Виды инвестирования: назван список проверенных способов куда выгодно вложить деньги

Лучший способ сделать что-то правильно – это учиться на чужом примере. Поэтому, эксперты уже давно вывели предельно простую формулу – если хотите, чтобы ваши Инвестиции принесли миллионы, смотрите, как инвестируют миллионеры и делайте так же. В этой статье на lindeal.com, мы собрали для вас полный список идей для инвестиций и выгодных вложений, позволяющий заработать и получать пассивный доход с минимальными рисками. Данный список был собран с учетом многолетнего опыта инвесторов, успешных предпринимателей и состоятельных людей, которые многократно увеличили свое состояние благодаря грамотной стратегии управления финансами и инвестициями. 

Во что вкладывают деньги богатые люди: краткая статистика

Согласно результатам исследований, которые регулярно проводятся аналитиками американского агентства World Wealth Report, инвестиции успешных предпринимателей Америки, Канады и Европы распределены следующим образом:

• Финансовые инструменты – 28%
• Элитная Недвижимость – 20%
• Бизнес (стартапы, интересные идеи, новые предприятия, развитие уже существующих компаний) – 20%
• Наличие средства – 14%
• Коммерческая недвижимость – 10%
• Эксклюзивные предметы роскоши – 2%
• Драгметаллы – 1%.

То есть, как мы видим, западные инвесторы чаще всего отдают предпочтение различным финансовым инструментам. В последние годы в эту категорию помимо акций различных компаний входит Криптовалюта.

Аналитики, рассуждая об активах, которые привлекают миллионеров, решивших сформировать или расширить свой инвестиционный портфель, также приводят следующие данные:

1. Богатые люди старшего поколения предпочитают вкладывать свои деньги в дорогую (элитную) недвижимость.
2. Инвесторы «старой закалки» предпочитают рисковать исключительно своими деньгами, тогда как молодые на развитие своих проектов все чаще берут кредитные и банковские займы.
3. По информации агентства MagnifyMoney, бизнесмены старшего возраста чаще всего отдают предпочтение классическим формам активов (ценные бумаги, материальные активы), тогда как молодых финансистов привлекают Цифровые активы и технологичные стартапы.
4. Результаты еще одного исследования MagnifyMoney, которое было организовано по государственному заказу ФРС США, свидетельствуют о том, что 89% молодых инвесторов (в возрасте до 35 лет) в принципе не рассматривают акции сторонних компаний или недвижимость в качестве варианта для инвестиций. 

Наиболее популярные варианты активов для инвестиций

Представляем вам наш ТОП-25 лучших вариантов для инвестиций:

• В образование
• В стартап
• Паевые инвестиционные фонды
• Недвижимость
• Драгоценные металлы: золото, серебро, платина
• Фондовый рынок
• Эксклюзивная недвижимость
• Предметы искусства
• Антиквариат
• Коллекционное вино
• Акции
• Облигации
• Фьючерсы
• Инвестиционное страхование
• Венчурное инвестирование
• Валюта
• Опционы
• Аннуитеты
• Банковские продукты/ вклады депозит/вклады в банк под %
• Франшизы
• Покупка готового бизнеса или % от него
• Криптовалюта
• NFT
• Монеты

Молодые предприниматели и инвесторы в возрасте до 30 лет охотнее всего вкладывают свои деньги:

1. В Образование

Многие бизнесмены, в распоряжении которых нет солидных капиталов, накопленных родителями, стремятся, прежде чем приступить к реализации собственных проектов, получить образование, освоить как можно больше навыков, завязать полезные знакомства. Кто-то выбирает классический вариант с колледжами и институтами, другие же отдают предпочтение краткосрочным курсам, тренингам и семинарам, по завершению которых проще понять, в какую сторону стоит двигаться дальше. Вкладывая деньги в образование, вы прежде всего инвестируйте в себе, свои знания, навыки и умения, которые, наверняка, пригодятся в будущем. 

