Инвестиции в монеты: как заработать и насколько это выгодно в 2023 году

Вложения в драгоценные металлы во все времена считали перспективными и надежными. Это касается не только слитков, но и инвестиционных, памятных монет. Последние интересны и инвесторам, и коллекционерам, нумизматам, что только прибавляет активу веса. На фоне последнего десятилетия, потрясаемого мировыми финансовыми кризисами, стоимость монет успела вырасти в пять раз. Эксперты считают, что тенденция в ближайшее время сохранится, рост стоимости не будет опускаться ниже 15-20 % в год. По этой причине редакция LinDeal хочет подробнее рассказать о таком инвестиционном инструменте, как монеты.

Монеты для инвестиций: что это такое?

Инвестиционные монеты — это монеты из драгоценных металлов, золота и серебра, реже платины или палладия. Их выпускают центральные банки государств для инвестирования и создания сбережений населением. 

В России выпускать такие монеты имеет право только Банк России. До 1992 года этим заведовал Государственный банк Советского Союза. Физически активы производятся Московским и Санкт-Петербургским монетными дворами. 

Инвестиционные монеты — альтернатива золотым либо серебряным слиткам с двумя преимуществами:

• отсутствие НДС (налога на добавленную стоимость) 18 % при покупке;
• коллекционная стоимость за счет популярной у нумизматов тематики или редкого тиража.

Справка! На инвестиционной монете обязательно указывают ее массу. Либо вес драгоценного металла, который в ней содержится.

Памятные и инвестиционные монеты: в чем разница?

Помимо инвестиционных монет, инвесторы вкладываются и в памятные монеты — приуроченным к важным событиям, знаковым годовщинам, посвященным тематикам государственного масштаба. Чем отличаются памятные и инвестиционные монеты?

Справка! Инвестиционные монеты можно купить как в стране выпуска, так и за ее пределами.

Инвестиционные монеты в странах мира: Россия, США, Китай, Великобритания

Многие Страны мира выпускают сегодня собственные инвестиционные монеты. Интересно, что эту традицию первой запустила Южно-Африканская Республика в 1967 году:

• ЮАР: «Крюгерранд».
• США: «Буффало», «Американский орел».
• Великобритания: «Британия».
• Китай: «Золотая панда».
• Австрия: «Филармоникер».
• Канада: «Кленовый лист».
• Австралия: «Кенгуру», «Золотой самородок».

Справка! В представленном списке — монеты с самой высокой мировой ликвидностью на сегодняшний день.

В России к 2023 году был выпущен целый комплект инвестиционных монет из драгоценных металлов: 

Как мы упоминали выше, помимо инвестиционных, выпускаются также памятные монеты. Тот же Банк России, начиная с 1992 года и по настоящее время, выпустил уже более 1300 разновидностей памятных монет из драгоценных металлов. Их номинал составлял от 1 до 50 000 рублей. В РФ памятные монеты производят, в основном, из серебра, золота и недрагоценных металлов. А вот эмиссию монет из палладия и платины прекратили еще в 1996. 

Плюсы и минусы инвестиционных монет в 2023 году

Теперь рассмотрим в сравнительной таблице, какие преимущества и недостатки находят эксперты у данного актива.

Справка! «Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла» (VC.ru).

Где можно купить инвестиционные монеты?

В каждой стране продавать инвестиционные монеты имеют право уполномоченные лица и организации. Рассмотрим на примере России:

• торговые салоны Гознака;
• различные коммерческие банки страны;
• специализированные организации «Держава», «Тройский стандарт».

Нужно учитывать, что банки правомочны самостоятельно устанавливать стоимость инвестиционных монет на основании глобальных цен и изменений курсов мировых валют. Поэтому есть смысл сравнить прайсы нескольких кредитных организаций и выбрать вариант с самыми привлекательными ценами. Также многие банки ставят и такое выгодное условие: чем больше монет вы приобретаете, тем ниже для вас их итоговая цена.

