UnionPay: история создания и успеха ЮнионПэй

Появившись 20 лет назад, платежная система «ЮнионПэй» уже стала крупнейшей в мире, обойдя солидных Visa и MasterCard. Сегодня ей доверяют граждане 180 стран мира, а банки 70 государств планеты уже выпускают карты UnionPay для своих клиентов. Держателей привлекает возможность использования не только для снятия наличности, оплаты товаров и услуг, но и для доступа к инновационным банковским продуктам. По сведениям команды https://lindeal.com, UPI способна обеспечить безопасные и экономически эффективные международные платежные услуги как частным держателям, так и торгово-сервисным предприятиям.

UnionPay (UPI) — это… Краткая справка

UnionPay (中国银联, Yínlián, Иньлянь) — международная платежная система:

• Дата основания: 2002.
• Основатели: Госсовет и Народный банк Китая.
• Расположение: Шанхай, КНР.

«ЮнионПэй» уже в 2015 смогла стать крупнейшей платежной системой на планете, но с одним важным уточнением: 95,5 % всех проводимых платежей приходятся на территорию Китайской Народной Республики. Для клиентов UPI также действуют разнообразные страховые предложения, важные в путешествиях: помощь при потере паспорта, пропаже багажа, посредничество в извещении посольства или консульства о проблеме. Работает и экстренная помощь: юридическая, туристическая, услуги переводчика (в том числе, по телефону).

Полная История платежной системы UnionPay

Летопись «ЮнионПэй» началась в Третьем тысячелетии:

• 2001. Дизайнеры разработали айдентику будущей платежной системы.
• 2002. Создание China UnionPay («Объединенной компании банковских карт Китая) и основание карточного центра Торгово-промышленным Банком КНР.
• 2004. Банковские карты «ЮнионПэй» принимаются в Гонконге.
• 2005. «Пластиком» UnionPay можно расплачиваться в США.
• 2010. Платежная система занимает место №1 на планете по количеству выпущенных пластиковых карт.
• 2011. Основание Китайской платежной операционной ассоциации.
• 2012. Создание в Шанхае UnionPay International.
• 2015. По количеству транзакций «ЮнионПэй» опережает популярную платежную систему Visa.

На 2019 UnionPay принимаются в 177 государствах мира, при этом в банках 58 стран налажена эмиссия китайских карт.

Концепция «ЮнионПэй»: ценности и перспективы

На официальном сайте компания публично заявляет о следующем:

• Наша миссия: «Всеми силами поддерживать взаимовыгодное и долговременное сотрудничество, привносить мировой платежной системе свежие яркие идеи».
• Наши планы: «Стремиться к глобальному охвату, сохраняя при этом уникальную восточную мудрость, дарить клиентам первоклассный сервис и полноценное обслуживание в любой точке мира».
• Наше предложение: «UPI — быстро развивающийся бренд, который хочет разделить с вами радость от нашего общего прогресса».

Свое значение имеет и логотип UnionPay: первый иероглиф — «банк», второй — «объединение».

Как развивалась UnionPay в РФ?

Китайская платежная система вышла на российский рынок в 2006 году. Ее развитие в РФ протекает следующим образом:

• 2013. UnionPay включили в реестр операторов платежных систем России.
• 2016. Между российской «Национальной системой платежных карт» (оператором «Мир») и UnionPay заключено соглашение о выпуске кобейджинговых (совместных) карточек «Мир-UnionPay».
• 2017. Первые «Мир-UnionPay» выпускает Россельхозбанк. С помощью одной такой карты держатель может платить и в российской, и в китайской платежной системе.
• 2019. Платежными карточками «ЮнионПэй» можно напрямую расплачиваться за проезд в Московском метрополитене — на терминалах бесконтактных платежей.
• 2019. На Октябрь в РФ выпущено 2,5 млн UnionPay — карты принимаются в 90 % терминалах по всей стране.

К концу 2019 китайская платежная система обеспечила прием своих карточек всеми терминалами оплаты в России.

UnionPay сегодня: достижения, награды, планы на будущее

Еще на заре своего развития Национальная платежная система КНР получила множество премий:

• вхождение в топ-10 самых влиятельных брендов Китая (2007);
• учреждение UPI признано «одним из великих событий, повлиявших на развитие Китайской Народной Республики» (2008);
• почти 100 % китайцев сказали, что знакомы с брендом «ЮнионПэй».

Уже в 2013-2014 China UnionPay стала несомненным лидером по объему выпущенных карт:

• «ЮнионПэй»: 3,4 млрд.
• «Виза»: 2,5 млрд.
• «МастерКард»: 1,9 млрд.

