Инвестиции в фондовый рынок: что нужно знать каждому инвестору чтобы заработать деньги

Один из основных видов инвестиций: инвестирование в фондовый рынок, какие перспективы этого способа, сколько можно заработать и за какой срок, как правильно вложить деньги, какие плюсы и минусы.

Инвестиции в фондовый рынок: что нужно знать каждому инвестору

«Доходность ОФЗ, доллар и акции нашли повод для падения», «Фондовый рынок перестраховался впрок», «Акции VK и Fixprice выросли на 40% и 29% на открытии торгов Мосбиржи»… Команда https://lindeal.com предполагает, что большинство быстро пролистывает такие новости в ленте. Кто-то считает фондовый рынок слишком скучным и сложным занятием, кто-то — местом, где простых людей всегда обманывают, а кто-то — вовсе неведомой субстанцией, иметь дело с которой под силу лишь Уоррену Баффету да «волкам с Уолл-стрит». Но так ли это на самом деле? Действительно ли ценные бумаги — доходные инвестиции лишь для избранных? Начинающему инвестору в этом всем не разобраться? Ответ ждет в нашем новом обзоре!

Что такое фондовая биржа и фондовый рынок?

Понятие фондовой биржи и фондового рынка

Фондовый рынок — сфера, где продаются-покупаются ценные бумаги: акции, облигации, инвестиционные паи. Торговать этим разнообразием проще, безопаснее и удобней на специально организованной платформе — фондовой бирже. Именно там есть возможность продать или купить ценные бумаги по самой справедливой цене — рыночной.

Чтобы частный клиент получил доступ к фондовому (биржевому) рынку, ему нужны посредники между продавцами и покупателями — брокеры, банки либо инвестиционные компании. Деятельность профессиональных участников биржи всегда регулируется целым пакетом законодательных актов. В России, к примеру, это ФЗ «О рынке ценных бумаг».

То есть, покупать и продавать акции можно только на фондовой бирже? Не совсем так. Существует внебиржевой способ торговли ценными бумагами, но важно помнить о двух нюансах:

  1. Ценные бумаги — не тот актив, что продается «из рук в руки». В буквальном смысле частный инвестор не сможет напрямую купить акции у компании-эмитента (той, которая их выпустила). Отчего на внебиржевом рынке действуют те же самые посредники — брокеры и банки.
  2. Внебиржевая торговля всегда сопряжена с немаленьким риском, так как она не ограждается законом-регулятором. Ее участники не защищены от мошенничества и всегда рискуют потерять все свои накопления.

Вот по этим причинам эксперты советуют новичкам-инвесторам начинать деятельность именно на фондовой бирже.

Как и зачем выпускают ценные бумаги?

Как и зачем выпускают ценные бумаги?

Ценные бумаги — это активы, которые позволяют своим эмитентам привлечь деньги. Эмитентом может быть:

  • акционерная компания;
  • государство;
  • определенный регион или город.

Выделяется два основных вида ценных бумаг:

  1. Облигации — по своей сути, те же долговые расписки. Выпуская таковые ценные бумаги на биржу, эмитент занимает у будущих покупателей своих облигаций деньги, обещая отдать их с процентами в будущем.
  2. Акции — ценные бумаги, которые делают приобретателей совладельцами компании: ее капитал разделяется на доли и продается посредством этих самых акций на бирже. У покупателя возникает право на часть прибыли данной компании — доход распределяется между всеми акционерами и выплачивается им в качестве дивидендов. Также за владельцем акций закрепляется право голоса на собраниях акционеров (чем больше у инвестора ценных бумаг, тем значительнее его голос на совете).

Важно понимать, что ценные бумаги выпускаются и бизнесом, и государством не стихийно. Эмитент должен сперва определить количество, сроки действия, номинал (стоимость одной единицы) своих бумаг. Затем обязательна госрегистрация выпуска — с соответствующей отметкой в реестре.

