Бизнес на ломбарде: как выгодно открыть свое дело?

В среднем, в каждой стране мира ежегодно открывается не менее 150 различных ломбардов. Их услугами пользуется около 10 % населения — и, как выяснила команда Бизнес-журнала https://lindeal.com, во времена экономических кризисов доля целевой аудитории только растет. Ломбарды привлекают граждан комфортными в сравнении с банками и микрофинансовыми точками условиями кредитования. Что же касается предпринимателей, они высоко ценят этот вид бизнеса, с которым остаются в выигрыше в любом случае: и когда клиент выкупает залог, вносит проценты, и когда он не приходит за залоговой вещью.

Современные тренды на ломбардном рынке

Рассмотрим главные тенденции в мире ломбардов:

1. Привлечение новой клиентуры через диджитал-траффик.
2. Использование скоринговых систем для определения платежеспособности того или иного клиента.
3. Открытие комиссионного магазина, одновременно функционирующего как ломбард. 
4. Чем многолюднее город, тем больше ломбардов и тем выше процентная ставка для клиентов.
5. Статистика говорит, что 90 % ломбардов — ювелирные, 7 % — автомобильные.
6. Ежегодно общий портфель ломбардов прирастает на 20 %.

Также в данной нише становится популярным открытие своей компании по франшизе, приобретение готового бизнеса.

Ситуация с конкуренцией на рынке ломбардов

Выходя на ломбардный рынок, стоит понимать, что конкуренция в этой сфере довольно высока, если учесть, что ежегодно в каждой стране открывается не меньше сотни подобных организаций. Но важно знать, что немалая часть предпринимателей быстро сворачивает такой бизнес из-за переоценки собственных возможностей, нарушений действующего законодательства, высоких штрафов. Поэтому, если вы с первых дней будете грамотно строить свое дело, то оппоненты не станут для вас большой преградой. Помните о том, что у ломбардов всегда будет преимущество перед МФО и банками, так как займы здесь не отражаются на кредитной истории клиента, а в случае его неплатежеспособности не последует таких угроз, как передача долга коллекторам или составление судебного иска.

5 факторов, от которых зависит рентабельность бизнеса на ломбарде

Стоит понимать, что открытие собственного ломбарда не является гарантией 100 % доходного бизнеса. На прибыльность предприятия влияет целый набор факторов:

1. Удачное расположение. Чем больше людей проходит мимо точки, тем больше потенциальная аудитория.
2. Конкуренты. Прежде чем открывать ломбард в той или иной локации, проанализируйте, есть ли «раскрученные» точки неподалеку.
3. Стоимость аренды. К этому моменту стоит особенно внимательно отнестись на старте бизнеса: слишком большие платежи могут отнять немалую часть начального капитала.
4. Маркетинг и реклама. Чтобы привлечь клиентов, которые физически не могут увидеть вашу вывеску, без рекламной кампании не обойтись. 
5. Подготовленный персонал. Без должного опыта сотрудники не смогут умело взаимодействовать с клиентами.

Нужно готовиться к тому, что первые 6 месяцев функционирования точки будут самыми сложными.

В чем преимущества ломбардной деятельности?

Рассмотрим, чем привлекает данный бизнес:

1. Физические лица предпочитают ломбарды банкам и МФО.
2. Чтобы выйти на хорошую прибыль, достаточно удачного местоположения и грамотной маркетинговой стратегии.
3. Нет финансового риска с просроченными займами — у вас остается заложенная вещь.
4. Выход на безубыточность за 6 месяцев, на полную окупаемость — за 1-1,5 года.

Помните, что главной статьей вашего дохода будут проценты, выплачиваемые заемщиками с каждого займа. Чтобы не работать в ущерб себе, устанавливайте процентную ставку не менее 0,2-2 % в день.

