Как инвестировать в предметы искусства?

Альтернативные инвестиции. Вложения в искусство: выгоды, подводные камни и советы экспертов в 2023 году

Как правильно инвестировать в искусство: советы от экспертов. Главные выгоды, нюансы, подводные камни, законы рынка. Как правильно оценивать произведения? Во что вкладываться в 2023 году?

Автор Владимир Наливайский
Редакция linDEAL.
1 год назад

Цель любой Инвестиции - эффективная работа вложенного капитала. Сохранение, приумножение в будущем, защита от инфляции. Традиционно это достигается покупкой финансовых активов - акций, облигаций, прочих ценных бумаг (портфельные инвестиции), вложением в производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы), размещением денег на банковских депозитах, прямыми инвестициями в венчурный капитал. В последние годы список пополнили криптоактивы. 

Но приобретать с прицелом на рост можно буквально все. То, что не входит в упомянутый перечень образует большую группу альтернативных инвестиций.

Среди объектов альтернативных инвестиций выделяют:

  • предметы искусства - Живопись, графика, скульптура, декоративные изделия, авторское фото;
  • Антиквариат - мебель, элементы быта и интерьера;
  • монеты (нумизматика);
  • почтовые марки (филателия);
  • раритетные автомобили;
  • виниловые грампластинки;
  • коллекционные вина.

Перечисленные позиции настолько далеки от “скучных” акций и облигаций, что получили название “инвестиций для души”. Тем не менее, им присущи все ключевые параметры традиционной инвестиционной деятельности. Рентабельность (доходность), риск, отношение доходности к риску, ликвидность, горизонт инвестирования.

Особенности альтернативных инвестиций.

  1. Длинные сроки окупаемости.

Вложения в неклассические активы - занятие на годы и десятки лет. Иногда, на сто и более лет. Произведения Гогена, Ван Гога и Модильяни были почти не востребованы при жизни художников, стали расти в цене после их ухода в лучший мир, и стоят десятки миллионов долларов сейчас.

  1. Трудность и субъективность в определении справедливой стоимости.

В отличие от акции, цена предмета альтернативной инвестиции не определяется на биржевом рынке. Часто она диктуется модой, мнением экспертов и текущим настроением публики. Мода может пройти, критики передумать, а переменчивая публика охладеть. В результате, перспективная, казалось бы, покупка картины обернется долгосрочными убытками.

  1. Небольшая, относительно финансовых инструментов, ликвидность. 

Картину, скульптуру или элитное бордо нельзя продать мгновенно, акцептуя текущую котировку. Возможно их будет трудно реализовать за месяц или даже за год. 

  1. Сложный прогноз тренда.

К сравнительно субъективной текущей цене и низкой ликвидности объекта альтернативной инвестиции примыкает множественность сценариев по нему. Прогнозировать доходность вложения очень трудно.

  1. Низкая корреляция с классическими финансовыми активами.

Низкая, а иногда и противоположная корреляция произведений искусства и фондового рынка - отличный аргумент для включения арт-инвестиций в диверсифицированные и сбалансированные инвестпортфели. Наряду с золотом они хорошо справляются с ролью тихой гавани в периоды финансовых турбулентности. По сведениям швейцарского банка UBS, доля альтернативных инвестиций в портфелях вип-клиентов доходит до 40%. 

  1. Уменьшающееся предложение.

Произведения данного художника, Вино данного урожая и ретро-авто данного года выпуска имеют ограниченное предложение, которое уменьшается год от года. Рубенс больше никогда не прикоснется к кисти, Lafite 1870 года остались считанные бутылки, а Cadillac V-16 не сошло ни одного экземпляра после 1940 года.

Почему инвесторы выбирают вложения в Искусство: цифры, факты, статистика

Deloitte официально сообщает, что Состоятельные люди планеты держат до 5 % своего капитала именно в произведениях искусства. Это не только верный способ диверсификации инвестиционного портфеля, но и стратегия для значительного преумножения собственных средств вплоть до получения сверхприбыли. Так, только за год живописная картина может подорожать, минимум, в 2-3 раза.

Источник Deloitte ни первый год опрашивает частных лиц с личным капиталом от 30 млн долларов. На 2021 наблюдалась следующая картина:

  • 64 % коллекционируют искусство с учетом инвестиционной стоимости произведений.
  • 30 % собирают коллекции на основе собственных вкусов.
  • 6 % инвестируют в искусство.