2. В собственный бизнес или Стартап

Молодые люди все чаще отказываются «работать на дядю», отправляясь на «вольные хлеба». Вопреки распространенному заблуждению, имея интересную и оригинальную идею, на запуск собственного проекта не нужны огромные капиталы. Безусловно, целый завод «с нуля» вряд ли удастся построить, но открыть небольшое дело, например, по доставке онлайн – заказов, вполне реально. Помимо реального дохода свой бизнес позволит получить деловые и коммуникативные навыки, изучить особенности функционирования рынка изнутри. Главной целью любого инвестирования является приумножение капитала или же получение дохода от него. Говоря иными словами, ваши деньги не просто лежат в кубышке, а работают. Вкладывая деньги в собственный бизнес или стартап, вы развиваете и масштабируйте их, чтобы в итоге увеличить прибыль компании. На самом деле, в бизнесе, как и во многих других сферах, действует простое правило – развитие и движение это жизнь. Бизнесмен, который не вкладывает деньги в свою компанию – обречен на банкротство. 

3. Паевые инвестиционные фонды 

В последние несколько лет среди молодежи особой популярностью пользуются взаимные фонды. Причины этого кроются в следующих преимуществах таких фондов:

• Простота – структура активов взаимных фондов предельно простая и понятная даже для начинающих инвесторов.
• Диверсификация – в составе паевых фондов обычно можно выбрать из нескольких десятков и даже сотен активов, поэтому бизнесмен может попробовать себя сразу в нескольких отраслях, после чего выбрать наиболее привлекательный и достойный результат.
• Доступность – начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды может практически каждый человек, для этого достаточно иметь на руках небольшую денежную сумму (100-500 долларов) и минимум финансовых навыков.

Паевые фонды также высоко ценятся и среди более солидной публики, которая находятся в поиске эффективных вариантов для диверсификации собственных активов. Тем не менее, данные статистики неумолимо свидетельствуют о том, что инвесторы среднего и старшего возраста (от 30-35 лет) привыкли придерживаться более консервативных и традиционных взглядов. 

4. Недвижимость

Элитные виллы и загородные коттеджи, квартиры и пентхаусы в домах бизнес – класса, отстроенные на территории крупнейших мегаполисов мира или же находящиеся где-нибудь на жарком тропическом острове – это не только привлекательный, но и весьма выгодный вариант активов, который со временем будет только расти в цене. Вариантов заработка на коммерческой и жилой недвижимости масса. Так, например, многие бизнесмены рассматривают квартиры и загородные дома, в качестве отличного актива для инвестиций в будущее. Это связано с тем, что недвижимость сохраняет свою цену и даже продолжает дорожать при любом политическом курсе и при любой экономической ситуации в стране и мира. Еще один вариант получения дохода с недвижимости - ее сдача в аренду. При грамотном подходе можно без особого труда найти арендаторов не только на квартиру, но и на торговые точки в ТЦ, помещения в офисных центрах, производственные и складские здания.

Зарабатывать при этом можно как на аренде (долгосрочной или краткосрочной), а также при продаже недвижимости или доли в случае если ее цена существенно выросла с момента приобретения.

5. Драгоценные металлы: Золото, Серебро, платина

Во все времена золото, платина и серебро оставались универсальной валютой, которая попросту не может не привлекать внимание состоятельных людей, которые знают толк в удачных вложениях. История человеческой цивилизации показывает, что инвестиции в золото оправдывают себя при любом политическом строе, независимо от текущей экономической ситуации в мире. Золоту удается сохранять свою ценность во времена различных катаклизмов и потрясений, при этом на его покупке - продаже можно неплохо заработать. Поэтому, многие миллиардеры охотно формируют собственные золотые запасы, приобретая в банках золотые слитки или ценные бумаги, обеспеченные драгоценным металлом. В некоторых случаях не менее выгодными и интересными могут оказаться инвестиции и в другие металлы, например, Титан, который сегодня широко используется в производстве высокоточной электроники и техники. 

6. Фондовый рынок

Исследование агентства MagnifyMoney, свидетельствует о том, что около 60% предпринимателей среднего и старшего предпочитают вкладывать деньги в сделки на фондовом рынке. Сегодня заработать можно двумя способами: на доходе от дивидендов и на повышении цены актива. Чтобы сохранить собственный инвестиционный портфель финансистам необходимо тщательно сбалансировать его обычными и дивидендными ценными бумагами. Сегодня существует несколько крупных фондовых рынков, ежедневный оборот которых превышает миллиарды долларов. Так, например, в США- это Nasdaq и NYSE, в Китае - Шанхайская фондовая биржа и Гонконгская фондовая биржа и т.д.