В том же 2014 компания отчиталась о своих успехах:

• Зона присутствия: 141 государство мира.
• Количество банков-эмитентов: 65 (из 17 государств).
• Объемы годовой эмиссии: 10 млн.

Недавние успехи «ЮнионПэй» красноречиво подтверждает исследование компании RBR — Global Payment Cards Data and Forecasts to 2023:

• На конец 2017 суммарное число платежных карт в мире составило 15 млрд, при этом «львиная доля» приходится именно на UnionPay.
• Эмиссия карточек увеличивается с каждым годом на 6% — этому способствует внедрение государственными системами и центробанками развивающихся стран программ по расширению охвата граждан удобными и безопасными финансовыми услугами.
• В КНР только за 2017 количество выпущенных карт увеличилось на 9 % в сравнении с прошлым годом. Этому способствует и вытеснение с китайского рынка Visa и Mastercard (в стране ввели запрет на данные банковские продукты — на всех карточках, обращающихся в стране, должно присутствовать лого UnionPay).

Руководитель исследования «Мировой рынок платежных карт и прогноз до 2023 года» Даниэль Доусон утверждает: «В обозримом будущем на долю UnionPay будет приходиться подавляющее большинство китайских карт. Кроме того, UnionPay будет стремиться расширить свое присутствие и на международных рынках, но шестидесятилетняя история Visa и Mastercard позволит им выдержать натиск новых конкурентов».

Дебетовые, кредитные, корпоративные, чиповые: все карты «ЮнионПэй»

UPI предлагает своим клиентам банковские карточки под разные цели — как деловые, так и личные.

Дебетовые карты

Финансовый инструмент, который полностью заменяет собой наличные и чеки. Карта является «ключом» к расчетному счету держателя в банке. На свой вкус и цвет клиент может выбрать любой из продуктов:

• С паролем. Инструмент поддерживает стандартные функции — это POS, АТМ, кредитные транзакции, Электронная коммерция, возврат налогов. 
• С подписью. Помимо стандартных опций — инкассо, заказы по почте, предварительная авторизация и пр.

В пользу первого варианта: У «ЮнионПэй» крупнейшая на планете парольная сеть, что дает высокий уровень безопасности пользования при аутентификации по паролю.

Кредитные карты 

Возможность расплачиваться за покупку не сразу, а как появится финансовая возможность. Кредитку можно использовать как для онлайн-, так и для офлайн-платежей. Она поддерживает те же полезные опции, что и кредитная карта:

• АТМ и POS;
• предварительно авторизованные транзакции;
• возврат налогов;
• заказы по почте.

Дополнительную безопасность кредитной карточке придает возможность выбрать для аутентификации пароль или подпись.

Предоплаченные карты

Удобный инструмент, заменяющий наличные деньги в поездке и гарантирующий безопасные, удобные путешествия. Деньги с такой карты можно потратить за один или за несколько раз. По желанию заказчика может быть выпущена карточка как с реальным именем, так и с псевдонимом. Для данного продукта доступны те же возможности, что и для обычной дебетовой версии: 

• пароль или подпись;
• онлайн- или офлайн-аутентификация;
• переводы, 
• АТМ и POS;
• предварительно авторизованные транзакции.

Для предоплаченных карт также можно выбрать определенный сценарий использования.

Корпоративные карты

Для региональных и транснациональных компаний всех масштабов у «ЮнионПэй» есть три Бизнес-предложения:

• Карта «торговли вразнос». Вариант для индивидуальных предпринимателей, владельцев малого и среднего бизнеса. С помощью данного инструмента удобно разграничивать личные и деловые денежные потоки, оплачивать поставки товаров, рабочие поездки. Возможно поставить ограничение на суммы транзакции и на категории расходов, что позволит комфортно отслеживать и контролировать расходы собственного предприятия.
• Карта закупок. Предложение для крупных корпораций и государственных учреждений. Инструмент позволяет облегчить процессы масштабных закупок как в онлайн-, так и в офлайн-пространстве.
• Карта компании. Вариант для масштабных региональных и международных компаний с удобными способами оплаты командировочных своим сотрудникам. У работодателя появится возможность анализа расходов работника во время поездки.

При этом «ЮнионПэй» предупреждает, что корпоративные карты могут быть доступны не во всех банках-эмитентах.