«У инвестиций в искусство есть дополнительный плюс: эмоциональный компонент, которого не могут подарить ценные бумаги. Это радость обладания шедевром и осознание социальной значимости своих действий, ведь коллекционер сохраняет художественное наследие для своих потомков и человечества в целом» (исполнительный вице-президент Газпромбанка Марина Ситнина).

Среди других любопытных данных: 96 % экспертов по искусству, 85 % финансовых аналитиков и 76 % самых состоятельных людей мира уверены, что произведения искусства обязательно должны присутствовать в инвестиционном портфеле.

3 причины вкладываться в искусство в 2023 году

Суть любых инвестиций: купить подешевле, продать подороже и выгадать на разнице в цене. С искусством точно также: вы приобретаете картину за 1 000 долларов, чтобы спустя время, когда ее стоимость подрастет, продать ее уже за 50 000 долларов. Что касается характера таких вложений, они являются высокорисковыми. Велик риск подделки либо неверной оценки перспектив полотна: оно может не только возрасти в цене, но и скатиться в стоимости до бесценка. Гарантий, в отличие от банковского вклада, здесь никто не дает.

Но, тем не менее, есть три причины вкладываться в искусство прямо сейчас:

  1. Шанс, что купленное произведение возрастет в цене и принесет вам сверхприбыль, всегда присутствует.
  2. Вы покупаете то, что, по меньшей мере, имеет эстетическую ценность.
  3. Покупая работы современных творцов, вы даете художникам средства на существование и творчество.

Рынок картин. Результаты открытых и закрытых торгов. NFT 

Мир альтернативных инвестиций разнообразен и динамичен.

Мы сужаем рамки, и в качестве темы последующей части обзора выбираем инвестиции в изобразительное искусство, прежде всего, в живопись. Пожалуй, самое емкое и интересное направление арт-инвестиций.

Начнем с топ-5 самых дорогих картин на торгах аукционного дома Christie’s (Нью-Йорк):

№ 1 “Спаситель мира”. Приписывается кисти Леонардо да Винчи. Годы создания около 1499-1500. 15 ноября 2017 российский бизнесмен Дмитрий Рыболовлев продает за $400 млн шедевр Великого флорентийца наследному принцу Королевства Саудовская Аравия Мухаммеду бен Сальману Аль Сауду. С учетом комиссии Christie’s, сумма сделки $450,3 млн.

 

Картина "Спаситель Мира" Леонардо да Винчи

№ 2 “Алжирские женщины” Пабло Пикассо. 11 мая 2015 за $179,3 млн полотно приобретает представитель другой богатой арабской страны - бывший премьер Катара Хамид бен Джасим бен Джабер Аль Тани. Творение датируется 1955 годом.

Картина "Алжирские женщины" Пабло Пикассо

3 и 4 строчку занимают два варианта “Лежащей обнаженной” Амедео Модильяни от 1917-18. Первый Лаура Маттиоли Росси продает Лю Ицяню за $170,4 млн 9 ноября 2015. Второй вариант уходит от Джона Маньера на анонимного покупателя в следующем году, 15 мая 2018, сумма сделки $157,2 млн. 

Картина "Лежащая обнаженной" Амедео Модильяни

Замыкает пятерку работа близкого нам по времени британца Фрэнсиса Бэкона (1909-1992) Три наброска к портрету Люсьена Фрейда, 1969. $142,4 млн, вырученные от продажи триптиха 12 ноября 2013, были абсолютным рекордом по открытым торгам до аукциона с “Алжирскими женщинами”. Покупатель Элейн Уинн.

Картина “Три наброска к портрету Люсьена Фрейда” Фрэнсиса Бэкона

Что же касается закрытых торгов, ситуация следующая:

1. «Номер один» за “певцом полинезийского края” Полем Гогеном. Его “Когда свадьба?” (другое название “Когда ты выйдешь замуж?), написанная в 1892, покупается в 2015 у частной коллекции Рудольфа Штехлина музейным ведомством Катара за $300 млн.