7. Эксклюзивная недвижимость

Не стоит путать эксклюзивную и элитную недвижимость, так как в первом случае речь идет о недвижимости, которая не является обычным рыночным активом. В частности, речь может идти о покупке здания, представляющего историческую или культурную ценность. С каждым годом его стоимость только увеличивается, что соответственно делает богаче владельца такой недвижимости. Безусловно, даже самым богатым мира вряд ли удастся выкупить в свою единоличную собственность какой-нибудь Тадж–Махал, но договориться о приобретении, восстановлении реставрации здания XVIII–XIX вполне реально.

8. Предметы искусства.

Многие успешные бизнесмены мира являются страстными коллекционерами предметов искусства – Живопись, скульптура и т.д. Они отлично осознают реальную стоимость каждой купленной работы и рассматривают полотна известных художников в качестве весьма неплохого способа для сохранения и приумножения своих денег. Кроме того, в долгосрочной перспективе богатые коллекции могут превратиться в отличную основу для получения пассивного дохода. Так, например, собранные картины можно выставлять в собственной частной галерее, сдавать их в аренду знаменитым выставочным залам или же их можно перепродать, воспользовавшись услугами крупнейших мировых аукционов. 

9. Антиквариат

Самые богатый люди планеты готовы тратить огромные суммы на приобретение различных предметов роскоши. Кто-то скупает антиквариат, кому-то нравятся раритетные автомобили, третьим по душе букинистические ценности, а четвертым - редкие, коллекционные монеты. По данным CNN Money, оборот на сегменте предметов роскоши на американском рынке в 2021 году превысил 1,1 миллиард долларов. Одной из главных причин такой популярности редких и раритетных вещей является стабильно растущая стоимость и ограниченное предложение.

Подобные Артефакты являются уникальными, в большинстве случаев они хранятся под надежной охраной в частных коллекциях.

10. Коллекционное Вино

Еще каких-то 10-20 лет назад многие финансисты весьма скептически относились к таким называемым «винным активам». Однако, времена меняются и в настоящее время, коллекционный алкоголь официально признан ценным инвестиционным направлением, способным принести немалый доход. Косвенным доказательством этого может являться тот факт, что многие инвестфонды уделяют вину, виски и коньяку, которые изготавливаются ведущими винодельнями мира, самое пристальное внимание. Купить или продать коллекционный алкоголь можно на таких площадках, как Sotheby's, Christie's, Bonhams, Artcurial, Tajan.

11. Акции

Знаете ли вы о том, что большинство людей, входящих в список Forbes 500 самых богатых людей мира, для увеличения собственного состояния, вкладывали деньги в акции? Все акционерные общества выпускают акции, однако, на рынке купить можно бумаги лишь публичных (открытых) компаний. Каждый, кто приобретает акции, становится владельцем определенной доли фирмы и соответственно может претендовать на получение соответствующего процента от ее дохода. Многие эксперты рассматривают покупку акций, как один из самых простых и популярных вариантов инвестиций. Однако, чтобы купленные вами бумаги не обесценились, а компания, выпустившая их продолжала работать и приносить прибыль, при выборе активов следует учитывать огромное количество факторов – от сферы деятельности организации до политической конъюнктуры в стране и мире.

12. Облигации

Облигации (или бонды, от англ. bond) – это долговые ценные бумаги с фиксированным доходом. Используются частными компаниями или государствами для привлечения денежных средств за счет займов у инвесторов (физических и юридических лиц, фондов и т.д.). По сути, облигация представляет собой разновидность кредитного договора, в котором оговариваются сроки (от нескольких лет до 5 и более лет) и величина выплачиваемых процентов. Регулярность и объем выплат также устанавливаются эмитентом в момент выпуска облигации.

Главным отличием облигаций от акций являются минимальные финансовые риски – в случае ликвидации предприятия, держатели эмитированных им облигаций вправе рассчитывать на первоочередную выплату задолженности.