Чиповые карты (IC — Intelligent Card)

Данная разновидность банковского продукта считается самой инновационной: чиповые карты разрабатываются по корпоративному техническому стандарту EMV®, гарантирующему глобальные безопасные транзакции, поддержку платежными приложениями и совместимость с PBOC. В частности, Intelligent Card обеспечивает две новые возможности:

• QuickPass — система быстрых бесконтактных платежных операций на небольшие суммы (до 150 долларов — 1000 юаней). «КвикПасс» не требует ввода пароля или подписи, позволяет расплачиваться прикладыванием карточки к терминалу в супермаркетах, ресторанах быстрого питания, общественных местах, на заправках и т.д.
• MiniPay — возможность расплачиваться чиповой картой за онлайн-покупки, а также пользоваться банковскими приложениями: проверять баланс, пополнять счет, скачивать электронные билеты, проводить Интернет-идентификацию.

Чиповые карты успешно внедряются с 2015: сегодня они выпускаются дебетовыми, кредитными, корпоративными и предоплаченными.

Онлайн- и мобильные платежи с UPI

Для держателей карт китайской платежной системы доступно удобное приложение UnionPay — «стратегический продукт для мобильных платежей, разработанный коммерческими банками, игроками платежной индустрии и China UnionPay для общих целей». Апп дает возможность пользования простыми и удобными платежными услугами, универсальными сервисными платформами:

• связка и управление всеми типами банковских счетов;
• получение доступа к вариантам мобильных переводов от банков-эмитентов;
• платежи по QR-коду;
• расчеты без предъявления банковской карты;
• денежные пересылки;
• сервис Mobile QuickPass;
• использование транзитного QR-кода.

UPI гарантирует безопасную оплату при обращении к своему фирменному приложению, огражденному «тремя уровнями финансовой безопасности»:

• надежная защита от мошенников за счет комбинации данных физической карты, информации о смартфоне и иных «рейтингов риска»;
• дистанционное управление услугами Приложения «ЮнионПэй»;
• быстрая компенсация держателям убытков и рисков, связанных с хакерством и мошенничеством.

Разработчики постарались сделать активацию и использование приложения UnionPay максимально простым:

1. Чтобы скачать программу на гаджет, достаточно лишь отсканировать его QR-код на официальном сайте www.unionpayintl.com.
2. Затем пользователь переходит в раздел «Я» в нижней строке меню.
3. На следующем экране выбирает «Зарегистрироваться».
4. При регистрации указывает номер своего мобильного телефона — на него приходит SMS с кодом подтверждения. Затем нужно установить пароль для входа в апп.
5. Если регистрация прошла успешно, на дисплее появляется соответствующая надпись.
6. Держатель переходит в подраздел «Карты», нажимает на «+: вводит номер банковской карточки или сканирует ее.
7. В появившемся меню печатается личная информация.
8. Для подтверждения достоверности персональных данных нужно написать код из СМС.
9. Затем следует ввести и подтвердить платежный пароль — регистрация в приложении завершена!

Как сообщает разработчик, авторизация в аппе «ЮнионПэй» раскрывает перед клиентом безграничные возможности:

• Простые и безопасные мобильные платежи в 95 государствах мира.
• Использование QuickPass UnionPay для 11 млн POS-терминалов в 92 регионах планеты, включая Канаду и Японию, Сингапур и Новую Зеландию, Австралию и Россию.
• Прием QR-платежей UnionPay 30 млн продавцами на материковом Китае и 2 млн продавцами в Центральной Азии, южной части Тихого океана, на Ближнем Востоке, в Северной Америке и Африке.

Для клиентов-путешественников доступна «Страница зарубежных услуг» при поездках в один из регионов: Японию, Гонконг, Южную Корею, Макао, Тайвань, Европу, Ближний Восток, Северную Америку, Юго-Восточную Азию, южную часть Тихого океана. Пользователи увидят в приложении локализованные предложения, по которым можно расплатиться с помощью QR с приятной скидкой — притом как в онлайн-, так и в офлайн-магазине. В частности, предлагаются товары и услуги для повседневного быта, образования, общения, турпоездок: 

• оплата коммунальных услуг и домашнего обслуживания;
• более 5000 образовательных курсов на международных платформах;
• транспортные услуги и отели — авиаперелеты, трансграничные автобусы, аренда автомобилей, туры по достопримечательностям;
• заказ продуктов и еда на вынос;
• Страхование и пожертвования.

Интересно, что для пользователей приложения из Гонконга и Макао «ЮнионПэй» добавил ряд дополнительных услуг (чтобы поддержать жителей этих регионов в нелегкое время пандемии коронавируса): заказ такси, оплата трансграничных налогов, применение QR-кодов для услуг в сфере здравоохранения, заказ уборки дома, запись на ковид-тесты и пр.