Картина “Когда свадьба?” Поля Гогена

2. На второй строчке “Игроки в карты” Поля Сезанна, 1892-93. Третья картина серии из пяти полотен, датированных 1890-95. В 2011 семья эмира Катара приобретает полотно у греческого судоходного магната и коллекционера Георга Эмбирикоса за $250 млн. Сумма приблизительная, как всегда и бывает при закрытых сделках.

Картина “Игроки в карты” Поля Сезанна

3. Третье место у американца с белорусско-латвийскими корнями Марка Ротко, представляющего абстрактный экспрессионизм. В августе 2014 его “№ 6 (Фиолетовое, зеленое и красное)” 1951 года уходит за $186 млн. Три неровные полоски цвета - золотая, красная и зеленая оценили, без малого, в 200 млн долларов.

Картина “№ 6 (Фиолетовое, зеленое и красное)” Марка Ротко

4. Четвертый номер у Пабло Пикассо. “Сон 1932 года от великого испанца находит нового владельца в марте 2013. Сумма сделки $155 млн

.Картина “Сон” Пабло Пикассо

5. Пятый пункт удачно, коротко и удобно именуется “№ 5, 1948”. Забавное совпадение. Творец шедевра - коллега и соперник М. Ротко на ниве абстрактного экспрессионизма, удивительный Джексон Поллак. В ноябре 2006 мексиканский финансист Дэвид Мартинес Гузман платит американскому продюсеру Дэвиду Геффену за “№ 5” круглую сумму в $140 млн

Картина “№ 5, 1948” Джейсона Поллака

Общая сумма, вырученная за перечисленные картины, превышает $2,1 млрд. Всего за десять полотен, пусть и самых дорогих.

В заключение небольшого обзора нельзя не упомянуть о набирающем силы гибриде цифровой живописи и NFT - Non-Fungible Token, невзаимозаменяемыми токенами. Без нее описание современного арт-рынка было бы неполным.

Невзаимозаменяемый токен - криптографический токен, каждый экземпляр которого уникален (специфичен) и не может быть обменен или замещен другим аналогичным.

Так, цифровая картина “Ежедневно: Первые 5000 дней” Майка Винкельманна (Mike Winkelmann), известного также, как Бипл (Beeple или Beeple Crap), уходит 11 марта 2021 на Christie’s за $69,35 млн. Стартовая цена $100 (сто долларов!). “5000 дней” - цифровой коллаж из 5000 сегментов в формате JPEG с разрешением 21069×21069 пикселей, связанный с NFT. Каждый фрагмент картины Бипл изготовлял ежедневно в течение 13 лет, начиная с 1 мая 2007. 

Коллаж М. Винкельманна "5000 дней"

«Голубые фишки»: тренды на рынке искусства в 2023 году

Агентство Knight Frank показало в своем исследовании, что произведения искусства находятся на неплохом 7-м месте в топе инвестиционно-привлекательных предметов роскоши с учетом 10-летней динамики. С 2012 года их инвестиционная привлекательность увеличилась на 75 %. Самыми дорогими работами в 2021 году стали:

  • «Женщина, сидящая у окна» (1932) Пабло Пикассо: 103 млн долларов.
  • «В этом случае» (1983) Жан-Мишеля Баския: 93 млн долларов.
  • «Диего и я» Фриды Кало.

Отдельно хочется отметить так называемые «голубые фишки» — это художники, чьи работы стабильно растут в цене и уходят с молотка за мифические суммы. На 2023 год это:

  • Пабло Пикассо;
  • Клод Моне;
  • Энди Уорхол;
  • Марк Ротко;
  • Чжао Уцзи;
  • Чжан Дацянь;
  • У Гуаньчжун;
  • Ци Байши;
  • Жан-Мишель Баския;
  • Дэвид Хокни;
  • Герхард Рихтер;
  • Казимир Малевич;
  • Василий Кандинский;
  • Марк Шагал.

Не стоит забывать и про «красные фишки» — дорогих ультрасовременных художников. Уже можно назвать такие имена, как Дана Шутц, Амоако Боффо, Мэттью Вонг.

Где купить произведения искусства: главные торговые площадки

Центральные игроки на рынке альтернативных инвестиций два аукционных дома, Christie’s и Sotheby's. На их долю приходится 90% мирового оборота предметами искусства и антиквариата. Christie’s и Sotheby's для арт-рынка то же самое, что Нью-Йоркская фондовая биржа и NASDAQ для рынка акций.

