Инвестиции в валюту

Инвестиции в валюту: плюсы и минусы, где покупать и во что вкладываться?

С чего начать инвестирование в валюту? Выбор цели, плюсы и минусы. В какую валюту лучше вкладываться в 2022 году и где ее купить?

Автор Юлия Абдулбарова
Редакция linDEAL.
1 год назад

Редакция Бизнес-журнала https://lindeal.com обнаружила весьма интересную статистику: только 36 % населения имеют сбережения. Чаще всего люди вкладывают свои накопления в Недвижимость (46 %) либо доверяют деньги банкам (29 %). Что же касается валюты, этот вид инвестирования выбирает всего 10 % граждан. Эксперты говорят, что остальные инвесторы, пренебрегая валютными вложениями, теряют шанс не только разнообразить свой инвестиционный портфель, но и повысить его доходность. Какими методами целесообразно работать с инвалютой, где ее лучше покупать, какую стратегию инвестирования выбрать и каковы плюсы и минусы такого выбора, мы расскажем далее.

Покупка валюты: начните с выбора основной цели

Инвестирование не принесет большой выгоды, если инвестор не до конца понимает, зачем он вкладывается в валюту. Поэтому начинать стоит с выбора конкретной цели:

  1. Валютные траты. Вам нужно оплатить в валюте какое-либо разовое мероприятие — например, поездку в США.
  2. Валютные обязательства. Требуется цикличная оплата услуги или работы в валюте — то же ежемесячное внесение оплаты за учебу в зарубежном вузе.
  3. Валютные сбережения. Валюта приобретается не для того, чтобы потратить, а для того, чтобы ее сохранить на долгосрочный период. Здесь нужно обратить внимание на инвестиционные инструменты, гарантирующие фиксированную доходность, — от долларовых вкладов до еврооблигаций.
  4. Валютные активные операции. Иными словами, вы заинтересованы в значительном преумножении капитала, а не в пассивном сопутствующем заработке.
  5. Валютное хеджирование. Иначе говоря, Страхование валютных обязательств от резких скачков курса инвалюты.

Если первые три цели предполагают наличие на руках всей необходимой суммы, то с последними двумя можно действовать с кредитным плечом.

Плюсы и минусы инвестирования в валюту

«За» вложения в валюту:

  1. Доступность: начать инвестирование можно с любой суммы.
  2. Ясная выгода: чтобы заработать на валюте, на первых порах достаточно лишь отслеживать разницу курсов.
  3. Высокая ликвидность: продать те же доллары гораздо быстрее, чем квартиру или земельный участок.

«Против» вложений в валюту:

  1. Непредсказуемость рынка: даже опытные профессионалы не могут со 100 % вероятностью спрогнозировать курс валюты на ближайшее время.
  2. Ограниченная ликвидность: чем больше ваши аппетиты, тем сложнее найти значительную сумму денег для обмена по привлекательной цене.
  3. Риск потери части капитала: иногда на разнице курсов можно лишиться значительной части сбережений.

Инвестирование в валюту не предполагает стабильно высокого дохода — ваша прибыль зависит от ситуации в мире.

В какую валюту лучше вкладываться в 2022 году?

Большая часть инвесторов традиционно выбирает для вложений американские доллары, евро, китайские юани и криптовалюту. Устойчивыми и привлекательными для инвестирования считают швейцарские франки, японские йены, британские фунты стерлингов.

Западный портфель

Традиционно выбирают:

  • Доллары США. Все просто — это глобальная резервная денежная единица.
  • Евро. Европейская валюта официально введена в оборот в 2002 году — объединяющая большую часть государств Евросоюза, она по-прежнему остается привлекательной для инвесторов.

Твердыми валютами на сегодня считаются не только доллары, франки, евро, фунты, но и иены, юани. При этом наибольшей ликвидностью отличаются евро, доллары и юани.