Конвертация валюты в платежной системе UnionPay

Под обменным курсом в UPI подразумевается базовый курс, который выводится на основании данных множества информационных каналов, с применением рыночных принципов. Важно, что он не включает в себя дополнительные сборы, которые взимает банк-эмитент. Среди других важных постулатов:

1. Операции по картам традиционно проводят по обменному курсу, действующему на операционный день. Лишь в порядке исключения могут использовать курс, действительный на дату расчета транзакции.
2. Обменный курс «ЮнионПэй» обновляется ежесуточно в рабочие дни (понедельник-пятница). На выходные (суббота-воскресенье) действует пятничный курс. 
3. Курсы большей доли валют вступают в действие с 11:00 по Пекину. Только для нескольких европейских валют срок сдвигается до 16:30 по пекинскому времени.

Чтобы узнать самую актуальную информацию по курсу валют внутри платежной системы, держателям карт рекомендуют обратиться непосредственно к официальному сайту UnionPay.

Все преимущества банковских карт «ЮнионПэй»

Клиентам банков, лишившихся полной широты возможностей универсальных «Виза» и «МастерКард», интересно, насколько их сможет заменить кобейджинговая (совместная, принадлежащая двум платежным системам) «Мир-UnionPay». Эксперты объяснили ключевые достоинства китайского предложения:

1. Карта принимается не только на территории РФ, но и в 180 государствах мира, популярных у российских путешественников, включая Австрию, Грецию, Венгрию, Италию, Сербию, Испанию, Польшу, Германию, Мексику, Португалию, Кипр, Израиль и Таиланд.
2. UPI выпускает особые премиальные карты, которые дают право на приятные скидки в Duty Free.
3. Возврат НДС (налога на добавленную стоимость) при покупках в магазинах-партнерах платежной системы (предложение актуально в Турции, ОАЭ, Франции, Китае, Греции, Германии, Испании, Италии).
4. Средняя стоимость транзакций на порядок ниже, чем по картам американских «Виза» и «МастерКард».
5. Еще одно преимущество перед Visa и MasterCard — дополнительная защита при проведении платежей, которая пока что слабо изучена кибер-мошенниками.
6. Единственная из международных платежных систем, которая предлагает держателям своих карт услугу экспресс-подачи заявки на китайскую визу (пока только в Австралии, Сингапуре, Малайзии, Южной Корее).

Если до недавнего времени карточку «ЮнионПэй» оформляли 12 кредитных учреждений РФ, то с ограничением деятельности Visa и Mastercard выпуск кобейджинговых «Мир-UnionPay» анонсировали многие ведущие банки страны. То есть, дефицита удобного банковского продукта в России явно не ожидается.

5 существенных недостатков карт UnionPay

Клиентам, решившихся заказать UPI или кобейджинговую «Мир-ЮнионПэй», нужно знать и о минусах данных банковских продуктов:

1. Ассортимент привилегий UnionPay гораздо беднее, чем у привычных Visa и MasterCard.
2. Карты UPI на момент написания статьи не принимаются в ряде интернет-магазинов и онлайн-сервисов на территории России.
3. Расплатиться «ЮнионПэй» получится не на всех любимых россиянами заграничных интернет-платформах. Например, Netflix ее не принимает. Поэтому функциональность китайского продукта для россиянина, в конечном счете, снижается лишь до расчетов в поездках за границу.
4. Магазин App Store (на момент написания статьи) не принимает оплату ни с карт «ЮнионПэй», ни с кобейджинговых «Мир-UnionPay». Но из этой ситуации есть два выхода: погашать платные подписки на приложения с баланса своего номера телефона (который можно пополнить с любой карты) либо вносить оплату непосредственно на сайте разработчика аппа, где гораздо больше альтернативных «Эппл Пэй» способов оплаты.
5. Привязать такие карточки к Apple Pay тоже не получится — они несовместимы. Однако тем, кому полюбилось удобное прикладывание телефона к терминалу, китайская платежная система может предложить не менее комфортные QR-платежи, чья популярность в мире с каждым днем лишь возрастает.

Несмотря на выявленные минусы, возможностей «Мир-ЮнионПэй» достаточно для комфортных путешествий по Европе или отдыха на популярных курортах Египта, Турции или Туниса.

Какие банки РФ выпускают карты UnionPay?

Россельхозбанк:

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, с мгновенным выпуском, кобейджинговая.
• Тип продукта: дебетовая.

ГПБ (Газпромбанк):

• Валюта: рубль.
• Категория карты: классическая, золотая, платиновая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

Восточный Банк:

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, с мгновенным выпуском.
• Тип карты: дебетовая, кредитная.

«Солидарность»:

• Валюта: рубль, евро.
• Категории карты: золотая, бриллиантовая, кобейджинговая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

«Банк Санкт-Петербург»:

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, бриллиантовая.
• Тип продукта: дебетовая.