13. Фьючерсы

Фьючерсный контракт – это договор между продавцом и покупателем о продаже/покупке определенного актива в будущем. Стороны фьючерсной сделки заранее оговаривают, через какой срок и по какой цене состоится сделка в будущем. Для лучшего понимания, что же такое фьючерсы, рассмотрим пример. Вы фермер и через полгода вам нужно будет купить Зерно для посевной. При этом, никто не может спрогнозировать, какая у него будет цена через эти шесть месяцев. Вы обращаетесь к поставщику и договаривайтесь, что купите определенный объем зерна через полгода по сегодняшней цене. Если цена товара за это время вырастет – вы будете в плюсе, если же наоборот упадет – в плюсе окажется продавец. Вот эта договоренность и является фьючерсным контрактом.

14. Инвестиционное Страхование

Страхование жизни – это не только отличная возможность обезопасить себя и своих близких от финансовых сложностей в непредвиденных ситуациях, но и неплохой вариант для заработка. Инвестиционное страхование жизни представляет собой удобный во всех отношениях продукт, сочетающий в себе страховку с инвестиционной составляющей, размещенной в различных финансовых инструментах (акции, облигации, золото и т.д.). В целом, участие в ИСЖ может гарантировать потенциально неограниченный доход со страховой защитой. Для получения гарантированного дохода на инвестиционном страховании необходимо выбирать только надежные и ответственные страховые агентства с хорошей репутацией. 

15. Венчурное инвестирование

Венчурные инвестиции — это финансирование молодых и перспективных проектов. В основном речь идет об инновационных стартапах в различных технологических отраслях (разработка ПО, Искусственный интеллект, биофарма, облачные вычисления). Большинство аналитиков рассматривают венчурное инвестирование в качестве наиболее рискованного варианта вложений – в 75% случаях стартапы банкротятся до выпуска на рынок запланированного продукта, а инвесторы теряют свои деньги. Но если компания все же «выстреливает», то доходы от подобных вложений могут одномоментно превратить инвестора из миллионера в миллиардера.

16. Валюта

Покупка иностранной валюты является очевидным и весьма простым способом снизить валютные риски. Обычные граждане чаще всего приобретают валюту в банках, однако, это далеко не самый выгодный вариант, так как обменный курс всегда выше котировок, установленных Центробанком. Чтобы сэкономить на банковских наценках валюту следует обменивать по рыночному курсу через биржу. Все, что для этого нужно – это открыть брокерский счет. Чтобы диверсифицировать возможные риски, вкладывайте деньги в покупку разной валюты – доллары, евро, фунты стерлинги, юани. В идеале необходимо внимательно следить за курсом популярных валют и при неблагоприятных политических или экономических условиях оперативно избавляться от неликвидных активов. 

17. Опционы

Опцион — это контракт между покупателем и продавцом, в котором оговорена цена и срок, по истечению которого данный договор вступит в силу. Покупатель опциона платит продавцу конкретную денежную сумму, после чего получает право совершить сделку с активом через оговоренный срок по оговоренной цене. При этом, не стоит путать данное право с обязанностью. Именно в этом и заключается главное отличие опциона от фьючерса. В первом случае покупатель может отказаться от совершения сделки, тогда как во втором – нет.

Опцион можно сравнить с лотереей. Приобретая лотерейный билет, вы рискуете только той суммой, за которую вы за него получили, тогда, как в перспективе можете получить прибыль в десятки и даже тысячи раз, превышающие первоначальные расходы. Точно также обстоят дела и в случае с покупкой опциона – вы можете получить потенциально неограниченный доход, если его цена пойдет в нужном направлении. При худшем развитии сценария вы теряете лишь фиксированный платеж.

18. Аннуитеты

Аннуитет – это разновидность пенсионных сбережений, обычно реализуемая страховыми агентствами. Инвестиции в аннуитеты гарантируют получение стабильного дохода после выхода на пенсию. Сегодня существует огромное количество разновидностей аннуитетов, позволяющих получать ежемесячные, квартальные или годовые выплаты, которые позволят не беспокоиться о качестве и уровне жизни после завершения трудовой деятельности. По сути, аннуитеты представляют собой эффективный и высокодоходный инвестпродукт, реализацией которого занимаются страховые компании или другие финансовые учреждения.