Справка! Есть также вариант приобретения инвестиционных монет у частных лиц или нумизматических магазинов. Но его не советуют новичкам по той причине, что велик риск как приобретения подделки, так и неразумной переплаты. 

Как эксперты определяют стоимость инвестиционных монет

Цена инвестиционной монеты обычно определяется по формуле:

(Учетная стоимость 1 грамма драгоценного металла * вес монеты) + 7 % (наценка Центробанка за изготовление монеты) + 10-20 % (наценка продавца). 

Также эксперты обращают внимание на качество монеты:

• UC, АЦ (uncirculated — «не находилась в обращении») — превосходное состояние.
• Proof («пробный») — улучшенное качество, с зеркальной поверхностью. 

Из всего этого следует, что на инвестиционные монеты нет официального курса как, например, с валютой. Что же тогда влияет на ее стоимость? Основных аргумента два — тираж и масса драгоценного металла. 

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Где найти эту информацию?

• Масса: отчеканена на поверхности монеты.
• Тираж: справочные материалы банка-продавца или монетного двора, который выпустил актив.

С памятными монетами дело обстоит иначе. Здесь на стоимость влияет ограниченность тиража и популярность у коллекционеров в настоящем моменте:

• Тематика: нумизматам более интересны широкие темы — Спорт, знаки Зодиака, животные. Менее популярны монеты, отчеканенные в честь исторических личностей, саммитов, юбилеев городов.
• Тираж: чем меньше, тем дороже. Идеальный — 3000-5000 единиц, но если тематика популярная, то до 10 000 штук.

Справка! «Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных» (Тинькофф-Журнал).

Насколько выгодны инвестиции в монеты: мнения аналитиков

Сегодня инвестиционные монеты чаще всего используют как долгосрочную инвестицию в золото. Памятные монеты не столь популярны в роли инвестиций — их чаще приобретают для коллекций или подарка. 

Другой вопрос, насколько выгодно инвестировать в монеты из драгметаллов в 2023? По этому поводу лучше узнать мнение экспертов:

• Пресс-служба ВТБ: самые инвестиционно привлекательные в этом году — монеты из золота. Стоимость этого металла остается наименее волатильной. Обратите внимание, что доходность инвестиционных монет главным образом зависит от массы драгоценного металла и текущего курса золота. Но не нужно исключать и такой фактор, как спрос. 
• Оксана Лукичева, аналитик по товарным рынкам «Открытие Инвестиции»: сегодня для инвестиций подходят только инвестиционные монеты. Памятные не имеют такой инвестиционной ценности. Обратите внимание, что это долгосрочный инструмент инвестора: оптимальный срок вложений — от 5 лет. Данный период позволяет получить доход от долгосрочного растущего тренда, так как широкие спреды (разница в цене между покупкой и продажей) требуют достаточно сильного и длительного движения для их компенсации.
• Борис Красноженов, руководитель управления аналитики по рынкам ценных бумаг Альфа-банка: сегодня монеты — довольно привлекательный способ инвестирования в физическое золото. Стоит остановить свой выбор на самых ликвидных (распространенных) отечественных монетах. В России это тот же «Георгий Победоносец» или «Червонец».

Чтобы выгодно вкладываться в памятные монеты, нужно быть опытным нумизматом. Без профессиональных знаний будет невозможно отследить инвестиционные перспективы. Разбираться в тематиках, отслеживать тиражи — это самый минимум навыков. Но если вы ими овладеете, то сможете работать с памятными монетами, которые показывают более высокую доходность в сравнении с инвестиционными благодаря своей нумизматической привлекательности (Борис Красноженов, руководитель управления аналитики по рынкам ценных бумаг Альфа-банка).

Справка!«К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс» (Тинькофф-Журнал).

Как заработать на инвестиционных монетах в 2023 году

Заработать на монетах из драгоценных металлов можно, держа в голове выводы экспертов:

1. Отдавайте предпочтение покупке золотых монет — но не памятных, а именно инвестиционных. Монета никогда не будет стоить ниже цены металла.
2. В случае с серебром, напротив, лучше покупать памятные. Они дешевле золотых — серебряные принесут меньше убытков, если их тематика окажется непопулярной. Кроме того, сможете купить активы на множество тем — какая-то из них точно «выстрелит». 
3. Прибыль вы получите только тогда, когда продадите монету. Поэтому нужно выбирать те активы, которые действительно пользуются спросом.
4. Чем дольше вы храните монету у себя, тем дороже она будет стоить.