Промсвязьбанк:

• Валюта: рубль.
• Категории карты: кобейджинговая, классическая, платиновая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

ВБРР:

• Валюта: рубль.
• Категория карты: кобейджинговая.
• Тип продукта: дебетовая.

ПримСоцБанк:

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, золотая, бриллиантовая, предоплаченная.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

Банк Приморье:

• Валюта: рубль, юань.
• Категория карты: золотая.
• Тип продукта: дебетовая.

Банк Зенит:

• Валюта: рубль, доллар, евро.
• Категория карты: платиновая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

Почта Банк:

• Валюта: рубль.
• Категория карты: классическая.
• Тип продукта: дебетовая.

Перед заказом карты UPI рекомендует непосредственно обратиться в банк-эмитент, чтобы убедиться в актуальности того или иного предложения. Также необходимо помнить, что на Март 2022 Промсвязьбанк, Газпромбанк, Восточный (Совкомбанк) находятся под санкциями западных государств.

Банки РФ, что наладят выпуск «Мир»-UnionPay в ближайшее время

В марте 2022, в связи с уходом «МастерКард» и «Виза», часть российских финансовых учреждений объявила о планах выпуска кобейджинговых (совместных) карт «Мир-ЮнионПэй»:

• Сбер: «Сбербанк прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты "Мир"-UnionPay. О сроках запуска мы сообщим дополнительно».
• Альфа-банк: «Мы уже работаем над запуском карточек на UnionPay».
• Райффайзенбанк: «Рассматриваем этот сценарий и прорабатываем решение, подтверждаем».
• Тинькофф-банк: «Возможность выпуска карт UnionPay уже прорабатываем, равно как и другие возможные варианты, чтобы наши клиенты могли платить быстро и удобно за рубежом». Дополнительно пресс-служба банка сообщает, что при оформлении кобейджинг-карты «Мир» держатель может оформить цифровую (виртуальную) карточку, чтобы пользоваться ей сразу, не дожидаясь выпуска «пластика».
• МКБ (Московский кредитный банк): «МКБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговой карты "Мир" - UnionPay, чтобы обеспечить клиентам доступ к платежам за рубежом».

Также банки напоминают, что карточками «Виза», «МастерКард» и «Мир» можно свободно расплачиваться внутри страны благодаря НСПК. С марта 2022 россияне не могут пользоваться ими только в поездках за рубежом, при оплате покупок в зарубежных интернет-магазинах и сервисах. Также для российских держателей Visa и Mastercard оказались недоступными удобные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Какие способы оплаты картами «ЮнионПэй» существуют?

На территории материкового Китая с помощью UPI можно снять наличные — во всех банкоматах страны, банках, а также банковских пунктах самообслуживания на пограничных пунктах, ж/д вокзалах и в аэропортах. Помимо этого, держателям доступен сервис быстрых онлайн-переводов Mobile QuickPass и электронные кошельки с поддержкой QR-платежей. Клиенты пользуются несколькими основными способами оплаты:

1. При помощи «пластика» UnionPay — магнитных и чиповых карт.
2. Посредством сервисов UnionPay QuickPass и Mobile QuickPass без необходимости обмена валюты.
3. С помощью QR-кода UnionPay — через приложение «ЮнионПэй». Для ряда карт также доступны зарубежные электронные кошельки с поддержкой формата UPI.

Что касается доступных банкоматов и терминалов, сервисов электронных платежей в определенной стране присутствия, данную информацию можно получить в банке-эмитенте.

Полный список стран, где работает UnionPay

Так как многие оформляют UPI или кобейджинговую «Мир-ЮнионПэй» для поездок за границу, важно знать весь список государств, где они обслуживаются. Пользоваться картами можно в:

• Австралии;
• Австрии;
• Азербайджане;
• Алжире;
• Анголе;
• Андорре;
• Аргентине;
• Афганистане;
• на Багамах;
• Бангладеше;
• Бахрейне;
• Беларуси;
• Бельгии;
• Бенине;
• Болгарии;
• Боснии и Герцеговине;
• Ботсване;
• Бразилии;
• Буркине-Фасо;
• Бурунди;
• Вануату;
• Ватикане;
• Великобритании;
• Венгрии;
• на Виргинских островах США;
• Вьетнаме;
• Габоне;
• Гамбии;
• Гане;
• Гвинее;
• Гвинее-Бисау;
• Германии;
• Гибралтаре;
• Гонконге;
• Гренландии;
• Греции;
• Грузии;
• Гуаме;
• Дании;
• Джибути;
• Египте;
• Замбии;
• Зимбабве;
• Израиле;
• Индии;
• Индонезии;
• Иордании;
• Ираке;
• Ирландии;
• Исландии;
• Испании;
• Италии;
• Йемене;
• Казахстане;
• Камбодже;
• Камеруне;
• Канаде;
• Катаре;
• Кении;
• на Кипре;
• Китае;
• Колумбии;
• Коморах;
• Конго;
• Коста-Рике;
• Кувейте;
• Кыргызстане;
• Лаосе;
• Латвии;
• Лесото;
• Либерии;
• Ливане;
• Лихтенштейне;
• Люксембурге;
• Макао;
• на Маврикии;
• Мавритании;
• на Мадагаскаре;
• Малави;
• Мали;
• Малайзии;
• на Мальдивах;
• на Мальте;
• Марокко;
• Мартинке;
• Мексике;
• Микронезии;
• Мозамбике;
• Монако;
• Монголии;
• Мьянме;
• Набии;
• Непале;
• Нигере;
• Нигерии;
• Нидерландах;
• Новой Зеландии;
• Норвегии;
• на острове Джерси;
• на островах Кука;
• на острове Мэн;
• на острове Реюньон;
• ОАЭ;
• Омане;
• Пакистане;
• Палестине;
• Панаме;
• Папуа-Новой Гвинее;
• Перу;
• Польше;
• Португалии;
• Пуэрто-Рико;
• России;
• Руанде;
• Румынии;
• Сайпане;
• Самоа;
• Сан-Марино;
• Саудовской Аравии;
• Свазиленде;
• на Сейшелах;
• Сенегале;
• Сербии;
• Сингапуре;
• Словакии;
• на Соломоновых островах;
• Суринаме;
• Сьерра-Леоне;
• США;
• Украине;
• Уругвае;
• Таджикистане;
• Таиланде;
• Тайване;
• Танзании;
• Тонге;
• Турции;
• Уганде;
• Узбекистане;
• на Фарерских островах;
• на Фиджи;
• на Филиппинах;
• Финляндии;
• Франции;
• Французской Полинезии;
• Хорватии;
• Центральноафриканской Республике;
• Чаде;
• Чехии;
• Швейцарии;
• Швеции;
• Шри-Ланке;
• Эквадоре;
• Экваториальной Гвинее;
• Эстонии;
• Эфиопии;
• ЮАР;
• Южной Корее;
• Южном Судане;
• на Ямайке;
• Японии.

В данных государствах (на дату написания материала) можно расплатиться как картами UPI, так и «Мир-ЮнионПэй».

3 главных конкурента платежной системы UnionPay

В 2017 «ЮнионПэй» отчитался, что на его долю приходится 44 % всех банковских карт в мире. Что касается оставшейся доли, своими главными оппонентами компания называет двух игроков:

• «Виза» (с Visa Electron, V PAY и Interlink) — 21 %;
• «МастерКард» (включая Maestro и Mastercard Electronic) — 16 %.

Если не учитывать банковский рынок КНР, то мировой объем Visa составляет 36 %, а Mastercard — 27 %. Что касается мировых экспертов, они считают, что у UPI сегодня есть не два, а три сильных конкурента.

Visa

«Виза» — глобальная платежная система, которая работает с частными держателями карт, финансовыми структурами, сервисными и торговыми предприятиями, правительственными учреждениями. Ее силами жители 200 государств мира имеют доступ к глобальной системе электронных платежей, обеспечивающейся процессинговой системой VisaNet, способной обрабатывать порядка 24 000 транзакций в секунду.

История «Визы» ведет отсчет с 1958, когда была выпущена первая карточка BankAmericard. В семидесятых карточную систему объединили под брендом Visa, с которым пришел национальный клиринг «ВизаНет». В 2007 появляется корпорация Visa Inc — через год она станет публичной, а ее IPO называют одним из удачнейших в истории. До победного шествия «ЮнионПэй» компания считалась несомненным лидером на рынке платежных карт — на ее долю приходилось 57 %. Это сразу несколько банковских карточек со своими особенностями и привилегиями — Electron, Virtual, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card и др.

MasterCard

Компания по праву называет себя одним из лидеров мировой платежной сферы. Ее история исчисляется с 1966, когда несколько американских банков объединились в ассоциацию Interbank Card Association (ICA), которую в 1979 переименуют в MasterCard International. С 1968 она расширяется в Мексику и Японию, Европу, Азию и Латинскую Америку. В 2002 объединение слилось с Europay International, что позволило ему стать единой публичной (акционерной) корпорацией мирового охвата. Первичное размещение акций «МастерКард» на Нью-Йоркской бирже случилось в 2006 году.