19. Банковские продукты/ вклады депозит/вклады в банк под %

Представьте, у вас на руках скопилась крупная сумма денег. Скорее всего, вы не станете держать купюры под матрасом, а попробуйте положить их на хранение в банк под определенный процент. Сегодня существует два варианта вкладов: срочные (вносятся на конкретный срок) и до востребования (не имеют жестких сроков, снять деньги можно в любой момент). Главным преимуществом этого варианта инвестирования – это предсказуемость и надежность. Вкладчик с самого начала знает, сколько он заработает, при этом риск – практически нулевой. Процентная ставка по вкладам в каждом банке своя, поэтому прежде чем положить деньги на депозит, изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите самое выгодное. 

20. Франшизы

Покупка франшизы – это интеллектуальное инвестирование. По сути, вы вкладывайте деньги в некое ноу хау, алгоритм, готовую схему успешного и отработанного до мелочей бизнеса. При этом, помимо самой франшизы вам придется дополнительно вкладывать деньги в открытие бизнеса – аренду помещений, их ремонт, закупку оборудования, проведение рекламной кампании, оплата труда сотрудников и т.д. К слову сказать, сейчас на рынке существует разные варианты франчайзинга, когда первоначальный взнос или роялти являются не обязательными. Здесь каждому предпринимателю необходимо решить самостоятельно, какой уровень поддержки и сопровождения бизнеса ему нужен. 

21. Покупка готового бизнеса или % от него

Чтобы сэкономить свои время и силы, можно вложить деньги в готовый бизнес, который фактически уже работает и приносит прибыль. У такой компании уже есть поставщики, клиенты, помещения, оборудование и сотрудники. Ключевым преимуществом таких инвестиционных вложений является возможность сразу приступить к работе. При этом риск прогореть, минимален, вы сразу знаете, какую выручку и чистую прибыль может приносить бизнес. Залогом успешной сделки станет тщательная проверка выставленной на продажу компании.

По логике вещей избавляться от перспективного и приносящего доход бизнеса никто не будет, если же фирма выставлена на продажу, значит стоит тщательно проверить предложение на предмет подводных камней. 

22. Криптовалюта

Рост капитализации основных криптовалют в последние несколько лет, вполне ожидаемо, привлекает внимание инвесторов со всего мира. Кто-то предпочитает минимизировать свои риски и выбирает Биткоин, который считается наиболее устойчивой криптовалютой, которая только за последний год выросла на 300%. Некоторые эксперты выбирают ETH или DASH, которые демонстрируют гораздо более скромный рост в 8 и 12 раз. Однако, при всей своей привлекательности инвестиции в покупку криптовалюты являются крайне рискованными, недаром многие известные финансисты старой закалки обходят криптовалютный рынок десятой стороной. 

23. NFT

Пока кто-то судорожно осваивает Искусство создания NFT-картин, другие предпочитают зарабатывать на крипто искусстве, ничего не создавая. Как показывает практика, инвестиции в НФТ приносят доход в разы превышающий прибыль криптоходужников. Под инвестированием в NFT понимается покупка токенов для их последующей перепродажи на специализированных торговых площадках. Так, например, на OpenSea и Rarible уже сегодня можно купить или продать самые разные виды NFT: от картин и игровых карточек до виртуальных земель и доменных имен. Размер прибыли на перепродаже невзаимозаменяемых токенов зависит исключительно от инвестора и его “интуиции”, которая позволяет разглядеть “алмаз среди булыжников”.

24. Монеты

Нумизматика – это не просто коллекционирование монет, но и альтернативная форма инвестиций. В отличие от любых других активов, старинные монеты не подвержены финансовым рискам, при этом факт их владения не нужно нигде регистрировать. Закон также не ограничивает их свободное обращение, благодаря чему нумизматические ценности можно вполне легально купить и продать в относительно короткий период времени. Пожалуй, единственным минусом сделок с монетами является высокий риск подделок – для подтверждения подлинности дензнаков потребуется привлечение опытных оценщиков, найти которых нет так уж и просто. 

Заключение

По мнению мировых аналитиков и финансистов, чем раньше человек начинает инвестировать свои деньги, тем лучше для него. В этом случае, у него будет больше времени не только на получение дохода, но и на исправление возможных ошибок. Как говорит У.Баффет «Когда прилив сменяется отливом, сразу видно кто купался голым». Эта фраза означает, что если человек вдруг во время отлива оказался голым, значит, он использовал неразумные и небезопасные способы вложения денег. Вот только, если вы так и не рискнули залезть в воду и остались на берегу – вы 100% проиграли.