История успеха компании Visa: Bank of America, заветы Ди Хока, Chaordic и наши дни

Банковские карточки — уже привычный и неотъемлемый элемент нашей с вами реальности. Кредитные или дебетовые, они есть у каждого. Но как и когда вообще появились их прототипы? Кто тот человек, который придумал выпускать банковские карты? Редакция международного Бизнес-журнала https://lindeal.com/ изучила историю Visa, чтобы ответить на эти вопросы и узнать, что именно стало секретом успеха этой платежной системы. Также мы собрали статистику по последним достижениям «Визы», подробно выяснили, какие именно карты она выпускает сейчас и что интересного случилось за все время ее развития.

Visa — что это? Краткая справка о компании

Visa Inc. — транснациональная компания по предоставлению услуг проведения транзакций, международная платежная система.

• отрасль: финансовые операции, платежные системы
• дата основания: 1958
• основатель: Ди Хок
• локация: Фостер-Сити, Калифорния, США
• главные лица: председатель Джозеф Сандрс, президент Райан Макинерни, СЕО Альфред Л. Келли.
• капитализация: 479 млрд долларов
• количество работников: 21 500 
• официальный сайт: http://www.visa.com/

Под «Визой» понимается VISA International Service Association, которая состоит из американской Visa Inc. (торговая марка и используемые технологии) и британской Visa Europe Services Inc. (управляется европейскими банками). Также выделяется VisaNet — глобальная инновационная процессинг-сеть, которая обрабатывает более 65 000 транзакций в секунду (по данным Википедии).

История компании «Виза» в хронологической ленте

• 1958. Выпущена первая банковская карта «Банк Америкард».
• 1976. Совершение первой транзакции с помощью платежной системы с новым названием «Виза».
• 1980-1990. Презентация первых элитных карт для клиентов, новых смарт-карт, карточек предоплаты, а также всемирной системы банкоматов.
• 1988. Первый российский партнер Visa — АО «Интурист».
• 1989. Сбербанк становится первым банком-членом Ассоциации «Виза».
• 2006. Объединение всех бизнесов Visa Canada, Visa International, Visa U.S.A. и создание общей публичной компании Visa Inc.
• 2008, 18 марта. Проведение IPO. Было продано 406 млн акций по $44 за каждую. Всего выручено 17,9 млрд долларов, «что стало рекордом за всю историю проведения IPO компаниями в США» (Википедия).
• 2012. Зафиксировано, что посредством VisaNet за одну секунду в мире происходит 24 000 транзакций по картам «Виза». Это 130 млн транзакций в сутки.
• 2018. Приостановка обслуживания предоплаченных Биткоин-карт в Европе.
• 2019. Приостановка деятельности в Туркменистане.
• 2022. Visa приостановила деятельность в РФ. Как объясняет Википедия, карты из России перестали работать за ее пределами, а иностранные карточки больше не работают в РФ.

Как все начиналось: Bank of America выпустил карточку

История банковских карт началась в 1958 году. Именно тогда «Банк Америки» презентовал электронную кредитную карточку для частного бизнеса и физических лиц. Новая система расчетов быстро стала популярной и статусной — назрела необходимость в создании отдельной сервисной системы, которая бы взяла на себя и полное обслуживание карт, и предоставление другим банкам лицензии на их эмиссию. Такой организацией стала Bank of America Service Corporation.

Но уже вскоре стало ясно, что выбранное название весьма неудачно в международном масштабе. Дело в том, что после Вьетнамской войны репутация Соединенных Штатов в мире была далеко не завидной. Бизнес других развитых стран не желал доверять новой платежной системе и продолжал пользоваться местными банковскими альтернативами. Тогда в дело вступил Ди Хок, занимавший в ту пору скромную должность ассистента вице-президента одного из маленьких банков Сиэтла. Именно благодаря революционным идеям этого человека весь мир далеко за пределами США сегодня знает про Visa.