Топ-5 известных фондовых бирж

Топ-5 известных фондовых бирж

Из фильмов мы знаем, что фондовая биржа — это шумная и оживленная контора, где из каждого угла кто-то выкрикивает свои ставки. Но в реальности такие времена уже давным-давно прошли — вся биржевая активность ведется тихо и чинно в онлайн-среде. Из самых известных таковых площадок:

  1. NYSE. Крупнейшая (по капитализации, составляющей $25,5 трлн) биржа как в Штатах, так и во всем мире. Ведет работу с 8 марта 1817 — именно здесь определяют тот самый индекс Доу Джонса для акций промышленных предприятий, а также такие известные показатели, как NYSE Composite и NYSE ARCA Tech 100 Index. Находится легендарная платформа на небезызвестной Уолл-Стрит (Нью-Йорк).
  2. NASDAQ. Биржа ведет деятельность с 1971, ее название соответствует наименованию автоматической системы получения котировок, положившей начало работе площадки. Американская платформа специализируется на ценных бумагах высокотехнологичных корпораций, ее капитализация достигает $11,2 трлн.
  3. Шанхайская фондовая биржа. По праву считается крупнейшей торговой площадкой континентального Китая. Одна из азиатских лидирующих бирж, работающая с 1990. Особенность в том, что торгуемые здесь акции делятся на два типа: А — продаются за юани, Б — за доллары (только для нерезидентов КНР).
  4. Московская биржа. Место, где продают-покупают не только ценные бумаги, но и иностранную валюту, драгоценные металлы и даже зерно с сахаром! Для профессиональных игроков доступны опционы и фьючерсы — производный финансовый инструментарий на различные активы от ценных бумаг и валюты до конкретных товаров.
  5. «СПБ Биржа» (Санкт-Петербург). Ведется продажа сырья — нефти и нефтепродуктов, газа и энергоносителей, леса и с/х продукции. Также торгуются фьючерсы — выгодные биржевые инструменты, позволяющие заключать более прибыльные сделки со всем перечисленным.

Также на весь мир известны:

  • Японская биржевая группа;
  • панъевропейская Euronext NV;
  • Гонконгская фондовая биржа;
  • Лондонская фондовая биржа;
  • фондовая биржа Торонто;
  • Шэньчжэньская фондовая биржа;
  • Бомбейская фондовая биржа.

В данном секторе не действует закон «где родился, там и пригодился»: поэтому даже если вы родились в российской глубинке, легко можете торговать на Нью-Йоркской или Гонконгской фондовой бирже (и наоборот).

Типы сделок на фондовом рынке

Типы сделок фондового рынка

Инвестору первым делом стоит определиться с главной стратегией:

  • Лонг — длинная (долгосрочная) позиция. Приобретение ценных бумаг, способных принести прибыль в долгосрочной перспективе. Инвестор открывает позицию, преследуя цель получить доход от роста рынка.
  • Шорт — короткая (краткосрочная) позиция. Здесь цель трейдера противоположная — выгадать на падении рынка. Он покупает акции у брокера, продает их по актуальной цене, а после падения бумаги в стоимости выкупает ее обратно, заработав на разнице в ценнике.

И у того, и у другого подхода есть свои авторитетные сторонники. К примеру, Уоррен Баффет не признает шорты и считает, что акции — это сугубо долгосрочные вложения.

Топ-5 способов инвестировать в фондовый рынок

Развевая очередной миф об ограниченности фондового мира, мы приведем пять рабочих методик выгодно инвестировать на его просторах.

Акции

Эксперты называют вложения в акции одновременно и самым прибыльным, и самым рискованным способом заработать на бирже. Приобретая таковые ценные бумаги, вы становитесь фактически совладельцем их эмитента. Стартап окажется успешным — отлично выгадаете. Прогорит, обанкротится — рискуете потерять все вложенные в него деньги.

На акциях зарабатывают двумя основными способами:

  1. Получение дивидендов. У акционера есть право получать данные выплаты в продолжение всего времени владения ценной бумагой. Удобно? Но компания-эмитент может оставить за собой право не делиться таким образом прибылью с инвесторами — к примеру, когда ей нужны средства для покрытия долгов, поглощения другой фирмы или развития дорогостоящего проекта.
  2. Торговля на бирже. Здесь инвестор действует по старой доброй схеме «купите дешевле — продайте подороже». Фишка акций в том, что их стоимость постоянно меняется — и порой весьма существенно. Вкладчик может неплохо заработать на таких колебаниях, вовремя купив-продав свои активы. Но может и все потерять: фондовый рынок непредсказуем — точно угадать движения стоимости акций не может никто. Данный способ сложно назвать пассивным заработком: инвестору приходится постоянно следить за рынком, анализировать финансовые отчеты компаний, знакомиться с их планами развития — без всего этого вложиться в действительно выгодные бумаги невозможно.

Трейдеры снижают риски с акциями при помощи диверсификации своих инвестиционных портфелей — вкладываются в бумаги не одной, а нескольких перспективных корпораций из разных государств и отраслей.

