Инвестиции в валюту: плюсы и минусы, где покупать и во что вкладываться?

С чего начать инвестирование в валюту? Выбор цели, плюсы и минусы. В какую валюту лучше вкладываться в 2022 году и где ее купить?.

Инвестиции в валюту

Редакция бизнес-журнала https://lindeal.com обнаружила весьма интересную статистику: только 36 % населения имеют сбережения. Чаще всего люди вкладывают свои накопления в недвижимость (46 %) либо доверяют деньги банкам (29 %). Что же касается валюты, этот вид инвестирования выбирает всего 10 % граждан. Эксперты говорят, что остальные инвесторы, пренебрегая валютными вложениями, теряют шанс не только разнообразить свой инвестиционный портфель, но и повысить его доходность. Какими методами целесообразно работать с инвалютой, где ее лучше покупать, какую стратегию инвестирования выбрать и каковы плюсы и минусы такого выбора, мы расскажем далее.

Покупка валюты: начните с выбора основной цели

Инвестирование не принесет большой выгоды, если инвестор не до конца понимает, зачем он вкладывается в валюту. Поэтому начинать стоит с выбора конкретной цели:

  1. Валютные траты. Вам нужно оплатить в валюте какое-либо разовое мероприятие — например, поездку в США.
  2. Валютные обязательства. Требуется цикличная оплата услуги или работы в валюте — то же ежемесячное внесение оплаты за учебу в зарубежном вузе.
  3. Валютные сбережения. Валюта приобретается не для того, чтобы потратить, а для того, чтобы ее сохранить на долгосрочный период. Здесь нужно обратить внимание на инвестиционные инструменты, гарантирующие фиксированную доходность, — от долларовых вкладов до еврооблигаций.
  4. Валютные активные операции. Иными словами, вы заинтересованы в значительном преумножении капитала, а не в пассивном сопутствующем заработке.
  5. Валютное хеджирование. Иначе говоря, страхование валютных обязательств от резких скачков курса инвалюты.

Если первые три цели предполагают наличие на руках всей необходимой суммы, то с последними двумя можно действовать с кредитным плечом.

Плюсы и минусы инвестирования в валюту

«За» вложения в валюту:

  1. Доступность: начать инвестирование можно с любой суммы.
  2. Ясная выгода: чтобы заработать на валюте, на первых порах достаточно лишь отслеживать разницу курсов.
  3. Высокая ликвидность: продать те же доллары гораздо быстрее, чем квартиру или земельный участок.

«Против» вложений в валюту:

  1. Непредсказуемость рынка: даже опытные профессионалы не могут со 100 % вероятностью спрогнозировать курс валюты на ближайшее время.
  2. Ограниченная ликвидность: чем больше ваши аппетиты, тем сложнее найти значительную сумму денег для обмена по привлекательной цене.
  3. Риск потери части капитала: иногда на разнице курсов можно лишиться значительной части сбережений.

Инвестирование в валюту не предполагает стабильно высокого дохода — ваша прибыль зависит от ситуации в мире.

В какую валюту лучше вкладываться в 2022 году?

Большая часть инвесторов традиционно выбирает для вложений американские доллары, евро, китайские юани и криптовалюту. Устойчивыми и привлекательными для инвестирования считают швейцарские франки, японские йены, британские фунты стерлингов.

Западный портфель

Традиционно выбирают:

  • Доллары США. Все просто — это глобальная резервная денежная единица.
  • Евро. Европейская валюта официально введена в оборот в 2002 году — объединяющая большую часть государств Евросоюза, она по-прежнему остается привлекательной для инвесторов.

Твердыми валютами на сегодня считаются не только доллары, франки, евро, фунты, но и иены, юани. При этом наибольшей ликвидностью отличаются евро, доллары и юани.

Азиатский портфель

На фоне ситуаций с санкциями, заморозками счетов отдельных банков, попавших в список Specially Designated Nationals List, инвесторам есть смысл дополнить свой мультивалютный портфель крепкими азиатскими валютами:

  • Юань. Может похвастаться самой высокой ликвидностью среди азиатских валют. В пользу китайских денег — они исторически стабильно торгуются по отношению к американским долларам.
  • Гонконгский доллар. Пока валюта не отличается высокой ликвидностью, однако ей пророчат перспективное будущее. Не нужно забывать, что HKD также входит в топ-10 самых торгуемых валют на планете.
  • Йена. Японские деньги традиционно называют «валютой тихой гавани». Помните, что на ряде глобальных бирж она отличается низкой ликвидностью.

Профессионалы советуют диверсифицировать азиатский портфель в следующем соотношении: юани — 55 %, гонконгские доллары — 30 %, йены — 15 %.

Где купить валюту для инвестирования?

Вам нужны наличные или валютная позиция? От ответа на этот вопрос зависит выбор площадки для приобретения инвалюты.