На долю современной MasterCard Inc., по разным источникам, приходится 26-27 % всех выпущенных на планете карт. Платежная система доступна в 200 государствах, а годовое количество транзакций, осуществляемой ее клиентами, превышает цифру в 22 млрд.

JCB

Japan Credit Bureau является не только крупнейшей в Японии, но и ведущей в мировом плане платежной системой. Ее история началась в 1961, а ровно через двадцать лет компания вышла на международную арену. JCB активно сотрудничает с American Express — выпускает карты AmEx, которыми можно расплатиться в США, Индии, Мексике, Австралии и других странах. Карту от «Джапан Кредит Бюро» выпускают банки 20 стран мира, а общее число держателей превышает 60 млн. Данные банковские продукты принимаются 14 млн торгово-сервисных предприятий по всему миру — их обслуживает порядка 350 финансовых организаций.

Дополнительные возможности UnionPay для клиентов

Для держателей карт UPI действует целый ряд эксклюзивных услуг:

1. Экстренная выдача наличных. Если клиент столкнулся с потерей, порчей или иной невозможностью использования своей карты «ЮнионПэй» в поездке за рубежом, он может обратиться в банк-эмитент с заявлением на выдачу «экстренной наличности» со своего счета на сумму не более 5000 долларов. Для этого достаточно позвонить на Горячую линию банка, а после одобрения заявки — отправиться в пункт экстренной выдачи наличных. Данная полезная возможность действует в 400 000 отделениях 220 государств мира.
2. MoneyExpress. Это трансграничная служба денежных переводов, которая работает в 45 государствах — США, Японии, Сингапуре, Великобритании, России, Австралии и др. Данная услуга дает право совершать международные переводы денежных средств за пределами материкового Китая. Ее отличает заранее установленный обменный курс, возможность получить деньги мгновенно (при некоторых случаях — в течение 12 часов).
3. Международная круглосуточная поддержка + содействие по безопасности (страховой продукт). Сервис «ЮнионПэй» предоставляет консультации по телефону: услуги медицинского перевода, рекомендации по выбору медучреждений, организацию доставки лекарств, экстренной транспортировки больного и решение вопросов по его возвращению на родину.
4. Международная поддержка туристов (страховой продукт). Если держатель карты, находясь за рубежом, заболел, ему компенсируют до 50 % трат на лечение, дорогу и питание. В случае получения инвалидности, утраты конечностей или смерти клиента страховая фирма выплатит компенсацию картодержателю или его законному наследнику.
5. Глобальная туристическая страховка. UPI обещает, что ее страховое предложение «позволит Вам и членам Вашей семьи получить достойное возмещение при возникновении несчастного случая в поездке, чтобы снизить риски недостаточности финансовых средств». В компании рекомендуют приобретать билеты на транспорт с помощью карточки «ЮнионПэй», чтобы иметь возможность оформить полноценную страховку, которая покроет все возможные риски. 
6. Предоставление гарантий при потере карты. Представители платежной системы советуют незамедлительно обращаться к ним, как только держатель обнаружит пропажу: «Мы защитим Вас от всех финансовых потерь, вызванных незаконным использованием Вашей карты, осуществленным без разрешения в течение 7 дней с момента заявления о пропаже».
7. Туристическая служба. Полный комплекс услуг для клиентов, выезжающих за границу, включая эксклюзивные консьерж-услуги.
8. Экспресс-услуга быстрой подачи заявления на китайскую визу (на дату написания статьи — только для граждан Австралии, Сингапура и Южной Кореи). В частности, доступны VIP-стойки и центры информации, где можно получить исчерпывающие новости по актуальным акциям.

Важно добавить, что набор возможных дополнительных услуг регулируется банком-эмитентом.

Топ-10 самых частых вопросов о «ЮнионПэй»

Представители UPI и финансовые специалисты из стран присутствия платежной системы подготовили ответы на главные вопросы клиентов:

1. Какую долю на российском рынке безналичных платежей занимает «ЮнионПэй»? В стране выпущено порядка 2,5 млн карт.
2. В каких банкоматах и терминалах оплаты принимаются карточки UnionPay? Как правило, совместимые устройства имеют наклейку с логотипом китайской платежной системы или вашего банка-эмитента.
3. Как расплачиваться UPI или «ЮнионПэй-Мир» за границей? Так же, как и в родной стране — приложить карту к терминалу и, при необходимости, ввести пин-код. Важно иметь в виду и особенности государств, куда вы собираетесь приехать: к примеру, в США и Южной Корее работают терминалы без клавиш ввода PIN. А в Швейцарии и Германии держателю карточки нужно ввести любые шесть цифр для проведения оплаты.
4. Банковские продукты UPI принимаются на всей территории РФ? Как показывает статистика, 85 % российских банкоматов и терминалов оплаты принимают карты «Юнион Пэй». При этом порядка 1 млн POS-касс поддерживают бесконтактные платежи. Неохваченными остаются лишь отдельные банки — мелкие, региональные. Помимо привычных местным жителям способов оплаты, китайская платежная система знакомит своих иностранных клиентов с удобными новинками: QR-платежами и электронным кошельком.
5. Кредитные карты «ЮнионПэй» можно использовать за рубежом? Да, как и дебетовые, предоплаченные, корпоративные. Весь «пластик» с логотипом UnionPay котируется в странах присутствия платежной системы.
6. В какой валюте я буду расплачиваться UnionPay за границей? В местной. Платежная система конвертирует сумму операции по курсу, установленному на день оплаты.
7. Как проходят платежи за границей по кобейджинговой карте «Мир-ЮнионПэй»? Операции осуществляются по платежной системе UnionPay в тех государствах, где MIR не присутствует.
8. Что делать, если в иностранном магазине меня просят ввести при покупке Dummy PIN? Нажмите на терминале шесть раз 0 (для упрощения процедуры).
9. Как быть, если карточка потерялась в зарубежной поездке? Обратитесь в банк-эмитент. Если в результате происшествия вы остались без денег, позвоните на Горячую Линию UnionPay, действующую в стране пребывания. Вас сориентируют, где найти пункт экстренной выдачи наличных.
10. Где я могу позвонить в колл-центр UnionPay International? На данный момент служба поддержки работает в таких регионах, как Гонконг, Южная Корея, Япония, Франция, Сингапур, Тайланд, Германия, Америка, Макао, Малайзия, Австралия, Новая Зеландия, Швейцария, Италия.

Интересно, что в «ЮнионПэй» соседнюю Россию считают одним из мировых лидеров по бесконтактным платежам на базе технологии NFC (прикладывания телефона к терминалу). В то время как в Китае самым популярным остается мобильная оплата посредством QR-кода.

5+ обучающих роликов про UnionPay

Перед тем, как переходить на UPI или оформлять кобейджинговую карточку «Мир-ЮнионПэй», не будет лишним познакомиться с полезными роликами о китайском банковском продукте:

• Документальный фильм «Все про платежную систему UnionPay». «Полезный канал» подготовил краткий ликбез: достоинства и недостатки, варианты оплаты, прохождение переводов и т.д.
• Документальный фильм «UnionPay - Что такое карта Юнион Пэй | Китайская платежная система». «Назаренко-Про деньги» подробно рассказывает, где лучше оформить карту, где ею можно будет расплатиться, объясняет, почему комиссия на эмиссию может быть намного выше, чем у привычных «Виза» и «МастерКард». 
• Документальный фильм «Как платить за рубежом? Карты UnionPay для заграницы. Блокировка Mastercard и Visa». «Финансовый Совушкин» рассказывает, что такое «ЮнионПэй», какие плюсы и минусы есть у подобных карточек, как их оформить. В ролике идет речь и о конкретных предложениях российских кредитных учреждений — Россельхозбанка, «Солидарности», Почта Банка.
• Документальный фильм «Платежная система UnionPay | Как она работает?». «Специальный репортаж — Москва24» объясняет, стоит ли россиянам оформлять карту китайской платежной системы, во сколько выйдет годовое обслуживание такого «пластика».
• Документальный фильм «Карта «Мир»-UnionPay поможет россиянам оплатить покупки за рубежом». Официальный «Ютуб»-канал «Мир24» подготовил сюжет о новых возможностях для россиян, отправляющихся в путешествие за границу.

Также на YouTube можно найти подробные ролики-инструкции по пользованию банковскими продуктами UPI — к примеру, «Как снять деньги с карты Union Pay».

Посмотреть подборку интересных документальных фильмов про историю успеха международной платежной системы UnionPay можно по ссылке.

Заключение

В 2022 UnionPay имеет полное право называться успешно развивающейся глобальной платежной системой. По количеству выпущенных банковских карт она уже давно опередила и Visa, и MasterCard. Однако не стоит забывать, что большая часть карточек «ЮнионПэй» используется на территории материкового Китая. Стремительному развитию компании способствовала не только государственная поддержка, но и удобные инновационные возможности, которые она предлагает: QR-платежи, быстрая бесконтактная оплата, трансграничные денежные переводы. Банковские продукты UPI уже принимаются в 180 странах мира — и это далеко не предел! Команда https://lindeal.com уверена, что китайский проект ждет перспективное будущее и новые рынки присутствия.