Принцип успеха: загадочный Ди Хок и Chaordic

Нестандартный подход Ди Хока, прежде всего, связан с тем, что он одинаково хорошо ориентировался и в бизнесе, и в философии. Понимал, что все иерархические системы, в конечном счете, приходят к одному — регрессу, деградации. И поэтому предложил создать качественно иную сеть — одинаково открытую для всех членов, поддерживающую совместное решение важных задач.

За пример в построении «Визы» был взят человеческий организм. В нашем теле нет ненужных органов — все одинаково важны. Без губительного воздействия извне такой организм может существовать бесконечно долго. Как и платежная система с равноправными банками-участниками.

Придуманную им самим же схему Ди Хок назвал Chaordic — «хаос + порядок». Построенная на данном принципе система всегда будет самоуправляемой, легко адаптирующейся к изменениям. Внутренне контролируемой, но без явного доминирования кого-либо или чего-либо.

Следующим важным шагом было исключение всей возможной бюрократии и тотального контроля из штаб-квартиры. Вместо этого был провозглашен принцип полной свободы в принятии решений на местах. И провозглашен настолько удачно, что его до сих пор придерживаются ведущие игроки финансовой сферы!

Именно Ди Хок предложил изменить название на короткое и простое. Имеющее на всех языках мира одно и то же значение. И везде звучащее одинаково. Легкое для графического изображения. Так появилась «Виза». 

Visa сегодня: акционеры, структура, конкуренты, показатели

«Виза» фактически инициировала создание глобальной u-commerce. Иными словами, основание всемирной системы универсальной коммерции, которая позволяет проводить транзакцию без привязки ко времени, месту или способу оплаты. Благодаря ей сейчас возможны 24/7 расчеты с помощью карты в платежных терминалах, а также онлайн-покупки в интернете.

Согласно свежей статистике, показатели «Визы» выглядят так:

• общий объем оборотов по картам: $8,3 трлн;
• общее количество карт: 3,4 млрд;
• поддержка: 15 тыс. финансовых организаций, 53,9 млн торговых точек мира;
• распространение: 200 стран;
• капитализация: $479 млрд;
• собственный капитал: $37,6 млрд;
• оборот: $24,1 млрд;
• чистая прибыль: $12,3 млрд.

«Виза» функционирует фактически по всему земному шару:

• США, Канада;
• Азиатско-Тихоокеанский регион, Австралия, Новая Зеландия;
• Западная, Центральная и Восточная Европа;
• Средний и Ближний Восток;
• Африка;
• Латинская Америка и Карибский регион.

Крупнейшими акционерами остаются:

• частная независимая инвесткомпания The Vanguard Group (6,7 %);
• международная инвестиционная компания BlackRock (6,1 %);
• американский холдинг FMR (4,7 %);
• холдинговая компания T. Rowe Price (4,7 %);
• депозитарный и инвестиционный холдинг State Street Corporation (4,5 %).

Главными конкурентами «Визы» на 2022 года являются: американская MasterCard, китайская UnionPay, индийская RuPay, японская JCB, российская «Мир».

«Викиликс»: самый крупный скандал в истории «Виза»

Жизнеописание Visa настолько безупречно, что в истории остался только один скандал — связанный с данной компанией и Wikileaks в 2010 году. Тогда Visa Europe направила требование о расследовании законности деятельности «Викиликс». В частности, платежную систему интересовала легальность пожертвований, отправленных для secret-spilling site. Данные переводы обеспечивала компания DataCall, пригрозившая довести чрезмерное любопытство «Визы» до суда. Потом к происходящему подключились хакеры «Анонимус», которые быстро «положили» сайт visa.com.

«Визе» пришлось нанять стороннего независимого аудитора, который в ходе проверки установил, что переводы в адрес Wikileaks не нарушают закон. Но аудит не устроил Visa Europe. Платежная система отказывалась проводить переводы вплоть до получения результатов уже собственного расследования. Блокировка платежей в адрес «Викиликс» продолжалась долгих 2,5 года.

Тогда уже дело дошло до Верховного комиссара ООН по правам человека. Исландский Суд оштрафовал Visa Europe на 6000 долларов, а также постановил, что «Виза» обязана ежегодно возмещать «Викиликс» $2,5 млн. Судебное решение было исполнено в июле 2013. Платежи в адрес Wikileaks возобновили через Valitor — платежный процессор Исландии.