Christie’s

Основан в 1766 антикваром Дж. Кристи. Штаб-квартира в Лондоне. Современный Christie’s - это 350 ежегодных распродаж в 80 категориях, от изящного искусства до коллекционного вина. Оборот в 2017 составил $6,6 млрд.

С 1999 Christie's владеет Франсуа Пино, личное состояние $8,7 млрд (2010). Генеральный директор (CEO) Гийом Черутти (c 01.01.2017).

Компания представлена в 46 странах. 10 ключевых торговых залов расположены в Амстердаме, Дубае, Женеве, Гонконге, Лондоне, Милане, Нью-Йорке, Париже, Шанхае и Цюрихе. Плюс многофункциональная онлайн-платформа.

Среди рекордных достижений аукционного дома широко освещенная выше продажа “Спасителя мира” Леонардо да Винчи за $450,3 млн в 2017, а также реализация 1500 единиц коллекции Пегги и Дэвида Рокфеллеров на общую сумму $832,6 млн в мае 2018. И, конечно, “цифровое NFT-достижение”, установленное в марте 2021 “Первыми 5000 днями” М. Винкельманна. 

Благодаря Интернет-технологиям, операции с неклассическими активами через Christie’s стали доступнее для массового инвестора. Достаточно зарегистрироваться на сайте компании или ее мобильном приложении и принимать участие в онлайн-аукционах. 

К услугам коллекционера - разнообразный финансовый сервис команды Christie’s. Арт-банкинг аукционного дома объединен в модуль Christie’s Art Finance. Индивидуальные консультации, включая бесплатную оценку предметов искусства, кредитование под залог арт-объектов, составление корпоративных коллекций, трастовое обслуживание и т.д. 

Sotheby's

Учрежден в 1744 (на 22 года раньше Christie’s) торговцем книгами Сэмюэлем Бейкером, все в том же Лондоне. Название компания получила по имени племянника С. Бейкера - Джона Сотби. 

Первый и прямой конкурент Christie’s. Еще в 2011 году показала оборот в $5,8 млрд, оставив Christie’s позади. Дважды компания становилась публичной и выходила на биржу, в 1977 и 1998 годах. Последний раз под тикером BID. Инвестировать в арт-рынок можно было через покупку акций одного из ведущих аукционных домов.

Масштабы бизнеса Sotheby's и Christie’s сопоставимы. Ежегодно Sotheby's проводит 250 аукционов в 70 категориях. Компания располагает 80 офисами в 40 странах, в том числе, 9 полноценными торговыми залами.

К знаковым событиям на Sotheby's относят продажу “Мальчика с трубкой” Пабло Пикассо за $104,2 млн (2004), “Серебряной автокатастрофы” Энди Уорхола за $108,4 млн (2013) и картины “Крик” Эдварда Мунка за $119,9 млн в 2012 (шестой показатель по мировым открытым торгам). 

Sotheby's позиционирует полный комплекс услуг аукционного дома - оценку и экспертизу, кредитование под арт-залоги, хранение, постпродажный сервис, реституцию и пр. 

Как и на Christie’s, на торгах в Sotheby's можно участвовать онлайн, пройдя регистрацию на веб-ресурсе компании. 

Информационный портал ARTinvestment.RU

Инвестиции в искусство в России, практические рекомендации. Проект ARTinvestment.RU

Sotheby's и Christie’s - мировые вершины арт-рынка. Начинать на них инвестору из СНГ вряд ли целесообразно. Для этого нужны площадки попроще и поближе. 

Среди подобных выделяется достаточно информативный ARTinvestment.RU: 

  1. Онлайн-проект ARTinvestment.RU содержит аукционные сведения о продажах объектов русского искусства с 2000 года.
  2.  Данные о 190 тысячах сделок с работами русских художников XVII-XXI веков. 
  3. Информация о более, чем 15 тысячах живописцев и графиков. 
  4. Простой и понятный механизм регистрации и участия в еженедельных онлайн-торгах. 
  5. Адекватный порог входа для новичков. 
  6. Реальная возможность приобрести интересный и перспективный лот за 10-20-30 тысяч рублей.

Ценовые индексы русского искусства

Фигурируют три кривые (три индекса) - живопись, графика и общий индикатор. Интерпретация проста. 100 долларов, инвестированные в русскую живопись в 2001 году, выросли бы, например, до $185 в 2007. 