Возможные риски бизнеса на ломбардах

Нужно знать и о недостатках данной деятельности:

1. Чтобы удачно начать, нужен стартовый капитал не менее 170 000 долларов (большая его часть — на выдачу займов).
2. Невозможно работать в одиночку — обязательно требуются оценщики, охранники и маркетологи.
3. Сложная (в правовом аспекте) процедура открытия.
4. Во многих странах есть контроль ломбардной деятельности госорганами.
5. Большие траты на аренду помещения, так как оно обязательно должно быть в людном месте.

Есть также большой риск, что ваши клиенты могут принести в качестве залога подделку. Нередко услугами ломбардов пользуются и воры в попытках сбыть краденное, по сути являющееся вещдоком, конфискующимся по ходу следствия. Не такой уж редкостью являются и случаи вооруженных нападений на ломбарды, особенно в неблагополучных районах.

Еще одна опасность — по незнанию нанять сотрудников-мошенников. Среди частых случаев: прием подделок под залог по предварительному сговору с преступниками, выдача кредитов знакомым без залога, самовольное закрытие залоговых билетов в целях приобрести дорогую заложенную вещь за бесценок. Все это вредит как прибыли предпринимателя, так и репутации его ломбардной точки.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Разберем поэтапно, как правильно запустить ломбардный бизнес.

Выберите специализацию

Для новичка будет намного проще и целесообразнее сконцентрироваться на одном из направлений:

• Автомобили. Научиться оценке фактического состояния и рыночной стоимости авто можно в сжатые сроки. Однако нужно помнить о двух сложностях: большие суммы заемных средств и наличие охраняемой стоянки для залогового транспорта.
• Антиквариат. Залоговым предметом выступают ценные старинные вещи — посуда, столовые приборы, произведения искусства, мебель. Направление подходит только тем, кто имел опыт работы с антикварными артефактами.
• Электроника и бытовая техника. В качестве залога выступают смартфоны, ноутбуки и другие ценные гаджеты.
• Ювелирные украшения. От клиентов принимают драгметаллы и изделия, из них изготовленные.

В дальнейшем, чтобы увеличить объемы прибыли, займов и клиентской базы можно преобразовать свое дело в ломбард смешанной категории.

Составьте бизнес-план

Огромной ошибкой станет стартовать без детально проработанного бизнес-плана. При произведении расчетов обязательно учтите необходимые траты на:

• оформление документов;
• аренду, ремонт и обстановку помещения под ломбардную точку;
• приобретение оргтехники, ПО, необходимого оборудования для работы;
• фонд денежных средств на займы клиентам;
• зарплату сотрудникам;
• рекламные кампании;
• Страхование рисков, связанных с деятельностью организации.

Целесообразным будет открытие проекта, рентабельность которого — не менее 20-30 %.

Изучите местное законодательство

Намного загодя непосредственного старта необходимо досконально изучить местные законодательные акты, контролирующие ломбардный бизнес в вашей стране. В частности, законы по:

• регулированию деятельности непосредственно в ломбардах;
• потребительским займам и кредитам;
• налогообложению ломбардной организации;
• противодействию отмыванию доходов;
• защите прав потребителей.

Нужно также разобраться, возможно ли ломбардам в вашем регионе функционировать в качестве комиссионных магазинов, что оборачивается меньшими возможными штрафами и менее строгой отчетностью.

Соберите необходимые документы

Узнайте в местном налоговом органе, какой конкретно набор документации требуется для регистрации ломбарда. Например, в РФ вам нужно оформить организацию в отделении ФНС в качестве юридического лица. Необходимы документы:

• устав ООО;
• протокол общего собрания ООО;
• договор об учреждении ООО;
• нотариально заверенные копии обозначенных документов;
• заявление о регистрации юрлица Р11001;
• квитанция о внесении госпошлины за процедуру.

Налоговый орган выдает Свидетельство о государственной регистрации юрлица, после чего нужно подать уже другой пакет документов в Центральный Банк:

• справки об отсутствии судимости у всех учредителей;
• уведомление о возникновении права распоряжения 10% (или более) голосов, приходящихся на доли в уставном капитале;
• Свидетельство из ФНС;
• информацию о назначении специального должностного лица (СДЛ), ответственного за следование ПВК — правилам внутреннего контроля.