Азиатский портфель

На фоне ситуаций с санкциями, заморозками счетов отдельных банков, попавших в список Specially Designated Nationals List, инвесторам есть смысл дополнить свой мультивалютный портфель крепкими азиатскими валютами:

  • Юань. Может похвастаться самой высокой ликвидностью среди азиатских валют. В пользу китайских денег — они исторически стабильно торгуются по отношению к американским долларам.
  • Гонконгский доллар. Пока валюта не отличается высокой ликвидностью, однако ей пророчат перспективное будущее. Не нужно забывать, что HKD также входит в топ-10 самых торгуемых валют на планете.
  • Йена. Японские деньги традиционно называют «валютой тихой гавани». Помните, что на ряде глобальных бирж она отличается низкой ликвидностью.

Профессионалы советуют диверсифицировать азиатский портфель в следующем соотношении: юани — 55 %, гонконгские доллары — 30 %, йены — 15 %.

Где купить валюту для инвестирования?

Вам нужны наличные или валютная позиция? От ответа на этот вопрос зависит выбор площадки для приобретения инвалюты.

Обменный пункт банка

Сразу огорчим: покупка валюты что в онлайн-, что в офлайн-банке — это не выбор инвестора. Данный вариант годится лишь для тех, кому срочно нужно получить иностранные наличные для разовых или цикличных платежей. Что касается банковских касс, они разочаровывают ограниченной ликвидностью: срочный обмен даже 20 000 долларов может стать проблемой. Также вариант не привлекателен и широким спредом — разницей между ценой покупки и продажи, которая начинается от 1 % и доходит в кризисные дни до 7 %.

Покупка на бирже

Отличный выбор, если вы заинтересованы в торговле парами, содержащими нацвалюту: именно на биржах национальные валютные пары обладают большей ликвидностью. Биржа объединила в себе достоинства обменных банковских пунктов и рынка Форекс, о котором мы расскажем далее: здесь можно как торговать валютой с узкими спредами, так и быстро вывести свои накопления в наличные.

Большой плюс перед Форексом: на бирже у инвестора есть возможность выставить собственную котировку. На Форексе же вы можете только принять котировку дилера либо отказаться от нее. Но преимущество нивелируется недостатком биржи: если на Форексе можно торговать всеми валютами, то на биржевой площадке — работать только с парами, содержащими нацвалюту. Однако и там, и там можно спокойно начинать инвестиционную деятельность на кредитные средства.

Рынок Форекс

Если вы хотите попробовать заработать на экзотических валютных парах — валюте, которую никогда не держали в руках, то есть смысл обращаться именно к Форексу. Это внебиржевой организованный валютный рынок с целым списком преимуществ:

  1. Огромный выбор мировой валюты для продажи и обмена. Вы можете составить любую валютную пару, руководствуясь ее максимальным потенциалом, — вовсе не обязательно, чтобы там фигурировала нацвалюта.
  2. Считается одной из самых ликвидных валютных площадок.
  3. Узкий спред — разница между ценой для покупки и продажи.
  4. Возможность работы с неограниченными суммами.

Также Форекс привлекателен тем, что начать работу с ним можно и с кредитным плечом.

Методы инвестирования в валюту: долгосрочные и краткосрочные

Если вы ранее вкладывались в ценные бумаги, будет куда проще — с валютой работают практически те же самые методы.

Инструменты для краткосрочного инвестирования

Здесь имеет место быть всем знакомый трейдинг — быстрое получение дохода за счет разницы курсов валюты: «купи подешевле, продай подороже». В данном случае гораздо удобнее и выгоднее действовать через брокера на финансовой бирже. Сегодня работает немало брокерских мобильных приложений, с которыми вы можете покупать-продавать доллары, фунты, юани, евро в режиме онлайн по биржевой цене. А вот обращаться к банкам трейдерам не советуют: ведь банковские организации сами закупают валюту на биржах и продают ее клиентам со своими наценками.