Далее в списке — ценовые индексы мирового искусства ARTIMX-WORLD. Это совокупные индексы русской и зарубежной живописи и графики. Сводные данные мировых и российских аукционов. Структура информации ARTIMX-WORLD аналогична ARTIMX-RUS. 

Ценовой индекс мирового искусства

Следующий важный инструмент — Индексы покупательской активности на аукционах. Отслеживают долю (в процентах) реализованных лотов от общего количества выставленных на открытые торги. Хороший индикатор активности покупателей.

Покупательская активность на российском аукционном рынке

Индекс спроса на русское искусство в России и за рубежом

Что еще доступно для анализа арт-рынка на веб-ресурсе?

  • Художники и цены. База данных из более, чем 15 тыс. имен. Подробная аукционная информация по каждому представителю из перечня. Биография, детали творчества, платные ценовые индексы и стоимости работ. 
  • Рейтинги русских художников прошлого и настоящего времени, включая оценки ликвидности и доходности вложений в их работы.
  • ТОП-списки русских, мировых художников, ныне живущих авторов, скульпторов.

Добавим традиционные для арт-онлайн-платформ услуги по оценке, экспертизе, хранению, страхованию, доставке и т.д

5 советов от экспертов: как инвестировать в искусство и не разочароваться

Если вы твердо решили инвестировать в прекрасное, не забудьте про советы от экспертов арт-рынка:

  1. Делайте ставку на среднесрочные и долгосрочные инвестиции. По отчетам Deloitte, 88 % современного искусства и 80 % импрессионизма и модерна растут в цене, когда владелец держит их более 10 лет.
  2. Обязательно включите в счет расходов оплату услуг специалистов — арт-брокеров, консультантов, искусствоведов, юристов.
  3. Обратите внимание, что комиссии аукционных домов могут составлять до 25 %.
  4. Заранее позаботьтесь о должных условиях хранения картин — это температура, освещенность, влажность.
  5. Важный шаг: Страхование своей коллекции от кражи и несчастного случая.

«Налаживайте профессиональные связи, посещайте выставки и аукционы. Если это не приносит вам удовольствия — выбирайте другие виды инвестиций» (Тайлер Галлахер, основатель компании Regal Assets для Forbes).

В заключение команда lindeal.com еще раз обратит внимание читателей на неоднородность арт-рынка. Живопись и фарфор, скульптура и фотографии нуждаются в особом изучении для определения их реальной стоимости. Не нужно забывать и о современных трендах в мире искусства, определяющих и цену, и востребованность, и доходность конкретного артефакта. Помните, что из всех обращающихся на рынке картин только 10 % имеют настоящую инвестиционную ценность. Эта сфера инвестирования отличается и тем, что стоимость отдельных предметов искусства зависит не только от рациональных, но и от иррациональных факторов — тех же эмоций покупателей.

Теги:

3610

Комментарии (1)

Комментарии от Дмитрий Ф.

Дмитрий Ф.

2023-05-01 12:00:20

Я увлекаюсь современным искусством, у меня есть небольшая частная коллекция, постоянно слежу за аукционами, но вот пока не отношусь к этому как к выгодной инвестиции. Скорее, это дело для души. Если я узнаю, что какая-то из моих картин резко возросла в цене, я вряд ли с ней попрощаюсь. Это не то же самое, что акции или валюта. Мы выбираем ведь свои коллекции не только разумом, но и сердцем.

Написать комментарий

Поделитесь с нами своим мнением об этой статье, напишите ваш комментарий, отзыв, рекомендации или вопросы. Нам очень важно, что вы думаете касательно данного материала!

Автор комментарий

Отзывы и комментарии на linDEAL. проходят модерацию в течение нескольких часов.

Читаете еще на linDEAL.