Обменный пункт банка

Сразу огорчим: покупка валюты что в онлайн-, что в офлайн-банке — это не выбор инвестора. Данный вариант годится лишь для тех, кому срочно нужно получить иностранные наличные для разовых или цикличных платежей. Что касается банковских касс, они разочаровывают ограниченной ликвидностью: срочный обмен даже 20 000 долларов может стать проблемой. Также вариант не привлекателен и широким спредом — разницей между ценой покупки и продажи, которая начинается от 1 % и доходит в кризисные дни до 7 %.

Покупка на бирже

Отличный выбор, если вы заинтересованы в торговле парами, содержащими нацвалюту: именно на биржах национальные валютные пары обладают большей ликвидностью. Биржа объединила в себе достоинства обменных банковских пунктов и рынка Форекс, о котором мы расскажем далее: здесь можно как торговать валютой с узкими спредами, так и быстро вывести свои накопления в наличные.

Большой плюс перед Форексом: на бирже у инвестора есть возможность выставить собственную котировку. На Форексе же вы можете только принять котировку дилера либо отказаться от нее. Но преимущество нивелируется недостатком биржи: если на Форексе можно торговать всеми валютами, то на биржевой площадке — работать только с парами, содержащими нацвалюту. Однако и там, и там можно спокойно начинать инвестиционную деятельность на кредитные средства.

Рынок Форекс

Если вы хотите попробовать заработать на экзотических валютных парах — валюте, которую никогда не держали в руках, то есть смысл обращаться именно к Форексу. Это внебиржевой организованный валютный рынок с целым списком преимуществ:

  1. Огромный выбор мировой валюты для продажи и обмена. Вы можете составить любую валютную пару, руководствуясь ее максимальным потенциалом, — вовсе не обязательно, чтобы там фигурировала нацвалюта.
  2. Считается одной из самых ликвидных валютных площадок.
  3. Узкий спред — разница между ценой для покупки и продажи.
  4. Возможность работы с неограниченными суммами.

Также Форекс привлекателен тем, что начать работу с ним можно и с кредитным плечом.

Методы инвестирования в валюту: долгосрочные и краткосрочные

Если вы ранее вкладывались в ценные бумаги, будет куда проще — с валютой работают практически те же самые методы.

Инструменты для краткосрочного инвестирования

Здесь имеет место быть всем знакомый трейдинг — быстрое получение дохода за счет разницы курсов валюты: «купи подешевле, продай подороже». В данном случае гораздо удобнее и выгоднее действовать через брокера на финансовой бирже. Сегодня работает немало брокерских мобильных приложений, с которыми вы можете покупать-продавать доллары, фунты, юани, евро в режиме онлайн по биржевой цене. А вот обращаться к банкам трейдерам не советуют: ведь банковские организации сами закупают валюту на биржах и продают ее клиентам со своими наценками.

Инструменты для долгосрочного инвестирования

Если же вас привлекают долгосрочные вложения, то набор инвестиционных инструментов будет куда богаче:

  1. Валютный вклад в банке. Сразу предупредим, что это надежный способ сохранить валюту, но не заработать на ней. Виной всему низкая процентная ставка: для долларовых депозитов — 3-4 %, для вкладов в евро — не более 1 %.
  2. Акции иностранных эмитентов. В данном случае можно формировать инвестиционный портфель самостоятельно, а можно купить уже готовый. Доходность варианта — до 14 % годовых.
  3. Еврооблигации (евробонды). Фактически те же самые облигации, только выпущенные в иностранной (для вкладчика) валюте. Вы вкладываетесь в развитие зарубежной компании, а она обещает вернуть вам вложенную валюту в установленный срок с оговоренными процентами (купонами). Инструмент привлекателен тем, что доходность здесь составляется из трех элементов: изменение курса валюты + выплаты процентов + разница в цене самого евробонда (продали дороже, чем купили).
  4. ETF. Exchange Traded Fund называются специальные биржевые фонды, предлагающие купить в валюте (долларах, фунтах стерлингов, евро) готовые инвестиционные портфели, сформированные по определенному индексу. Самым вкусным здесь будет FXIT — акции высокотехнологичных американских компаний: Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa. Доходность при таком наборе может достигать 130 % годовых за несколько лет. ETF выбирают за доступный порог входа, широкую диверсификацию портфеля (до 80-90 компаний-эмитентов) и простоту управления (фактически инвестор лишь получает доход, а всем остальным занимается биржевый фонд).

Специалисты рекомендуют использовать одновременно несколько инструментов для получения максимальной выгоды.

Как выяснила редакция https://lindeal.com, в 2022 году есть смысл формирования именно мультивалютного инвестиционного портфеля, состоящего, минимум, из трех инвалют. Это привлекательно высокой волатильностью и минимизацией рисков потери капитала на случай кризиса, санкций и других потрясений. Соотношение примерно следующее: 50 % — доллары, 25 % — евро, 10 % — юани. Что касается оставшейся части, ее можно сформировать из швейцарских франков, шведских, норвежских, датских крон, а также австралийских и новозеландских долларов.

Не пропускайте важные события. Будьте в курсе всего, что происходит в мире

Читайте свежие новости в LinDeal.com в google новости LinDeal.com в Яндекс.Новости Телеграм канал

Присоединяйтесь к нам в социальных сетях Facebook Twitter ВКонтакте

Читайте также