20 типов карт, которые выпускает «Виза» сегодня

1. Electron — самый простой тип с рядом ограничений по транзакциям.
2. Classic — стандартный набор функций.
3. Gold — дополнительные гарантии платежеспособности держателя, более высокие лимиты по кредитам и платежам.
4. Platinum — элитная карта, открывающая доступ к эксклюзивным предложениям.
5. Signature — банковский продукт для особо состоятельных клиентов.
6. Infinite — престижная карта для самых платежеспособных владельцев.
7. Black Card — имиджевая карта, используемая как символ принадлежности к «верхушке общества».
8. Business — семейство карт для малого бизнеса.
9. Corporate — банковские продукты для среднего и крупного бизнеса.
10. Commercial — с возможностью консолидаций раcходных данных со всех отделов компании.
11. Purchasing — для оплаты расходов на офисные нужды.
12. Virtual card — для онлайн-покупок.
13. Debit — для ежедневных расходов.
14. TravelMoney — для безопасной перевозки денежных средств.
15. Mini Card — мини-карточка, которую можно использовать как брелок.
16. Buxx — для карманных расходов детей и подростков.
17. Cash — электронный кошелек.
18. Payroll — автоматическая страховка имущества, купленного на средства с данной карты.
19. Horizon — хранение средств непосредственно на чипе карты.
20. Check — для накопления миль у воздушных перевозчиков.

Обратим ваше внимание, что отдельные виды карт доступны не во всех странах мира.

10 интересных фактов о Visa

Даже в истории такой строгой деловой организации, как «Виза», можно найти немало занятных фактов:

1. До Visa использовались такие названия, как BankAmericard, Chargex, Carte Bleue, Bank Union, Banco Credito, Sumitomo Card.
2. Поставив «Визу» на ноги, 55-летний Ди Хок переехал на собственное ранчо в Северной Каролине и полностью посвятил себя философии, литературе и уходу за громадным садом. А как иначе, ведь этот человек с детства обожал природу!
3. За неделю Visa проводит столько финансовых операций, сколько Федеральная банковская служба Штатов за год.
4. «Виза» была спонсором одного из последних фильмов про Джеймса Бонда.
5. Кевин в «Один дома-2: Потерявшийся в Нью-Йорке» снимает номер в отеле при помощи карточки «Виза».
6. Компания выступает постоянным партнером Олимпиады с 1986 года. 
7. До 2005 года «Виза» была эксклюзивным спонсором скачек чистокровных лошадей.
8. В рамках ISIC компания выпускает специальные карты для студентов, преподавателей и молодых путешественников.
9. Голограмма с голубем — обязательный элемент всех карточек Visa.
10. Голубой и золотой цвета в дизайне выбраны не случайно. Они обозначают голубое небо и холмы Калифорнии, где был основан «Банк Америки».

Как выяснила команда https://lindeal.com, сегодня «Виза» — одна из крупнейших международных компаний мира, глобальная платежная система. Совместно с Mastercard и China Union Pay составляет топ-3 мировых лидеров по электронным платежным операциям. С 2013 находится в рейтинге 30 топовых корпораций, которые формируют индекс Доу Джонса. Секрет успеха Visa одновременно прост и гениален: отсутствие тотального контроля из главного офиса, кропотливое создание благоприятных условий для генерации креативных идей. Вкупе это способствовало стремительному развитию проекта, чтобы сегодня он представлял из себя «идеальный, с точки зрения анатомии и философии бизнеса, организм».

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой в социальных сетях — возможно, материал «История успеха компании Visa: Bank of America, заветы Ди Хока, Chaordic и наши дни» окажется полезным для ваших друзей и коллег. Если вы нашли ошибку в тексте или хотите, чтобы мы подробно раскрыли какой–то конкретный вопрос по теме «История успеха», если у вас есть интересные предложения для нашей редакции, вы всегда можете с нами связаться через страницу «Контакты» любым удобным вам способом.