Облигации

Способ инвестирования в фондовый рынок - облигации

Менее рисковый способ вложений, притом самыми надежными являются государственные облигации — например, ОФЗ (облигации федерального займа), выпускаемые Министерством финансов РФ. Покупая такую бумагу, вы фактически даете государству деньги в долг, за что оно гарантирует вам доход по фиксированной ставке, а также выступает гарантом возвращения вашего вклада.

Чтобы не понести расходы с облигациями, учитывайте главное:

  • Эмитент — государство или надежная коммерческая компания.
  • Номинал — цена облигации, что устанавливается при ее эмиссии (выпуске).
  • Сроки погашения — дата, когда облигация прекратит свое существование, а ее номинальная стоимость будет возвращена держателям.

И, самое важное, купон — вознаграждение получаемое инвестором. Его величина известна заранее. Купон выплачивают раз в квартал либо в полгода.

Доверительное управление (ДУ)

Переходим к вариантам для тех, кому некогда заниматься фондовыми делами самостоятельно. Чтобы воспользоваться возможностью ДУ, нужно обратиться в управляющую компанию, выбрать подходящую для себя инвест-стратегию — по тому, какие цели вы преследуете на бирже и какой риск допускаете. Всем остальным занимается уже профессиональный управляющий — он будет:

  • следить за ситуацией на фондовом рынке;
  • искать перспективные ценные бумаги;
  • анализировать компании-эмитенты;
  • непосредственно управлять активами доверителя;
  • направлять отчеты о работе с инвестиционным портфелем.

Важно понимать, что в данном случае инвестор передает свои сбережения под стратегию и компетенции ДУ, который тоже может совершить ошибку — высокую (или какую-либо вообще) доходность здесь гарантировать не может никто.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Способ инвестирования в фондовый рынок - паевой инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд — отличный вариант для новичков и тех инвесторов, у кого нет времени и желания разбираться в фондовом рынке и ценных бумагах. ПИФ позволяет вложиться сразу в несколько выгодных финансовых инструментов — участники фонда становятся владельцами портфелей с целым спектром активов: акциями, облигациями, валютой и пр.

Самостоятельный сбор такового пакета — дело скрупулезное, сложное и долгое, а в ситуации с ПИФом и составление портфеля, и управление его наполнением — прерогатива управляющей компании. Чтобы стать участником этого сообщества, необходимо приобрести пай — так называется именная ценная бумага, подтверждающая ваше право на участие в доле инвестиционного фонда. От того, как будут изменяться стоимости паев, будет зависеть доход инвестора.

Валюта

Хранить все сбережения лишь в национальной валюте — не самая лучшая стратегия: редкое государство на 100 % защищено от экономического кризиса. Для инвестирования здесь есть сразу несколько рабочих вариантов:

  • приобретение наличной валюты в банке или на бирже;
  • открытие валютного вклада;
  • инвестирование в валютный ПИФ.
  • вложения в структурные продукты;
  • приобретение акций зарубежных корпораций.

Чтобы защититься от падения того же рубля, обязательно стоит включить в свой инвестиционный портфель валютные активы. С ними важно грамотно работать, учитывая изменения в геополитической политике, события на глобальных рынках, стоимость нефти и проч. Как и с ценными бумагами, более-менее точно предсказать курсы валют невозможно — эти активы также сопряжены с риском.

С чего начать? Пошаговая инструкция для новичка

Пошаговая инструкция для новичка

Перед вами та сфера, где действительно можно верить рекламе — торговать на бирже можно, не вставая с дивана! Но прежде чем обратиться к активным действиям:

  1. Оцените, какую сумму вы готовы инвестировать. Теоретически можно начинать и с 10 долларов, однако истинную отдачу возможно получить, вложив не менее $100-300. На этом этапе профи советуют честно ответить себе на вопрос: «Сколько денег вам абсолютно не жалко потерять?» Именно ее и стоит инвестировать в фондовые активы.
  2. Решите, готовы ли вы тратить на инвестирование время. Есть возможность учиться, познавать биржевые сводки, статистику компаний, целый день мониторить графики? Тогда вам нужно заключить договор с брокером, который будет только выполнять ваши поручения на бирже. Нет времени и желания заниматься всем этим? Есть смысл обратиться к доверительному управлению, вложиться в ПИФы.
  3. Выберите собственную стратегию — авторский стиль поведения на бирже. Какими активами вы будете торговать? Как часто станете продавать-покупать на бирже? Чем будете руководствоваться при принятии решений (мнением экспертов, чужим опытом, собственным чутьем и опытом)? На какое время вложите средства? Какой максимальный размер убытков вас не расстроит?
  4. Найдите компанию-посредника — брокера или доверительного управляющего. И в том, и и в другом случае важно проверить наличие у профессионального игрока лицензии на соответствующую деятельность.