Инструменты для долгосрочного инвестирования

Если же вас привлекают долгосрочные вложения, то набор инвестиционных инструментов будет куда богаче:

  1. Валютный вклад в банке. Сразу предупредим, что это надежный способ сохранить валюту, но не заработать на ней. Виной всему низкая процентная ставка: для долларовых депозитов — 3-4 %, для вкладов в евро — не более 1 %.
  2. Акции иностранных эмитентов. В данном случае можно формировать инвестиционный портфель самостоятельно, а можно купить уже готовый. Доходность варианта — до 14 % годовых.
  3. Еврооблигации (евробонды). Фактически те же самые облигации, только выпущенные в иностранной (для вкладчика) валюте. Вы вкладываетесь в развитие зарубежной компании, а она обещает вернуть вам вложенную валюту в установленный срок с оговоренными процентами (купонами). Инструмент привлекателен тем, что доходность здесь составляется из трех элементов: изменение курса валюты + выплаты процентов + разница в цене самого евробонда (продали дороже, чем купили).
  4. ETF. Exchange Traded Fund называются специальные биржевые фонды, предлагающие купить в валюте (долларах, фунтах стерлингов, евро) готовые инвестиционные портфели, сформированные по определенному индексу. Самым вкусным здесь будет FXIT — акции высокотехнологичных американских компаний: Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa. Доходность при таком наборе может достигать 130 % годовых за несколько лет. ETF выбирают за доступный порог входа, широкую диверсификацию портфеля (до 80-90 компаний-эмитентов) и простоту управления (фактически инвестор лишь получает доход, а всем остальным занимается биржевый фонд).

Специалисты рекомендуют использовать одновременно несколько инструментов для получения максимальной выгоды.

Как выяснила редакция https://lindeal.com, в 2022 году есть смысл формирования именно мультивалютного инвестиционного портфеля, состоящего, минимум, из трех инвалют. Это привлекательно высокой волатильностью и минимизацией рисков потери капитала на случай кризиса, санкций и других потрясений. Соотношение примерно следующее: 50 % — доллары, 25 % — евро, 10 % — юани. Что касается оставшейся части, ее можно сформировать из швейцарских франков, шведских, норвежских, датских крон, а также австралийских и новозеландских долларов.

Теги:

14468

Комментарии (1)

Комментарии от Олег Олегович

Олег Олегович

2023-04-30 13:00:06

Не знаю, как у других, но для меня само понятие инвестиции в первую очередь всегда было связано с валютой. Держать счет в евро или долларах я вообще считаю необходимостью в неспокойное для экономики время. Последнее время присматриваюсь к юаням, немного разнообразил ими свой инвестиционный портфель. Буду смотреть, что будущее покажет

Написать комментарий

Поделитесь с нами своим мнением об этой статье, напишите ваш комментарий, отзыв, рекомендации или вопросы. Нам очень важно, что вы думаете касательно данного материала!

Автор комментарий

Отзывы и комментарии на linDEAL. проходят модерацию в течение нескольких часов.

Читаете еще на linDEAL.

Инвестиции в акции: определение, виды и как инвестировать

В данной статье вы ознакомитесь с понятием инвестиции в акции, узнаете о самых капитализированных компаниях в США и РФ, научитесь разбираться в биржевых индексах и инвестировать

Книга «Стартап за $100. Создай новое будущее, делая то, что любишь», Крис Гильбо

Читайте о чём книга «Стартап за $100. Создай новое будущее, делая то, что любишь» Криса Гильбо. Краткое содержание, подробности и полезная информация о книге

Инвестиции в недвижимость: как выгодно и правильно вложить деньги в 2023 году

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в недвижимость, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы в 2023 году

Инвестиции в фондовый рынок: что нужно знать каждому инвестору чтобы заработать деньги

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в фондовый рынок, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы

Альтернативные инвестиции. Вложения в искусство: выгоды, подводные камни и советы экспертов в 2023 году

Как правильно инвестировать в искусство: советы от экспертов. Главные выгоды, нюансы, подводные камни, законы рынка. Как правильно оценивать произведения? Во что вкладываться в 2023 году?

Новости на linDEAL.

Какой сегодня праздник?

Какие праздники отмечают в этот день в вашей стране или в любой другой стране мира ..
Узнать!

Статьи и Тренды на linDEAL.

Подборки лучших книг

15 лучших книг про франшизу и франчайзинг
ТОП-15 лучших книг про франшизу и франчайзинг

В нашей сегодняшней подборке книг вы найдете советы и рассказы о личном опыте предпринимателей, пошаговые алгоритмы и шаблоны договоров по теме франчайзинга

Книги про стартапы: ТОП-15 самых лучших
Книги про стартапы: ТОП-15 самых лучших полезных произведений для предпринимателей

Лучшие книги для стартаперов. Как быстро и с минимальными затратами протестировать бизнес-идею? Как не упустить юридические тонкости, объективно оценить реальные потребности клиентов и создать по-настоящему успешный стартап?