В день получения Свидетельства от налогового органа нужно встать на учет в РФМ (Росфинмониторинге) на онлайн-портале portal.fedsfm.ru. Если вы открываете ювелирный ломбард, требуется дополнительная регистрация в территориальном отделении Госинспекции пробирного надзора. Что касается лицензий, то для ломбардной деятельности в России они не нужны.

Зарегистрируйте фирму

Ломбардную организацию обязательно регистрируют в местном налоговом органе. Например, в России нужно оформить ООО (общество с ограниченной ответственность), указать верную нумерацию ОКВЭД. Затем в течение месяца предприниматель должен поставить свое детище на учет в Пробирной палате и Росфинмониторинге. На этом этапе стоит заключить договор со страховой фирмой на дальнейшее страхование вещей ваших клиентов.

Выберите место и обустройте помещение

В данной нише очень важно правильно выбрать место для точки. В идеале это торгово-развлекательный центр или помещение близ многолюдных улиц и остановок общественного транспорта. При оформлении пространства не забывайте об обязательных составляющих:

1. Интерьер. Простая рабочая обстановка — прочная и комфортная мебель, минималистичные дизайнерские решения.
2. Стандартный набор оргтехники. Компьютер (ноутбук), телефон, принтер.
3. Сигнализация. В офисе должна быть обязательно установлена тревожная кнопка.
4. Торговое оборудование. Прилавки, стойки, столы, стулья и кресла.
5. Металлические двери и решетки. Если есть бюджет, то не лишним будет потратиться на пуленепробиваемые стекла.
6. Система видеонаблюдения за происходящим в офисе.
7. Обеспечение сохранности заложенных вещей.
8. Соответствие нормам санитарной и пожарной безопасности.

В зависимости от направления деятельности, дополнительно придется приобрести приборы для определения подлинности, сверхточные весы и пр. Для небольшой точки достаточно помещения площадью 40-50 квадратных метров. Его разделяют на две части: зона обслуживания клиентов и склад для хранения заложенных вещей.

Наймите персонал

Как говорят сами владельцы ломбардов, достаточно команды из пяти работников:

• менеджер;
• оценщик;
• бухгалтер;
• товаровед;
• охранник.

Важно, чтобы сотрудники прошли сертификацию и были достаточно коммуникабельными в общении с клиентами.

Проведите рекламную кампанию

Чтобы о вашем бизнесе узнало как можно больше целевой аудитории:

1. Задумайтесь над неймом ломбарда — название должно легко запоминаться, ассоциироваться с хорошей выгодой.
2. Закажите привлекательную вывеску и внешнее оформление офиса, чтобы у людей возникало желание войти внутрь.
3. Пользуйтесь услугами промоутеров. От раздачи листовок на остановках до доставки печатной рекламы по почтовым ящикам ближайших домов.
4. Закажите контекстную рекламу в поисковых системах на нужную локацию и аудиторию.
5. Выберите 2-3 популярные в вашем регионе соцсети и настройте таргет на ту же геолокацию и ЦА.

Важным моментом будет сарафанное радио: придумайте систему мотивации для благодарных клиентов (от маленьких подарков до приятных бонусов), чтобы вас рекомендовали знакомым и родным.

Команда https://lindeal.com предупреждает читателей: хоть ломбардный бизнес приносит большой доход, он требует и серьезных вложений. Большая доля капитала нужна для выдачи займов клиентам. Однако кредиты всегда обеспечиваются высоколиквидными залоговыми предметами — электроникой, драгоценностями и автомобилями. Поток клиентов у ломбардов будет всегда, ведь пока ни один банк и ни одна микрофинансовая организация не могут обеспечить столь же привлекательные условия кредитования. У первого слишком сложная и долгая процедура оформления кредита, у второй — слишком высокие проценты займа и ограниченные суммы заемных средств.