Как это все устроить, мы подробнее раскрыли в следующем подзаголовке.

Брокер и доверительный управляющий: как с ними работать

Как работать с брокером?

Мы пришли к тому, что инвестор на фондовой бирже — человек, вкладывающий свои деньги в ценные бумаги для дальнейшего получения прибыли. И выяснили, что купить акции и облигации «из рук в руки» у компании-эмитента (как и продать их напрямую другому инвестору) невозможно. Для сделок на бирже требуется открыть брокерский счет, позволяющий покупать-продавать активы, видеть всю историю операций. Работает с ним не сам инвестор, а его официальный представитель на бирже. Таким посредником может выступить как брокер, так и доверительный управляющий.

Как работать с брокером?

Брокер — профессиональный участник фондового рынка, выполняющий роль посредника между эмитентом и инвестором. Стать им может не каждый — для законной работы требуется получить специальную лицензию. Например, в РФ такой документ выдает Банк России, а проверить его наличие у определенного брокера легко можно в электронном Справочнике участников финансового рынка.

Схема работы с брокером несложная:

  1. Заключите с посредником договор об обслуживании.
  2. Откройте личный брокерский счет.
  3. Брокер по вашему указу будет проводить необходимые операции на фондовом рынке.
  4. С вашего брокерского счета будут списываться:
  • средства непосредственно за покупку ценных бумаг;
  • комиссия брокеру (не более 0,05 % за сделку) — за помощь в проведении сделок;
  • налог на прибыль (13 %).

В современности можно наладить контакт с брокером удобным для себя способом:

  1. Онлайн: через специальное приложение — торговый терминал.
  2. По телефону, используя карточку с кодами: брокер называет клиенту номер ячейки в карточке, вы стираете с нее защитное напыление и проговариваете комбинацию цифр, написанных в ячейке.

Выбирая данный способ работы на бирже, новичок должен помнить, что брокер, образно говоря, — лишь скальпель в руках у хирурга. Решения о приобретении и продаже ценных бумаг принимает только инвестор! Брокер не несет ответственности ни за сделку, ни за риски — если в результате неудачного вложения инвестор потеряет свои сбережения, вина будет только на нем самом. Именно поэтому новички, пока что не уверенные в собственном опыте и знаниях, предпочитают сотрудничать со следующим посредником.

Как работать с доверительным управляющим?

Доверительный управляющий (ДУ) — организация, которой инвестор доверяет управление пакетом своих ценных бумаг по предварительно оговоренному и утвержденному плану. Как и у брокера, у ДУ обязательно есть лицензия, которую нужно проверить в реестрах Справочника участников финансового рынка.

Здесь схема сотрудничества следующая:

  1. Оформите договор о доверительном управлении своими активами.
  2. Поставьте перед посредником стратегию поведения на фондовой бирже: например, вы желаете видеть в своем инвестиционном портфеле только облигации надежных гигантов с процентным показателем не ниже 3 %.
  3. Исходя из установленной вами стратегии, ДУ решает, какие ценные бумаги покупать для вашего пакета.

Главный плюс такого решения для инвестора: ему не нужно постоянно следить за ситуацией на фондовой бирже — это становится задачей доверительного управляющего. Но не стоит забывать о нюансе: доходы вкладчика в таком случае напрямую зависят от решений ДУ, которые не всегда могут быть верными.

5 главных рисков: ситуации, когда можно лишиться денег

5  рисков: ситуации, когда можно лишиться денег

Прежде чем приступать к активной деятельности, нужно разобраться, какие решения приводят к потере сбережений:

  1. Инвестор начинает покупать активы, в которых не разбирается. Прежде чем приобретать акции, нужно понять, чем их эмитент зарабатывает, как развивается.
  2. Начало деятельности без инвестиционной цели или с неправильно сформированной целью. «Накопить денег, чтобы оплатить ипотеку» — неверно. А вот «диверсифицировать сбережения и позаботиться о будущей пенсии» — правильно.
  3. Слишком большое доверие брокеру. Не стоит доверять тому, кто обещает мгновенный результат и заоблачную прибыль — скорее всего, это мошенник.
  4. Использовать рисковые инструменты, имея лишь начальный опыт трейдера. Самое опасное здесь — вкладывать в акции заемные средства.
  5. Не интересоваться новостями и аналитикой по фондовому рынку. Быть успешным, не зная, что творится в стране и мире, невозможно.