Список лучших книг по инвестициям
ТОП-20 лучших книг по инвестициям, которые стоит прочитать

Команда LinDeal подготовила для вас подборку лучших книг по инвестициям, рассказала почему их стоит прочесть и ознакомиться с советами экспертов по инвестированию

Лучшие книги по инвестированию
Топ-15 лучших книг по инвестированию для начинающих

Команда LinDeal подготовила для вас подборку 15 лучших книг по инвестированию — для опытных и начинающих инвесторов

51 книга, которую должен прочитать каждый бизнесмен
51 книга, рекомендованная самыми успешными бизнесменами в мире. Новые книги о бизнесе 2023 года

Список топ 51 лучших бизнес книг (мировых бестселлеров) от величайших авторов для предпринимателей и владельцев бизнеса, которые должен прочитать каждый. Лучшие книги о бизнесе, вышедшие в 2023 году

Читайте нас

Не пропускайте важные события и полезные статьи

Еще Инвестиции

47762
Инвестиции в элитную недвижимость: критерии доходности и способы получения прибыли ..

Как выгодно инвестировать в элитную недвижимость: выбор достойного объекта, расчет доходности, способы получения прибыли, необходимые расходы и советы от экспертов еще ..

3790
Инвестиции в криптовалюту как способ вложения денег. С чего начать и можно ли заработать? ..

Криптовалюта и блокчейн простыми словами. Биткоин, эфириум и другие альткоины. История и текущие события на крипторынке и его ретроспектива. Инвестиции в криптовалюту плюсы и минусы. Советы как начать и как заработать. Все это читатель найдет в статье от LinDeal еще ..

3895
Банковские вклады: зачем они нужны, виды, основные отличия. Инвестиционные банковские продукты в 2023 году ..

Банковские вклады: какие они бывают, для чего нужны, как они работают? Можно ли считать депозиты высокодоходным инструментом инвестирования? Стоит ли открывать банковский вклад в 2023 году? еще ..

3908
Опционы: что это такое, какие бывают и как они работают? ..

Статья об опционах. Разбираем, что это такое, как они работают и их роль в финансовой системе еще ..

3652
Аннуитеты в банковском деле и страховании: что это такое простыми словами? Формулы, плюсы и минусы ..

Что это такое аннуитеты? Какими могут быть и чем различаются между собой? Как они работают? В чем заключается их роль в банковском деле и страховании? Простыми словами — о сложных понятиях еще ..

1103
Фьючерсы: что это такое и как на них заработать? Виды, особенности, преимущества и риски ..

Что такое фьючерсы простыми словами? Как они работают и какими бывают. Основные разновидности, выгода и риски. Принципы работы, примеры торговли, сравнение плюсов и минусов еще ..

984
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы): что это такое и как это работает в 2023 году? ..

Что такое паевой инвестиционный фонд своими словами? Популярные разновидности, особенности концепции, источники финансирования, участники. Что нужно знать о ПИФах в 2023 году? еще ..

880
Венчурное инвестирование (портфельные и прямые инвестиции). Что это такое? Особенности и виды ..

Статья о венчурном инвестировании. Концепция, участники, этапы и источники финансирования. Отличие от традиционных портфельных инвестиций еще ..

3616
Альтернативные инвестиции. Вложения в искусство: выгоды, подводные камни и советы экспертов в 2023 году ..

Как правильно инвестировать в искусство: советы от экспертов. Главные выгоды, нюансы, подводные камни, законы рынка. Как правильно оценивать произведения? Во что вкладываться в 2023 году? еще ..

965
Инвестиции в акции: определение, виды и как инвестировать ..

В данной статье вы ознакомитесь с понятием инвестиции в акции, узнаете о самых капитализированных компаниях в США и РФ, научитесь разбираться в биржевых индексах и инвестировать еще ..

Загрузка ..