9 имен: живописцы, которые заслуживают интереса, симпатий и инвестиций

В статье от LinDeal 9 имен живописцев, которые точно заслуживают вашего интереса, симпатий, в их творчество можно инвестировать, кто они и как достигли успеха

Книга «Стартап за $100. Создай новое будущее, делая то, что любишь», Крис Гильбо

Читайте о чём книга «Стартап за $100. Создай новое будущее, делая то, что любишь» Криса Гильбо. Краткое содержание, подробности и полезная информация о книге

Инвестиции в недвижимость: как выгодно и правильно вложить деньги в 2023 году

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в недвижимость, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы в 2023 году

Инвестиции в фондовый рынок: что нужно знать каждому инвестору чтобы заработать деньги

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в фондовый рынок, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы

Что такое NFT токены, где можно их купить или продать и кто может на этом заработать

Все про NFT токены: что это такое, кто и как на них можно заработать? Итак, NFT, или non-fungible tokens – это невзаимозаменяемые токены, которые являются полноценным «цифровым имуществом», специфической разновидностью криптовалюты

Новости на linDEAL.

Какой сегодня праздник?

Какие праздники отмечают в этот день в вашей стране или в любой другой стране мира ..
Узнать!

Статьи и Тренды на linDEAL.

Подборки лучших книг

15 лучших книг про франшизу и франчайзинг
ТОП-15 лучших книг про франшизу и франчайзинг

В нашей сегодняшней подборке книг вы найдете советы и рассказы о личном опыте предпринимателей, пошаговые алгоритмы и шаблоны договоров по теме франчайзинга

ТОП-10 лучших книг по NFT
ТОП-10 лучших книг по невзаимозаменяемым токенам (NFT)

В нашей сегодняшней подборке вы найдете массу полезной и интересной информации, посвященной невзаимозаменяемым токенам (NFT), их созданию, хранению и продаже. Присоединяйтесь - будет интересно!

Список книг про ораторское искусство
ТОП-15 книг про ораторское искусство

В этом обзоре мы собрали лучшую литературу про ораторское искусство. Почему ее стоит прочесть и как она может помочь в налаживании бизнес-процессов и вашей жизни

Список лучших книг по инвестициям
ТОП-20 лучших книг по инвестициям, которые стоит прочитать

Команда LinDeal подготовила для вас подборку лучших книг по инвестициям, рассказала почему их стоит прочесть и ознакомиться с советами экспертов по инвестированию

Лучшие книги по инвестированию
Топ-15 лучших книг по инвестированию для начинающих

Команда LinDeal подготовила для вас подборку 15 лучших книг по инвестированию — для опытных и начинающих инвесторов

51 книга, которую должен прочитать каждый бизнесмен
51 книга, рекомендованная самыми успешными бизнесменами в мире. Новые книги о бизнесе 2023 года

Список топ 51 лучших бизнес книг (мировых бестселлеров) от величайших авторов для предпринимателей и владельцев бизнеса, которые должен прочитать каждый. Лучшие книги о бизнесе, вышедшие в 2023 году

Читайте нас

Не пропускайте важные события и полезные статьи

Еще Инвестиции

964
Инвестиции в акции: определение, виды и как инвестировать ..

В данной статье вы ознакомитесь с понятием инвестиции в акции, узнаете о самых капитализированных компаниях в США и РФ, научитесь разбираться в биржевых индексах и инвестировать еще ..

991
Инвестиции в облигации: что это такое, как работает и как получить доход ..

В данной статье вы ознакомитесь с понятием облигации, узнаете какие бывают виды облигаций, чем они отличаются и рассмотрите актуальные виды инвестиций в облигации на примере банка еще ..

2709
Инвестиции в драгоценные металлы: как выгодно вложиться в золото, серебро, платину в 2023 году ..

Инвестирование в драгоценные металлы: золото, серебро, платину, перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы еще ..

1650
Вино как объект инвестиций (вложения денег в вино-бизнес): способы, доходность и риски в 2023 году ..

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в винное дело, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы еще ..

936
Инвестиции в фондовый рынок: что нужно знать каждому инвестору чтобы заработать деньги ..

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в фондовый рынок, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы еще ..

9878
Инвестиции в недвижимость: как выгодно и правильно вложить деньги в 2023 году ..

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в недвижимость, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы в 2023 году еще ..

1927
Лучшие бизнес идеи 2022 года: актуальные и перспективные ниши для открытия своего дела ..

В статье вы узнаете о самых трендовых бизнес-идеях 2022 года, от актуальных идей с минимальными вложениями до сезонных предложений еще ..

566
Виды инвестирования: назван список проверенных способов куда выгодно вложить деньги ..

Куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили пассивный доход: полный список идей для инвестиций и выгодных вложений для заработка еще ..

Загрузка ..