Еще один риск — слишком буквально понимать правила фондового рынка. Взять то же «не складывать все яйца в одну корзину». Некоторые новички понимают это настолько прямо, что распыляются на десятки эмитентов, что тоже ведет к упущенной выгоде.

5 самых частых ошибок начинающих инвесторов

5 самых частых ошибок начинающих инвесторов

На чем чаще всего прогорают вкладчики-новички?

  1. Верят обещаниям «оракулов» и «профи» зарабатывать до 500-1000 % в сутки. Главное правило биржевого рынка: гарантировать здесь конкретный доход может только мошенник или шарлатан.
  2. Вкладывают в ценные бумаги все свои сбережения. Прежде чем приступать к инвестированию, стоит сформировать финансовую «подушку безопасности» — банковский депозит, где хранятся деньги на непредвиденные расходы. В идеале это сумма, позволяющая сохранить привычный образ жизни на случай, если вы вообще потеряете доход на 6-9 месяцев.
  3. Действуют наугад и наудачу. Несмотря на то, что каждый второй эксперт твердит, что биржа — это не лотерея, многие начинающие инвесторы приходят на площадку с нулевыми знаниями или пройдя лишь демо-курс обучающей программы.
  4. «Складывают все яйца в одну корзину». То есть, вкладывают все сбережения либо в акции одной фирмы, либо в ценные бумаги одной отрасли. В это время более грамотные коллеги приобретают бумаги компаний разных секторов и разных стран.
  5. Поддаются всеобщей панике и другим эмоциям. Импульсивное поведение ведет за собой большие ошибки в любой сфере. Новички начинают нервничать уже при малейших движениях цен на биржах — и спешат покупать-продавать акции. В то время как бывалые инвесторы действуют решительно только при значительном изменении цен.

Чтобы не нервничать и не совершать ошибок, нужно с самого начала установить для себя правила: понять, с какой глубиной падения цены вы готовы смириться, чтобы не вогнать себя в еще большие расходы — 10-20-30 %?

Топ-5+ полезных роликов о фондовом рынке

Для любителей видео-формата рекомендуется:

В свете последних событий будет полезным посмотреть: «Обвал акций. Как инвестировать? Инвестиции в акции. Фондовый рынок. Инвестирование. Трейдинг.», «Куда инвестировать сегодня? / Инвестиции в акции / Фондовый рынок».

10 лучших книг для начинающего инвестора

10 лучших книг для начинающего инвестора

Чтобы лучше разбираться в фондовом рынке, стоит обратить внимание на издания:

  • Книга «Разумный инвестор», Бенджамин Грэм. Именно это произведение рекомендует сам Баффет! Издания из списка нестареющей классики — способно легко и доступно рассказать об инвестировании.
  • Книга «Путь к финансовой свободе», Бодо Шефер. Сборник полезных советов по управлению капиталом, кардинально изменяющий мышление.
  • Книга «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями», Уоррен Баффет. А вот и издание от самого «оракула из Омахи», где он делится письмами собственным акционерам.
  • Книга «Маленькая книга победителя рынка акций», Джоэл Гринблатт. Практические советы от собственника инвест-фирмы, приносящей своим вкладчикам до 40 % прибыли в год.
  • Книга «Руководство богатого папы по инвестированию», Роберт Кийосаки. Учебник, называемый «азбукой финансовой грамотности», подкупает доступностью изложения.

Также профи рекомендуют еще пять книг: «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира» Элиса Шредера, «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки, «Покер лжецов» Майкла Льюиса, «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов» Роберта Хпгстрома, «Зональный трейдинг» Марка Дугласа.

Заключение

В завершение команда https://lindeal.com еще раз хочет предупредить вас, что инвестирование в фондовый рынок — всегда рисковое предприятие. Инвестор может как получить завидную прибыль, так и понести большие убытки: в точности предсказать, как поведут себя сегодня, завтра, через неделю или через месяц ценные бумаги, не могут даже самые опытные «оракулы» — профессиональные участники рынка. Поэтому становиться инвестором целесообразно при наличии одновременно двух условий: у вас есть свободные деньги и вы готовы ими рискнуть. Но не нужно доходить и до другой крайности: купля-продажа ценных бумаг никогда не была и не будет лотереей или казино. Это мир, где царствует тщательный расчет, долгосрочная стратегия и холодный рассудок.