Справка! «Монеты из драгоценного металла — это инструмент долгосрочных вложений, показывающий хороший доход на горизонте 5—10 лет. Если вас интересуют более короткие сроки, то монеты лучше не покупать» (Тинькофф-Журнал). 

Как хранить инвестиционные монеты: памятка инвестора

 У вас есть два способа хранить физический актив:

1. Дома: бесплатно, в герметичной капсуле или специальном футляре.
2. В банковской ячейке: с платой за аренду и исключением риска кражи и появления дефектов.

Если вы решили выбрать домашний вариант, обязательно обеспечьте монетам правильное хранение:

• Минимизируйте контакты с внешней средой. Лучше всего вообще не вскрывать упаковку монеты. 
• Каждую монету храните отдельно в пластиковой капсуле. Это надежно защитит ее от царапин.
• Не берите монеты голыми руками — отпечаток пальца может остаться на поверхности навсегда. Трогать можно только в хлопковых перчатках, аккуратно держа за ребра.
• Не чистите монеты, а уж тем более не используйте бытовую химию, если у вас нет профессиональных навыков.
• Не храните рядом с монетами химические средства, лекарства или косметику — из-за реакций на поверхности металла могут появиться темные пятна.
• Монеты со временем могут тускнеть — это нормальный естественный процесс. Он называется патиной и не влияет на конечную стоимость. 

Если не следовать этим правилам, то внешний вид актива может испортиться — и продать его можно будет только с большой скидкой.

Где можно продать инвестиционные монеты?

Сразу отметим, что продавать как памятные, так и инвестиционные монеты гораздо сложнее, чем их приобретать:

• Количество банков, которые покупают данный актив у населения, меньше числа банков, которые эти монеты продают. 
• Еще меньше кредитных организаций, которые будут готовы купить у вас иностранные монеты. Несмотря на то, что такие операции не запрещены законом, банки находят их проблематичными. 
• Цена, по которой банк купит у вас монету, может быть на 30 % ниже ее стоимости при покупке.
• Альтернативный вариант — предложить актив коллекционерам, частным инвесторам или нумизматическим магазинам. Особенно это касается иностранных монет, которыми интересуются специализированные салоны. Покупатель будет критичен к внешнему виду и целостности монеты, что нужно всегда учитывать при ее хранении. 

Справка! «Продажа инвестиционных монет не облагается НДС. Также, согласно Налоговому кодексу, она не облагается НДФЛ, но лишь в том случае, когда сделка проводится спустя 3 (и более) года после приобретения. В ином случае придется уплатить Налог 13 %» (Банки.ру). 

Команда LinDeal пришла к выводу, что инвестиционные монеты — отличный инструмент для сбережения и сохранения капитала. Они заметно выигрывают на фоне слитков отсутствием НДС при покупке. Но нужно учитывать, что это выгодный инструмент не для краткосрочного, а для долгосрочного вложения. Также важно различать инвестиционные и памятные монеты. Какие из них выгоднее? Если инвестиционные, то золотые, а если памятные, то серебряные. Уделяйте должное внимание тиражу — чем реже монета, тем больше она будет стоить. Но также важно обеспечить физическому активу правильный уход и хранение, иначе продать его по привлекательной цене не выйдет.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой в социальных сетях — возможно, материал «Инвестиции в монеты: как заработать и насколько это выгодно в 2023 году» окажется полезным для ваших друзей и коллег. Если вы нашли ошибку в тексте или хотите, чтобы мы подробно раскрыли какой–то конкретный вопрос по теме «Инвестиции в монеты», если у вас есть интересные предложения для нашей редакции, вы всегда можете с нами связаться через страницу «Контакты» любым удобным вам способом.