адаптировано под конкретные требования и услуги, доступные в разных регионах.

В заключение команда LinDeal поделится с вами советами, как выбрать лучший сервис интернет-банкинга, исходя из собственных потребностей:

1. Ищите приложения с надежными мерами безопасности — двухфакторная аутентификация, шифрование данных и автоматический выход из системы.
2. Приложение должно предлагать широкий спектр услуг, включая проверку баланса, переводы средств, оплату счетов и мобильный депозит чеков.
3. Оцените удобство и интуитивность интерфейса. Сервис должен быть простым в использовании и навигации.
4. Убедитесь, что банк предлагает качественную поддержку клиентов, включая помощь в устранении неполадок.
5. Проверьте отзывы и рейтинги других пользователей в магазине приложений, чтобы получить представление о надежности и производительности.

Рассмотрите эти факторы и сравните несколько банковских приложений, чтобы найти то, которое лучше всего соответствует вашим требованиям.